【大紀元2021年05月27日訊】(記者寧柏綜合報導)5月14日，政府宣佈了將更改現行的KiwiSaver默認服務商的整體安排，包括減少其默認服務商的數目，一些運作多年的金融機構從今年12月1日開始，將不再有資格成為KiwiSaver儲蓄計劃的默認服務商。
政府希望其對KiwiSaver的更改意味著那些從18歲時就加入該計劃的人到了退休年齡時的生活成本減少近15萬紐元。
早在2019年，商業、創新與就業部 (MBIE) 就曾領導了針對KiwiSaver默認服務商產生程序開展的審核與評估，並於當年8月發表了一篇研究報告，指出KiwiSaver轉為服務商應該滿足的五個標準做了專門論述。
· 標準一 — KiwiSaver默認成員的財務狀況更好，尤其是在退休時
· 標準二 — 對KiwiSaver的信任和信心
· 標準三 — 低管理和合規成本
· 標準四 — 支持發展有助於個人福祉的新西蘭資本市場
· 標準五 — 促進KiwiSaver的創新，競爭和物有所值
這一決定由財政部長Grant Robertson和商業與消費者事務部長David Clark共同宣佈，他們還介紹了這一決定的主要內容：
· 根據一個獨立小組的建議，默認服務商的數量減少到6家，有幸繼續運作的機構包括：新西蘭銀行 (BNZ) 、Booster、西太平洋銀行(Westpac)、奇異財富 (Kiwi Wealth)、Simplicity和Smartshares (NZX)。
· 不再成為默認服務商包括AMP、ANZ、ASB、Fisher Funds 和Mercer，這些服務商的任期到2021年11月30日結束。
Clark 部長表示，新的默認服務商之所以受到關注，是因為它們具有更好的服務和更低的費用。新西蘭打工者努力工作，「 他們的辛苦所得理應得到更優質的管理」。
Clark 部長說：「選擇了六個默認服務商，是因為它們能以更低的費用和更高的服務水平為其成員提供最佳的性價比。我們還更改了默認服務商設置，以優化新西蘭人在退休時的財務狀況。這包括將默認投資基金類型從保守設置改為平衡設置，以增加長期獲得更高回報的可能性。」
過去曾批評使用保守型基金作為違約的計劃，因為這限制了投資者長期可獲得的回報。
為了讓民眾更好地理解政府更改決定的必要性，他舉了個例子，假設一個18歲的年輕人，其年薪為5萬紐元，將其收入的3% 貢獻給KiwiSaver，這樣到他年滿65歲時會多賺取143,000紐元，而且他將少支付3,900紐元的費用。
Clark 部長說：「另一項改進是確保默認成員可以從其服務商那裡獲得更高的服務水平，包括在退休過程中關鍵點的指導，以幫助他們選擇合適的基金和費率。但是，如果會員希望留在現有服務商或現有基金中，則可以選擇聯繫其KiwiSaver服務商。」
Robertson部長則表示，目前KiwiSaver的費用太高了，這些變化將施加一定的競爭壓力，這些會在市場中反映出來。儘管大多數人積極管理自己的基金，但有約11%-12% 的人並沒有這樣做。
Robertson 部長指出，政府將確保默認基金獲得更為合理的投資，「我們知道許多新西蘭人都在乎他們的錢在哪裡投資，因此我們排除了對化石燃料生產的任何投資。這反映了政府致力於解決氣候變化的影響並向低碳排放經濟過渡的承諾。」
KiwiSaver 的由來及基本運作
KiwiSaver 是一項為新西蘭人打造的非強制性儲蓄計劃，人們可以自願參加，旨在幫助新西蘭人為他們的退休生活做好財務安排，同時幫助人們實現擁有他們自己住房的夢想，告別租房的日子。
KiwiSaver由前總理 Helen Clark領導的工黨政府，依據2006年9月通過的法律，即《2006年儲蓄法》(KiwiSaver Act 2006)， 於2007年7月2日正式啟動的新西蘭全民退休儲蓄金計劃，凡年齡介於18-64歲的新西蘭人均可自願加入。針對打工者，他們可將其工資按4%，6%，8% 和 10% 的比例投入到KiwiSaver中去，而僱主必須對參加此儲蓄計劃的員工提供不少於其工資收入3% 的支持。2015年5月前，政府還對每一位新加入者提供無需徵稅的1,000紐元。
參加者在年滿65歲後可以一次性提走其全部儲蓄金，也可以在65歲前用其來購置自己的首套住房。據統計，截止到2020年6月30日，KiwiSaver管理基金的資產總額達到665億紐元。
KiwiSaver 存在的問題
目前的KiwiSaver在過去這些年的運行中，出現了各種問題，這些令KiwiSaver的參與者感到不安，也引起了政府的關注，導致了監管機構「金融市場管理局」(簡作FMA) 介入。這可能就成了政府決定更改其默認服務商的部分原因。
1) 炒作加密貨幣、股票、期貨
據報導，在過去的一年中，FMA 嚴厲打擊金融市場的各種虛假廣告宣傳、誤導民眾的不實經營行為。某家投資公司被發現刻意隱瞞由「中共病毒」引起的全球金融市場的斷崖式下跌的事實，繼續誤導其客戶，這種瞞天過海的經營竟然令其「業績極佳」，繼續誤導公眾。為此，FMA已責令其撤下全部的廣告牌。
雖然FMA沒有一一點名中招的公司，但是NZ Funds 被拋了出來。據信，它一直在推廣其KiwiSaver的增長基金，這一基金截止到3月31日的一年中投資回報率為107%。
該公司的首席投資官James Grigor 表示，公司已替換了所有的廣告，但堅稱並沒有誤導客戶。
Grigor說：「3月31日也是KiwiSaver的年底，人們對KiwiSaver 一年來的投資回報表現特別關注。」這或許會決定人們在接下來的一年中會不會繼續投資這一基金，NZ Funds 之所以選擇公佈這些數字，是因為該基金一年來首次實現超過100% 的回報。
不過，Grigor 提到的該基金為何會有如此出色表現的原因讓人不安，他將該基金的上佳表現歸功於其廣泛的投資方式，其中包括加密貨幣、黃金、商品和期貨合約，還有傳統的股票和債券等。
2) 投資核武器
據新西蘭廣播電台 RNZ 報導，有88家KiwiSaver 服務商被發現投資製造核武器，這必定違背KiwiSaver 儲戶的意願，然而他們完全被蒙在鼓裡、毫不知情。
這一情況是由一家名叫Mindful Money的道德投資倡導者所開展的一項調查發現的，有88家KiwiSaver 供應商投資製造核武器、組件或交付系統的公司。
Mindful Money 的CEO Barry Coates表示，截止於2020年9月底，對飛機製造商波音、空客和洛克希德·馬丁等公司和Bae Systems等電子公司的投資總額超過5200萬紐元。
Coates 透露：「(這些KiwiSaver 服務商) 並沒有向公眾提供有關KiwiSaver基金中資金的全部信息，有些基金雖然並不涉及核武器製造，但他們的投資很可能參與其它武器的生產。」他認為，這88家KiwiSaver 服務商缺乏透明度，這是儲戶完全有權知道的信息。
Mindful Money的調查發現，80% 的投資者/儲戶不願將自己的錢投資於武器、化石燃料、賭博或任何與侵犯人權或動物測試相關的領域。
Coates 總裁表示，問題不僅在於對已知包含此類公司的基金的直接投資，而且還涉及對被動基金的投資，後者會自動追蹤某些市場指數，並很少提供有關此類基金公司的詳細信息。他建議KiwiSaver的投資者/儲戶可以訪問該組織的網站，找到有關投資於武器方面公司的詳細信息，其網站是：https://mindfulmoney.nz。
3) 其它有違倫理道德的投資領域
2020年10月，RNZ報導儘管有75% 的新西蘭相信自己的KiwiSaver和其它管理基金得到了負責任的投資，但仍有超過40億紐元的KiwiSaver 投資人/儲戶的資金投資於不道德的公司和行業。
澳大利亞負責任投資協會 (RIAA) 開展的研究就道德投資這一主題對1000名新西蘭人進行了調查。
RIAA 的首席執行官Simon O’Connor表示，有一種假設是，將KiwiSaver的資金投資於符合人類道德的公司，並且遠離與侵犯人權和勞工權利、環境退化和化石燃料相關的行業。
然而，他認為實際情況並非如此，越來越多的儲戶渴望採取行動。
O’Connor 說：「真正改變的是，人們有更大的意願來轉換投資……絕大部分沒有道德投資的人，實際上有90％的人表示，他們打算在2022年進行道德投資。因此，我們看到了要採取行動的這種真正改變的傾向，因此，我們將其視為消費者對負責任和合乎道德的投資的巨大需求的頂點。」
O’Connor說，默認的KiwiSaver關於默認的KiwiSaver服務商就特別確保其資金符合道德要求。下一輪默認KiwiSaver 服務商將不得不排除化石燃料的投資。更多的消費者將尋求道德基金，因為他們可能會獲得參與調查者評出的高回報率 —– 78%。
調查發現，缺乏獨立的信息是新西蘭人希望將其投資轉移到更注重價值的公司的主要障礙。
大約一半的受訪者還表示，他們沒有時間來查看和比較方案，有41％的受訪者選擇了KiwiSaver提供商，因為它與他們的主要銀行有聯繫。
由於財務困難，有些KiwiSaver的儲戶/投資者難以為繼，申請退出KiwiSaver的人數增加了20%。
4) 大流行導致的投資回報縮水
「中共病毒」大流行，令新西蘭經濟遭受影響，Covid-19對經濟衝擊導致將KiwiSaver轉換為更保守基金的人數急劇增加。
金融市場管理局 (FMA) 截至3月底的年度KiwiSaver年度審查發現，轉用資金的新西蘭人數量比去年增加了54％，達到256,393人。
管理局的監管主管Liam Mason說，許多變化發生在三月份，因為當第一波Covid-19開始出現時，人們感到恐慌。
「隨著世界市場的下跌，我們看到從增長基金和平衡基金轉移到保守和現金基金的人數急劇增加。這告訴我們，我們還有更多工作要做，以幫助投資者將其KiwiSaver視為一項長期投資，而不是試圖追趕這些短期市場動向。」
參與者提前退出數量增加
KiwiSaver投資回報率從去年的38億紐元下降至 8.2億，下降了122％。
自3月底以來，市場已經恢復。基金捐款增長了8.7％，管理的資金總額達到620億紐元。
FMA的監管主管Liam Mason說：「報告顯示，儘管三月份的市場虧損嚴重影響了該期間的投資回報，但由於會員和雇主的貢獻，KiwiSaver繼續增長。 KiwiSaver在我們的生活和經濟中的作用正在繼續增長，今年已撤出超過25億紐元用於退休和首次購房。」
另一個問題是，所收取的平均管理費在一年中增加了13％，達到每人150紐元。
一份報告顯示，一些服務商對他們不提供的服務收取高昂的費用。FMA表示，將把費用放在眾人矚目的位置，徹底改變信息不透明的現象。
FMA 表示即將發布新的標準，以保證相關收費更加合理。
結語
希望政府藉助這次對服務商隊伍的整改，達到KiwiSaver需要確保所有服務提供商首先通過道德倫理評估，不會參與任何形式的有違人類倫理的商業運作的目的。引導其資金參與政府的新建住房計劃、大型區域或地方的基礎設施建設或改造，支持新西蘭本土的新興科技創新公司的前期運作，或是參與新西蘭國內的重要歷史文化遺產項目的發掘、保護、修建和維護。令KiwiSaver取之於Kiwis，用之於Kiwis，體現出其真正的價值意義。
責任編輯： 藍克
