經濟衰退投資風險增高 5個抗衰退投資策略

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【大紀元2022年12月12日訊】(Deanna Ritchie撰文/大紀元記者任季編譯)無論你是企業主或只是關心你的個人財務狀況,你可能一直在收看關於國家經濟的新聞。在過去的幾個月裡,很多人都在討論經濟衰退投資風險。無論我們正在經歷、或即將經歷經濟衰退,也或遠離經濟衰退,為另一場經濟衰退做好準備的最佳辦法就是獲取信息。

經濟情勢會影響就業市場、企業和你的投資。誠然其中有許多方面是你無法控制的,但你仍可以就如何投資你的辛苦錢做出明智的決定。當烏雲開始籠罩投資界時,你應該把錢放在哪裡?讓我們來看看5個最佳投資策略。

1. 防禦性股票

許多人認為,股市是經濟下滑時最不應當放錢的地方。然而,並非所有的股票都是如此。股票是一種投資,代表擁有一家公司所有權的一個單位,股東通過出售、資本收益或分享公司紅利來獲得投資回報。

防禦性股票與其它選擇不同之處,在於它們提供穩定的股息。一般指的是行業不取決於經濟繁榮的公司股票。對於這些公司來說,即使購買的數量和性質可能會發生變化,人們總是需要消費他們的產品或服務。畢竟,我們都需要為我們的家供電,購買雜貨,在我們生病時去看醫生。

食品和家庭用品不受經濟景氣的影響,可以購買這類公司的股票可以保有一些穩定的收益。(shutterstock)

防禦性股票範例

這類股票一般涵蓋公用事業、食品和家庭用品等消費品以及醫療保健等行業。歷史悠久的公司,如寶潔公司和可口可樂公司是防禦性股票的例子。防禦性股票在繁榮時期可能不會飆升得很高,但在蕭條時期有很強的底氣,部分原因是其現金流。

防禦性公司股票通過分紅使你的投資組合保持增長,這往往是該行業的一個共同特點。選擇投資標的時,你可以從公司的分紅記錄以及整體盈利的穩定性來識別這些公司。

將這種類型的股票加入你的投資組合很值得,但重要的是要記住,這種股票的低波動性在牛市中可能利潤較小。為了跟上市場變化而頻繁買入賣出並不明智。這類股票在有耐心的情況下表現最好。沃倫‧巴菲特以從不虧損而聞名,他財富很大一部分來自於持有防禦性股票。

購買高質量的公司發行的債券可以獲得穩定的收益。圖為台積電在美國亞利桑那州建廠,發行了不少債券。(Shutterstock)

2. 高質量的債券

人們提到股票的時候也經常會說到債券,然而,它們有一些差別值得注意。購買股票,你基本上是在購買一家公司的部分所有權;而債券則不同,你是向一家公司、國家或主權政府提供貸款。因為債券是一種貸款,你可以把它看成是貸款人和借款人之間的借據。如果你選擇這種投資方式,你的獲利來自於借款人的給付的利息。

那些尋找在經濟低迷時成長但不涉入投資的人,總是會轉向那些平淡無奇但有可靠回報的投資級債券。由高質量的公司或穩定的政府支持的債券基本上可以保證投資者在設定的期限內獲得適度的回報,這在投資行業並不多見。債券的可靠性是其最大的優勢之一。如果投資者持有債券到期,他們可以拿回所有的本金。

時機很重要

如果你能正確把握市場時機,也可以通過出售債券來賺取更大的利潤。投資者在經濟衰退之前或開始時購買債券可以賺到錢。當投資從股票市場的過山車轉移到相對安全的固定收入時,這種情況就會發生。投資者可以高於其最初購買的價格出售債券。

雖然有這些好處,但要記住的關鍵是,債券的好壞取決於發行債券的公司、政府或公司的營收。發行債卷的公司可能違約,債券收益率也可能下降。如果債券公司倒閉,你可能會失去你的投資。也可能被迫以幾分錢的價格拋售。

只關注投資級債券,而不是高收益或 「垃圾 」債券。後者提供了更高的潛在回報,但也有更高的違約風險。在經濟衰退期間,不應當把這種債券納入投資組合,儘管它們仍然比其它一些投資安全。

投資房地產有兩個好處,一個是出租收入,一個是翻修轉賣獲利。(Shutterstock)

3. 房地產

經歷過2000年末,由住房引發金融危機的人,看到這一項投資建議會很驚訝。不過,與公用事業等防禦性股票類似,人們總是需要一個地方來居住。房地產提供了許多不同的策略,其中有兩個特別值得考慮。

租賃房產

出租物業有責任為租戶維持宜居條件。這種投資的獨特優勢,是可為租戶提供一個家,從而獲得穩定的收入。這是一種獨特的投資,還可以更加個性化。你可以自己管理你的物業,也可以僱用一個物業經理。

這種投資有很大的靈活性,你可以只擁有一間房產或擁有多間房產。為了幫助你跟蹤所有的投資物業,需要製作SREO(schedule of real estate owned),這是一份投資者擁有全部或部分所有權的出租物業清單。

在經濟低迷時期,擁有出租房產有許多好處,即使房產的整體價格持平或下降。與防禦性的股票投資類似,出租物業對於長期投資來說往往是最好的。購買一個管理良好的出租房讓你每月都有收入,確保你或你的投資組合有一個常規收入。這種額外的現金在經濟衰退時期特別有價值,你可能就需要這筆錢,或者利用這筆錢再投資。

租賃物業還提供稅收優惠。例如,可以扣除與經營和維護有關的費用。扣除這些,加上折舊等紙面上的費用,可以減少你主要收入的稅負。另外,房產也是少數可以傳給後代的投資。可用的土地和房地產只有這麼多,因此,買一些幾乎總是明智的投資。

翻修房產轉賣獲利

在經濟不太穩定的時候,翻修房產轉賣可以是一項很好的投資。這個時期可能會有更多的房主出售他們的房子,房主也可能降價。這兩種情況對經營翻修房產轉賣的人來說都是機會,他們可以合理的價格獲得他們需要的房產。

在對房屋翻修後,賣家可以加價出售給尋找立即可入住的新屋主。翻修轉賣的利潤往往很可觀,有些人甚至用此獲利作為退休準備金。翻房產的成本多來自更新電器和某些功能現代化,避免地基問題、管道問題以及電力或白蟻損害,因為這些方面修復成本較高。

不幸的是,房地產可能需要相當多的資金,至少在開始時是這樣。如果你不能湊足五到六位數的現金來完成翻新,你還需要申請固定和翻新貸款。這些獨特的貸款通常是短期的,因為知道在房產出售時會償還貸款,因此允許翻新者投入相對較少的錢,只需支付利息。當然,應該謹慎使用這些貸款,以確保你不會為一個賣不出去的房子背上貸款。

投資黃金可以保值。 (Shutterstock)

4. 貴金屬

黃金和白銀不僅僅是製作珠寶的漂亮材料,也是資本保值和增值的好物件。許多家庭重視他們珍貴的傳家寶是有原因的。投資者通常將貴金屬視為保存和傳遞財富給後代的一種方式。貴金屬一直以來都有保值的作用,基本上可以追溯到人類使用貨幣的初期。

幾千年來,世界各地的人們都重視貴金屬和寶石這些自然、珍貴物品。沒有任何一種貨幣比貴金屬更有價值。研究表明,幾個世紀以來,黃金一直保持著類似的購買力。同樣重量的黃金和白銀幾乎總是能買到同等的石油、住房和食品。這表明人類一直看重貴金屬的價值。

貴金屬有獨特的價值。投資者把它們作為一種貨幣以及商品來看待。人們知道它的價值,也珍視它的美麗。更妙的是,我們有許多高科技產品在製造的過程中使用愈來愈多的貴金屬如銀等,這增加了貴金屬額外的需求。貴金屬一直有著獨特的購買力展現出它是多麼有價值的投資。當你把它與政府發行的其它貨幣進行對比時,尤其明顯。

確保投資貴金屬的安全

此外,貴金屬提供了多種投資方式,從購買跟蹤金屬價格的ETF(交易型開放式指數基金)到實際擁有金銀保存在你自己的安全之處。雖然貴金屬的價格差異不大,但交易的便利性、投資的安全性和其它因素將有助於決定你應該如何投資。

在積累財富方面,投資貴金屬有幾個優勢。它與房地產有共同的特點,即供應量少。地球上的黃金和白銀只有那麼多,人們真的無法再製造更多。如果你能夠安全妥當的擁有一些,可能值得投資。在2022年9月,一盎司黃金的價格是1700美元。想像一下,如果你在加州的一條河中發現了黃金,你就真的發財了。

將一部份錢存入高利息儲蓄帳戶,每年可以有固定利息收入,雖然收益不高,但安全穩定。(Shutterstock)

5. 高收益儲蓄帳戶

雖然技術上這不算是一種投資,但儲蓄帳戶可以為你的錢提供適度的回報。高收益儲蓄帳戶的利率優於全美平均水平,通常約為1.50%的年收益率。相比之下,全美儲蓄的平均年收益率為0.13%。

如果你投資1萬美元,你的錢會增長,不需要你或帳戶經理的指導。在年利率為1.50%的情況下,你在第一年結束時的收入會比150美元多一點。這可能不會讓你發財,但其收益比一個標準的儲蓄帳戶要好得多,因為同樣的投資金額,它的回報是10美元。

值得把你的一些資金存放在這種類型的帳戶中。即使你只是為了安全存放,也是如此。儲蓄帳戶是完全安全的,因為你永遠不會損失錢,這對任何其它投資或帳戶來說都是罕見的。大多數高收益儲蓄帳戶都有政府保險,每個帳戶的保險金額高達25萬美元。如果經濟下滑到該機構倒閉,你也會得到補償。

通過在網上搜尋比較,你能夠找到最高收益的選擇。就像黃金和土地一樣,現金始終是一個相對安全的投注。雖然通貨膨脹會侵蝕它的購買力,但通常不會失去多少價值。

確保你的投資為下一次的衰退做好準備

雖然加密貨幣或風險投資很吸引人,獲利更多,但一些投資是有風險的,而且在經濟困難時期它們的風險會更大。不同人有不同的投資目標、風格和時間線,但都面臨著同樣的經濟衰退和經濟不景氣。

找到安全的投資方式才是明智的,也符合你的最佳利益。尋找可靠且提供穩定回報的投資方式,無論你喜歡翻新房屋還是購買金銀,擁有股票或債券,做好準備最關鍵。牢記這份清單,你會知道你的錢接下來應該去哪裡。

本文所表達的是作者本人的觀點和意見。它們僅用於提供一般信息,不應理解為或解釋為一種建議或勸誘。《大紀元時報》不提供投資、稅務、法律、財務規劃、遺產規劃或任何其他個人財務建議。《大紀元時報》對所提供信息的準確性或及時性不承擔任何責任。

原文:5 Investments Likely to Thrive in a Downturn – Due  刊登於Due網站。

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責任編輯:茉莉

 

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