【大紀元2022年05月13日訊】（大紀元英國記者站報導）在英國買房對很多人來説可能是一個令人難以置信的艱鉅任務，特別是對於首次購房者。從儲蓄存款到尋找理想房產的過程中，您可能會遇到許多障礙，而抵押貸款則是最艱難的一項。
據Property Reporter報導，房地產諮詢商Stipendium 為讀者編製了一份抵押貸款預約指南，簡單介紹了在準備申請抵押貸款時應該做哪些準備，以及如果理解抵押貸款申請中一些最常見且經常令人困惑的術語。
什麼是抵押貸款預約？
抵押貸款預約，有時也稱為抵押貸款面談，是購房者和抵押貸款顧問之間的會議。會議的總體目標是確定購房者可以借多少錢，需保證借款者不會因為還貸而讓自己處於巨大的財務壓力之下。
據Property Reporter報導，面談可能很長，通常需要幾個小時，並且可以通過面對面或電話進行，有時也會進行視頻聊天。面談有時是一次性完成的，而其它時候則分為多個較短的會議。因此，請確保您了解會議需要多長時間以及需進行多少次會議。
準備面談
預約需要的信息很多，購房者需提前準備這些文件。基本文件包括：
（1） 帶有照片的身份證：護照或英國駕照。
（2） 最近三個月內的地址證明：水電費帳單、銀行對帳單、互聯網帳單、市政稅信函等
（3） 收入證明：最近三個月的工資單。如果是自僱人士，則需提供商業單據。
（4） 銀行對帳單：用作最近三個月的收入和支出證明。
重要信息包括：
（1） 每月支付抵押貸款的帳戶的銀行詳細信息。
（2） 與資金證明有關的信息，例如首付款資金。
（3） 購買過的保險，包括人壽保險、重大疾病保險和家庭保險。
（4） 有關以購房者名義持有的任何其它抵押貸款的詳細信息。
（5） 有關購房者計劃購買的房屋的綜合信息，這包括地址、房產類型、房產年齡、價值以及任何可用的估值調查報告。
（6） 買方律師的詳細信息。
常用行業術語
在面談期間，貸款顧問應確保買方能夠清晰理解所有信息，但他們有時也會使用一些行業術語，這些「行話」有時也出現在文書中。
貸款價值比 – LTV (Loan to value)
這是指抵押貸款的規模或價值與所購買房產的價值比，通常以百分比顯示。例如，如果房屋價值為100,000 英鎊，而購房者需要支付10,000 英鎊的押金，並獲得90,000 英鎊的抵押貸款。那麽這時的貸款價值比即爲90%。
貸款意向書 – AIP (Agreement in principle)
這是抵押貸款機構需提供的文件，以確認借款人可以借入一定數量的資金。這一文書是買家證明自己能夠負擔得起購房資金的證據，一些賣家會拒絕接受無法出示貸款意向書的買家。
提前還款罰金 – ERCs (Early repayment charges)
如果借款人想提前退出抵押貸款協議，通常在取消抵押貸款後的指定時間段內，他們必須向貸方支付一定的罰款。
高貸款比率保障費 – HLC (Higher lending charge)
當買房的貸款價值比（LTV）過高時，一些貸方會申請高貸款比率保障費來保護自己的權益，通常適用於貸款價值比為 75% 或更大的交易。
標準可變利率 – SVR (Standard variable rate)
大多數抵押貸款都會附帶優惠，這意味著貸款機構將在最初幾個月甚至幾年内給予借款人低利率抵押，之後借款人需要以「標準利率」還款。
追踪抵押貸款 (Tracker mortgage)
追蹤抵押貸款意味著抵押貸款的利率不固定，而是跟隨英格蘭銀行的基準利率上下浮動。
債務收入比 – DTI (Debt to income ratio)
指借款人的債務和其收入的比例。
擔保人(Guarantor)
擔保人是承諾在借款人因任何原因無法自行支付的情況下兌現付款的人。如果借款人收入低或無法提供足夠的證據證明其長期支付能力，例如首次購房者，貸方通常會堅持要求提供擔保人。擔保人通常是借款人的家庭成員。
償還抵押貸款 (Repayment mortgage)
借款人的抵押貸款將分期償還。這意味著借款人所欠的錢每月都會減少，直到在一個約定的時間段（例如 25 年）之後達到零，之後借款人將完全擁有該房屋的產權。
僅利息抵押貸款 (Interest-only mortgage)
借款人每月只償還抵押貸款的利息，而不償還本金。本金則需要在約定的時間段（例如 25 年）之後一併還清。通常，購房者（即借款人）在此時已存夠足夠的錢來償還貸款，或者他們計劃以高於買入價的價格出售房產，償還抵押貸款並為自己留下利潤。
Stipendium 的首席執行官 Christina Melling 表示：「抵押貸款面談是買家在擁有房屋的過程中最重要的會議之一。」
「雖然面談涉及的内容可能很廣泛，但不要擔心，沒有人想要破壞您獲得抵押貸款的機會。這只是為了確保您獲得貸款後不會給您帶來任何財務上的壓力或額外的困難，因此您必須完全透明並誠實地提供您的財務狀況。」
「要徹底完成這項工作，需要大量的詳細信息，雖然過程本身可能很長，但提前收集這些信息將確保面談過程更加順暢。」 ◇
責任編輯：陳彬
