【大紀元2022年03月28日訊】文：Shirley Wong・皆盛理財（灣區理財、舊金山保險專家）
銀行低息趕不上通脹，市場股票、基金風險較大，分散投資最佳選擇：Series I Bond。
在充滿不確定性和市場動蕩的情況下，很多保守的投資者正轉向並尋找比較穩定收益的投資產品，特別是在當前經濟形勢下，投資者如何選擇合適的投資產品，以分散投資風險為確保累積的財富或退休計劃，不受資本市場日趨動盪的影響。
聯邦政府發行儲蓄債券Series I-Bonds，是眾多客戶考慮的投資選項之一。投資者除了調整傳統投資，包括股票、基金、公司債券組合及另類投資外，加入Series I Bonds仍然是投資組合中有價值的補充項目。
什麼是I-Bond？I等同於Inflation通貨膨脹，Series I-Bond是聯邦政府發行的儲蓄債券，你借錢給政府，政府付你利息，作為借貸的回報。
I-Bonds是30年期限，並且每6個月調整一次利率。利息設定分為兩部分組合，固定利息部分和通脹部分，固定利息部分從購買I-Bond發行日起已是固定的，通脹利率部分按照CPI-U消費者指數每半年調整一次，利息從現在至2022年4月是7.12%，5月再作調整。
因為是聯邦政府發行的債券，所以沒有本金虧損和違約的風險，雖然發行期限是30年，30年到期後就不再付利息，但I-Bonds是比較靈活的，頭12個月不能贖回，第2年至第5年贖回本金只需要付最後3個月利息罰金，5年後贖回就沒有任何罰金了。
投資組合加入I-Bonds，不但可以在退休規劃方面延稅，在教育基金規劃方面免利息稅（如符合收入要求）。
物價高企，通脹飆升，投資I-Bond可以完全抵消通脹帶來的資本貶值風險，對於在銀行儲存現金，並持有一年以上的客戶，投資I-Bond是絕對優勢的選擇，利息收益完全高於銀行定期或活期利率回報。
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Series I Savings Bonds資源：https://www.treasurydirect.gov/indiv/products/prod_ibonds_glance.htm。
黃小姐（舊金山理財）有二十多年的投資及理財規劃經驗，曾在AXA Advisors、Citi Bank等大型金融機構擔任資深理財顧問。她同時擁有MBA金融碩士學位，也是美國CFP協會認證的註冊理財規劃師（CFP）及註冊投資顧問，此外還擁有國稅局註冊稅務執照，及各類保險執照（年金、人壽、長期護理、商業、房屋、財產、勞工等），專業服務灣區保險、舊金山保險。黃小姐及其團隊聯合灣區資深精算師、會計師、律師團隊致力於為客戶提供一站式個性化財務規劃服務，助力客戶實現資產增值、優化稅務，實現最大化實際收益。黃小姐及其團隊精通英語、國語、粵語等多種語言，想要錢景無憂，請馬上致電650-731-4428或415-420-0232，或電郵至info@akadvisorsinc.com預約諮詢。#
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本文刊載於舊金山3月23日理財版
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責任編輯：李曜宇
