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積累首付的5個技巧

首付20%就不需要付保險費了。(Fotolia)
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【大紀元2022年11月07日訊】(記者李明德編譯報導)卡爾加里的平均房價徘徊在49萬元左右,遠低於溫哥華或多倫多百萬以上的平均價。但考慮到購買50萬元房產所需的首付,你可能會覺得卡城跟加拿大最大城市的房地產一樣遙不可及。

這就是你的父母敦促你一生都要做的那個事情——儲蓄。但這有多難呢?這比你後半生租房的想法更有吸引力。

除非……你確實有選擇。

其它來源的現金

據《卡爾加里先鋒報》報導,在線抵押貸款經紀RateHub.ca首席運營官布萊恩·弗里曼(Bryan Freeman)表示,許多人認為他們可以借錢付首付,一些貸方可能允許你借一小部分,但大多數人會說,這些錢只能來自個人儲蓄或直系親屬的贈與資金。

他說,「你可以向自己借錢,只要你是首次購房者,你可以從你的RSP中提取高達35,000元的資金,並且在15年內償還這些資金,不受懲罰。這相當於每年2,500元,這對人們來說是很容易接受的。」

對于贈與的資金,貸款人將需要提供一封正式信函,說明這筆錢是不需償還的禮物。

與建築商合作

建造一個新房可能需要九個月到一年的時間,這個過程有其優勢。許多新房建築商會給客戶時間來尋找更多的錢。

「我們做分期付款,如果客戶沒有全額押金,往往會分兩到三次付款。」卡爾加里Sterling Homes客戶體驗經理路易莎·保羅(Luiza Paul)說,「如果他們沒有預付全部款項,我們會與他們合作。」

她介紹,較高的房價讓許多買家要求在新建築中提供二級套房。「如果你能買到帶套房的房子,你就可以通過這種潛在的租金收入獲得批准。」她指出套房的費用,可作為新建築的一部分,包括在抵押貸款中。

首次購房者激勵措施

加拿大抵押貸款和住房公司(the Canada Mortgage and Housing Corp.)提供激勵措施,符合條件的首次購房者通過貸款支付首付。儘管這可能很誘人,但弗里曼提醒人們注意這項優惠。

他說:「激勵金額有一個上限,是買房者家庭收入的四倍,而一個幾乎沒有債務的買家通常有資格購買4.7倍於其收入的房產。此外,客戶欠政府的金額會隨著房產的升值而增加。政府可以獲得更大的收益份額(當房產被出售時)。」

存錢要存得明智些

你以為你可以完全不儲蓄嗎?省錢包括精打細算,放棄每天喝咖啡,或者把你最喜歡的流媒體服務擱置起來。確保你的目標有一個結束日期。購買35萬元的房屋需要17,500元,在24個月內每天需要33.6元,你可以輕鬆地將這筆金額神奇地存入你的祕密儲蓄帳戶中。

弗里曼說,為了最大限度地利用這24個月的計劃,你可以考慮網上銀行的高收益儲蓄方案。「由於借貸成本和通脹的攀升,高息儲蓄帳戶的利率已經增加到2%~3%,而且提取或存入額外資金相當容易。」

儲蓄20%或更多的首付將使月供減少。如果你只付了5%的首付,加拿大抵押貸款和住房公司(CMHC)就會在你的月度抵押貸款帳單上收取4%的保險費。如果你的首付提高了,保險費就會減少。

「如果你付了10%的首付,它就會降到3.1%。如果你能做到15%,那就是2.5%,當然,首付20%就沒有保險費了。」弗里曼說。

集中資源

夫婦一起儲蓄或與親朋一起儲蓄,你可以將24個月的儲蓄時間減少到12個月,或者有更多資金升級到更豪華的房產。

你的朋友或親戚不必住在該物業上,但他們必須有產權,並分擔抵押貸款的責任。如果你們的關係出現問題,可能需要某種合同協議作為保障,但許多人都在這樣做並取得了巨大的成功。

「人們變得相當有創造力。」保羅說。◇

責任編輯:齊守善

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