11個儲蓄的好習慣 讓你想用錢時有錢可用

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【大紀元2022年10月31日訊】(Deanna Ritchie撰文/大紀元記者李若琳編譯)我在週末的時候想了一下未來的旅行計劃。想去的地方真是不少,如果不加緊存錢的話就無法實現旅遊計畫。

儲蓄最好是從日常養成習慣,久而久之,習慣就會成自然。最棒的是你能用儲蓄實現自己的願望。

只是這個過程需要時間。就我個人而言,我有很長一段時間做得很好——有一段時間卻落下了。然後,我又著手開始。我按照下面11個簡單的儲蓄習慣開始實踐,迄今一切順利。

1. 改變心態

「儲蓄和管理好個人財務是一場心理遊戲。你可以告訴人們如何節省更多的錢,但他們不先改變心態就不會真的付諸行動」,作家兼金融博主阿曼達·阿貝拉(Amanda Abella)告訴OppLoans。

多數人對於金錢的了解大都來自於外部的資訊,所以,首先得改變我們的心態。

就我而言,我的消費和儲蓄方式源於我的媽媽。她全年都在存錢,所以在我們的成長過程中,每年都能度一個快樂的假期和很棒的聖誕節——真的很美好。

在我們這個大家庭中,她還確保我們有新的校園著裝。我們換著穿這些體面的服裝,一週五天都不重複。如果我規劃得當,還可以混搭穿好幾個星期。

養成儲蓄的習慣,實現旅遊計畫。(Shutterstock)

阿曼達‧阿貝拉(Amanda Abella)說,最能影響我們對金錢的看法有:

天上不會掉錢下來。
經濟不好難賺錢。
我買不起。
金錢是罪惡的淵藪。
憑愛好掙不了錢。
富人貪婪。

不管你受到上面哪個觀念的影響而對金錢有負面的看法,你都需要排除它。阿貝拉建議,為了評估和改變你的金錢觀,「寫下 (你的) 金錢史。」她強調要誠實,用筆和紙來寫。「越早開始寫,越早改變。」

至於如何寫 她建議可以回答以下問題:

描述一下自己的財務情況?
這樣的財務情況從何而來,對你的財務有何影響?
你內心怕碰錢嗎?
你的金錢史是如何演變至今的?

寫完之後,檢查一下。記得不要下結論,也不要對自己太苛刻,輕鬆些。阿曼達建議你「笑一下然後繼續」。

還有,你應能分辨你寫的金錢史可能加了來自你的父母、另一半、窮朋友或是社會人士對金錢的看法。但那並不就是你的版本。

事實上,「你隨時可以重寫你的金錢史,」她說。記住,永遠不會太晚。

如果你想要更多的啟發,我推薦你閱讀一些有關金錢思維的書籍,比如大衛‧巴赫(David Bach)的「自成百萬富翁」(The Automatic Millionaire)。

2. 記錄開支

你可能不想占用閒暇時間來記錄你的開支,不過,如果你想同時達到短期和長期的儲蓄目標,保持記錄是必要的。

總之,你要保有所有開銷的記錄,從上班路上喝的咖啡到水電帳單都應包括在內。原因很簡單,知道自己辛苦賺來的錢花在哪裡,有具體的證明,你會精打細算的。

例如,也許你注意到每天午餐都吃外賣。為了減少開支,你可以改自帶午餐。如果你不清楚需要削減哪些費用,可以自問兩個簡單的問題:「我需要什麼?」和「我最終想要做什麼?」

為準確記錄開支,請使用銀行和信用卡對帳單。你還可以使用支出追蹤和預算工具 ,如Mint、Personal Capital、You Need a Budget或Clarity Money。

依據SMART原則訂好儲蓄目標,能定期追蹤進度。(Shutterstock)

3. 設定SMART目標

談到儲蓄,想做就要做好。如果你想人人都是百萬富該多好,但僅僅說你想要一堆銀行帳戶,並不能實現這個目標。

你需要定出具體存錢的目標以及實現的方法。怎麼做最好?就是設定SMART目標。

SMART目標是指具體(Specific)、可測(Measurable)、可達(Attainable)、實際(Realistic)和限時(Timely)。舉個例子,不說我想變得富有,你可以說,「在接下來的10年裡,我想存50萬美元買個度假屋。」設定SMART目標的作用就是你能追蹤進度,專注目標不偏離。

4. 告別債務

債務並不總是一件可怕的事情。房屋按揭貸款不僅為你提供了一個住處,由此產生的房屋淨值也可能成為一項投資。在這種情況下,你可能會將其視為「好」債務。

你真正需要關注的是你的壞帳。你知道我指的是哪些,就是那些耗盡你積蓄的債務。

想要擺脫過度支出造成的債務問題並不容易,尤其是靠薪水生活的上班族。有可能嗎?是有可能的。

如果你真的有債務危機,你應該考慮債務合併計劃或結算計劃。另一個辦法是用債務滾雪球之類的方法來償還債務——從最小的債務開始,盡你所能地先償還,直到還完為止;同時支付其它債務的最低還款額。然後你再開始還完下一筆債務,依此類推直到還完最後一筆債務。

基本上,一直償還到沒有信用卡的債務,只剩房屋按揭貸款和汽車貸款。這是可行的。

最重要的是,你需要改變日常習慣來實現目標。這就要避免不必要的開支,購買二手貨而不是新品,出售閒置積塵的物品,或者找個副業賺取些被動收入,直到債務償還至可管理的水平。

5. 設置自動轉帳

你知道設置自動轉帳功能可以不用再操心存錢的事嗎?是真的,一個常見的例子是每月自動將一定比例的薪水轉入儲蓄帳戶。

你還可以下載Acorns或Robinhood等微型投資app(應用程序),進行零散資金投資。然而,你也可以將這些資金自動存到儲蓄帳戶中。

提到自動化,請設置自動支付定期帳單。除了更容易追蹤帳戶狀態,自動付款還可以避免逾期還款滯納金。

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不想花時間作預算,也可以用玻璃罐做存錢計畫。(圖/Shutterstock)

6. 嘗試不做預算

當談到儲蓄習慣時,一刀切的辦法並不適合所有人。正如葆拉‧潘特(Paula Pant)在The Balance的一篇文章中完美闡述的那樣,「不是每個人天生就會儲蓄,也不是每個人都喜歡做預算。」如果你「厭煩事無巨細地記錄支出」,你可以試一下替代方案,例如不做預算。

關於不做預算,「你只需提取一部分做為儲蓄,然後花掉剩下的。」潘特解釋道,「沒有需要追蹤的預算類別。」

「你需要知道的是每個月能存多少錢。」她補充道,「你不應該存太多錢,以免支票帳戶沒錢來支付帳單。一旦你找到合適的金額(一個好的經驗法則是存下你收入的20%),請設置好自動轉帳,每個月一開始就先存起來。」

7. 用好的替代品

有些東西最好是注重質量而不是數量。例如,一副Ray-Bans眼鏡可能花費150美元左右,如果你保養得當,會比買5美元的眼鏡划算得多。因為質量問題,你會經常更換便宜的太陽鏡,時間長了花費更多。

同樣的,某些物品也可以找到更實惠的替代品。例如,如果你不是某個名牌花生醬的忠實買家,則可以購買一般品牌,或者正在促銷的品牌。

8. 掌握談判技巧

當然你不可能事事都要去談判。你不會去雜貨店為蘋果汁之類的東西討價還價。不過,有些地方值得去爭取減少開銷。

例如,打電話給你的內科醫生、有線電視或電話服務商,談定一個更好的價格。你甚至能聯繫信用卡公司,看看是否可以為你提供更優惠的利率。使用如Trim之類的工具,可以輔助你談判最優惠的價格。

9. 使用優惠券和折扣

這是個祕密:有錢人也使用優惠券。事實上,沃倫‧巴菲特(Warren Buffett)、比爾‧蓋茨(Bill Gates)、Lady Gaga和卡梅羅‧安東尼(Carmelo Anthony)都使用過優惠券。所以,學習他們的節儉,只持優惠券購物。

此外,在購買任何東西之前,請查看你是否有資格獲得折扣。許多商店和餐館都會給大學生或老年人折扣,醫護人員和軍人也在列。對了,不要忘了你的生日贈品!

很難克制購物的衝動?試著各種提高花錢的門檻,降低購物的衝動。(Shutterstock)

10. 提高花錢的門檻

儘管盡了最大的努力還是很難控制自己的消費衝動。你可以提高花錢的門檻來防止這種情況發生,例如:

只用現金現場購物。
線上不保存付款信息,強制每次購物重新填寫。
堅持列單購物,選擇免費取送貨。
取消訂閱商家電子郵件以避免誘惑。
採用30天規則,即購買任何物品推遲一個月,之後仍想要再去買。

11. 定期回顧

每個月底留出些時間,回顧一下儲蓄的進展。這是確保你堅持儲蓄計劃的好方法。看到自己有一點進展,會有動力繼續做好。

此外,你也會提前察覺潛在的問題,防患未然,在事情變得更糟之前就能儘早彌補。

原文:11 Simple Savings Habits That Will Get You What You Want 刊於Due博客網站。

本文僅代表作者的觀點和主張,內容僅作一般資訊參考用,沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

責任編輯:茉莉

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