最近很多人換工作，當找到一份新工作，或者在福利開放加入期期間，您可能有機會通過您的雇主以很少或免費的方式獲得人壽保險。
許多雇主提供免費的基本人壽保險作為福利，並為雇員提供購買額外保險的機會。該保險計畫還可能為雇員提供為其配偶和子女購買保險的選擇。這種人壽保險被稱為團體人壽保險。團體人壽保險是以團體為保險對象由保險公司簽發一張總的保險單，為該團體的成員提供保障的保險。其特點是：
- 要求投保團體必須是依法成立的組織。投保團體中參加保險的人數必須達到規定的標準。
- 免體檢。
- 保險金額通常很低，一般從25,000美元到您年薪的倍數不等。
- 保險費率低。
所以，一般大家都會接受購買團體人壽保險。那通過雇主購買團體人壽保險的優缺點到底有哪些呢？主要優勢是：
- 方便。通過雇主獲得保險相對容易。文書工作通常是您的招聘檔的一部分，人力資源部門通常會隨時回答問題。
- 價格優勢。員工通過雇主獲得的基本保險通常是免費的，這使您可以輕鬆地免費獲得少量保險。
- 受報資格有保障。所有符合條件的雇員都會被自動覆蓋。因此，即使是患有嚴重疾病的人也可以獲得資格。選擇補充計畫還可能允許您購買額外的保險。無需提供健康資訊就可以購買一定金額的保險。
但是，根據您的需求和長期職業計畫，通過您的雇主獲得團體人壽保險可能不是最佳選擇。以下是主要缺點：
- 保險與您的工作有關。如果您離職，您可能不能再繼續受原來的保險保護。離職時，您也許可以將您的團體人壽保單轉換為個人人壽保險，但費用可能會大幅上漲。如果您的新工作不提供團體人壽保險，您可以從公開市場購買個人保險，但是，人壽保險的費用通常會隨著年齡的增長而增加。而且您永遠不知道您是否會患上一種可能會嚴重提高您費率的疾病。
- 選擇有限。通過工作承保往往是一種定期人壽保險，雇主通常只與一家保險公司合作。因此，選擇的範圍要遠遠小於不通過雇主從市場上購買的人壽保險。如果您正在尋找複雜的產品，例如終身壽險或萬能壽險，請和我們聯繫。
- 低保額。您可能無法通過雇主購買所需保額的人壽保險。公司一般只提供3到5倍工資的保額。如果您需要更多的保障，您需要購買另外購買個人定期人壽保險。
那如何確定團體定期人壽保險是否適合您？
首先要做的是利用任何提供的免費基本團體人壽保險。接下來，將通過您的工作獲得的補充人壽保險費用與您自己可以找到的類似的個人保單支付的費用進行比較。如果您可以找到類似費用的個人保單，那麼通過工作購買補充保險可能不值得。即使個人保單的成本略高，由於它的靈活性，這仍然可能是更好的選擇。
如果您有高數額的人壽保險需求，您可以考慮單獨購買個人保單同時通過工作購買補充人壽保險。具體計畫配置歡迎諮詢我們事務所。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
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