【大紀元2022年03月21日訊】（大紀元記者侯駿霖台灣台北報導）理專盜領、挪用客戶款項事件頻傳，外界關心是否內控三道防線或現有機制已無效？對此，金管會主委黃天牧21日表示，近期台銀盜領案件因為是100%公股銀行，目前已交由檢廉單位調查，近5年很多案件都有一項特徵，都不是在銀行行內有金流，將研議因應措施。至於立委建議國外銀行都有AI示警機制，黃天牧回應，可以參考讓科技做適度防護。
黃天牧21日赴立法院財政委員會進行專案報告，立委沈發惠質詢時指出，統計理專盜領、挪用客戶款項，或是與客戶間有異常資金往來的案件，5年內共發生29件，最終金管會裁罰共24件，裁罰金額來到2億2千萬元，但理專盜領金額合計卻高達16億元。
沈發惠說，目前理專十誡、內控三道防線等機制是否仍有漏洞？黃天牧回應，許多案子都有一項特徵，理專並不是在銀行行內有金流，而是在個人帳戶與客戶有資金往來。至於自律規範是否要求理專提供個人帳戶資訊，因為涉及隱私問題還需要再研議。
沈發惠表示，金管會只用自律規範，是否監理措施仍有不足？黃天牧認為，雖然理專十誡沒有法律位階，僅是銀行公會訂定的自律規範，但罰款都是依照內控去開罰，也有要求銀行訂定薪酬或獎酬的誘因。從趨勢上來看，理專盜領案件也逐年下降。
立委高嘉瑜也指出，國際上針對理專問題都有AI系統輔助偵弊，針對內控情況都有預警或分析，台銀理專盜領案件作案時間長達10年，是否查漏防弊的機制不夠？
對此，黃天牧表示，國內部分銀行的確有開始使用AI來做，相信適度的讓科技進行防護有其必要，將參考意見再進行討論。
立委費鴻泰也建議金管會拉高「連坐」層級、提高罰則，甚至可要求總經理要負責任下台，這樣總經理、主管一定會緊張、加強管理，或是像外銀「強制休假」都是很好的內控方式。黃天牧回應，要能100%防弊不易，為盡量不讓理專弊案層出不窮，針對此問題將在兩週內提供報告。
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