【大紀元2021年02月18日】（大紀元記者李平多倫多報導）中共病毒肺炎疫情爆發後，許多人在家辦公，孩子在家上網課，迅速推動人們居家辦公生活空間需求，加上利率超低，即使當前經濟前景極不確定，仍有許多人利用房屋淨值抵押貸款（HELOC）來裝修房屋。
疫情期間加人貸款裝修
據《環球郵報》報導，疫情爆發前，加拿大HELOC借貸也很高，疫情爆發後，又新增一個巨大客戶群——家庭裝修客戶群。疫情期間，房價持續飆漲，利率超低，用HELOC貸款裝修房子的人越來越多。
疫情期間，多倫多43歲居民庫克（Cory Cook）花一萬元儲蓄，在後院加建一個新平臺，又借了30萬的HELOC，其中15萬用於裝修地下室出租，其他15萬用於應對失業情況下一家人臨時日常開銷。
加拿大金融機構管理辦公室（OSFI）數據顯示，截至去年11月全國HELOC未償餘額總計2,720億元，比去年1月的2,680億元上升0.75%，而在前年最後一個季度，這一數字下降0.75%。
加拿大金融消費者管理局（FCAC）表示，全國住宅裝修資金，多來源於HELOC貸款。
HELOC貸款人，最高可貸房屋價值的65%，貸款每月只需還利息。目前利率雖低，但央行一旦加息，HELOC貸款成本也會水漲船高。央行曾暗示目前超低利率可能會持續至2023年，但一旦經濟復甦，通貨膨脹壓力上升，情況又會快速變化。
儘量減少負債
專家建議，最好儘量減少負債，一旦央行加息才能從容應對。想裝修房子，最好還是提前存足錢。但有時，裝修廚房或挖地下室等重大裝修，普通家庭一時拿不出那麼錢需貸款。
在沒有充足存款進行重大裝修情況下，HELOC因貸款利息比普通非抵押貸款利息低許多，可以充分利用。多數HELOC是與銀行優惠利率掛鉤的浮動利率，目前銀行優惠利率多為2.45%，HELOC貸款利率為2.95%。
專家警告，HELOC目前利息雖低，但因裝修耗時長，通常都會超支，有可能會成為貸款無底洞。也就是說，先前貸款不夠完成裝修，再沒有其他儲蓄情況下，就得再繼續貸，加上HELOC貸款不要求還本金，如此一來貸款債務會越積越多。
疫情爆發前，全國家庭就已經是負債累累，疫情爆發後，舉債裝修的人越來越多，兩兩相加，債務越累越多。
避免永久債務
專家建議，為避免長期陷入HELOC債務，每月除還最低利息外，有餘錢時還要儘量還點本金，儘量每個月都減少一點負債。計劃5年內還清債務的，可按揭60個月償還貸款，每個月都定期還一點，不要拖到最後，既有房貸又有HELOC雙重債務等著償還。
專家建議，不要將房子當成ATM自動取款機，一旦缺錢了就找HELOC貸款，平日生活不要大手大腳，入不敷出，否則一旦習慣成自然，債務會螺旋式累積。
專家建議，為儘量減少財富侵蝕和永久債務風險，借債前一定要制定一個可行減債計劃。目前利率超低，一些人靠房屋增值舉債來還新增債務利息，短期看沒問題，但長期來說，糟糕透頂。◇
責任編輯：文芳
