【財商天下】房地產近崩盤 大陸金融危機將至?

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【大紀元2022年07月02日訊】中國最大的房地產開發商中國恆大,自從一年多前傳出財務危機之後,首次被一家香港公司申請清盤,那麼,這個事件將會如何發展,對中國房地產行業又會產生怎樣的影響呢?另外,還在繼續發酵的河南村鎮銀行事件,正在波及更多銀行,而且,樓市銷售低迷,斷供房、法拍房激增,房企債務危機也在加劇,那麼,這是否意味著中國的金融危機即將引爆呢?我們今天就來重點談談這些問題。

中國恆大遭申請清盤 碧桂園成「墮落天使」?

最近,香港公司「佳盛環球」(Top Shine Global)向法院申請對中國恆大清盤,涉及的金額是8.625億港元,聆訊將在8月31日舉行。恆大對此表示極力反對,並強調公司預期在7月底前公布境外債務重組初步方案。

雖然股東申請清盤,不一定被法院批准,但有經濟學家表示,恆大這次被申請清盤,有開端和指標的作用,是新一波恆大信用危機爆發的信號。而且恆大危機是對中共政府治理能力的考驗,如果處理不當,可能會引發中國系統性的金融危機。

那麼,是什麼人申請對恆大清盤呢?據「香港01」報導,「佳盛環球」的實益擁有人是香港特首選委、年僅29歲的連浩民,他也是有中方背景的「九龍社團聯會」的首席會長。

據財新網報導,連浩民的身分相當多,還身兼香港政協青年聯會執委會副主席、江蘇省青年聯合會委員、中華全國青年聯合會委員、九龍社團聯合會榮譽會長等等職務。還有香港知情人士透露,連浩民是民間有著「公海賭王」之稱的商人連超的兒子,但是,這一點財新記者無法證實。連超的原名是連卓釗,曾經捲入國美創始人黃光裕、公安部原部長助理鄭少東、廣東省原政協主席陳紹基,甚至華融前董事長賴小民等案件中。

但是不管怎樣,可以看出,連浩民年紀輕輕,卻頗有來頭,而且和中共官場的關係不一般。他對恆大提出清盤申請,背後是否有其它隱情,也讓人非常好奇。但至少可以看出,中共當局對於恆大的破產並不在意,這也給其它中國民營房企敲響了警鐘。

在資金緊張和銷售下滑的背景下,中國民營房企的狀況已經進一步惡化。

6月22日,評級機構穆迪將碧桂園的債信評級,從投資級下調到垃圾級,理由是「碧桂園的物業銷售下降和財務指標惡化」,以及長期融資渠道受限。彭博社的報導甚至將碧桂園形容為「墮落天使」,顯示出對碧桂園這類優質房企的失望。網上有評論說,從融創中國到碧桂園,中國民營房企已經不存在好學生了。

據《香港經濟日報》報導,在2020年12月之前的10年裡,穆迪調降大陸房企的評級只有56次,但在過去9個月中,穆迪調降大陸房企的評級卻高達91次。

然而,中國房企的債務危機還在持續,眾多房地產項目亟待紓困。也因為如此,中國房地產業協會,決定7月底在杭州主辦「房地產紓困項目與金融機構對接商洽會」。

但問題是,從河南村鎮銀行爆雷以來,中國金融機構的風險也在逐漸暴露,它們如今都自顧不暇,還有能力幫助房地產項目紓困嗎?

中國發生銀行擠兌潮 金融危機將要引爆?

4月18日,河南、安徽6家村鎮銀行的40萬儲戶無法提款,涉及金額400億人民幣,之後,涉事銀行關閉了網絡交易系統,甚至對維權儲戶用「健康碼變紅碼」的手段精準打擊,讓紅碼成為了維穩手段,十分惡劣。

但是,其中一家涉事銀行,河南開封新東方村鎮銀行,偷偷在26日開通網絡交易系統,持續15分鐘。消息傳開後,被全網罵翻,質疑這是為一些「領導」開綠燈,讓權貴們先跑路。

在網絡交易開通期間,一些儲戶成功取款,但是眾多儲戶取款後,因為沒有即時到帳,款項被銀行系統追回,交易頁面上顯示「交易衝正」。對此,新東方村鎮銀行回應說,手機銀行個別操作權限出現異常,所有涉及提款的帳戶仍將被進行審查,即使儲戶把存款取走了也要進行審查。這就是中共體制下的銀行,你取自己的錢還要被它審查,當然,這種耍無賴式的回應立即引發了民眾憤慨,很快上了熱搜。

不過,這一事件也說明,官方此前的說法並不成立。第一,儲戶的錢仍然在帳上,並沒有被新財富實控人呂奕騙走;第二,所有交易仍在銀行系統之內,並非是在銀行監管之外。

但是,在6月23日的記者會上,中共銀保監會負責人表示,公安機關已經抓獲了一批犯罪嫌疑人,並查封了一批涉案資產,但是,就是仍然不提存款償付問題。

可憐眾多儲戶,求告無門。一位來自浙江溫州、化名Peter的45歲企業家告訴美國媒體CNN,說他將畢生的積蓄大約600萬美元,存入了河南省3家小銀行的線上帳戶,但是自從4月份以來一直無法取款。他說,自己睡不著覺,已經快精神崩潰了。

但是,除了河南、安徽村鎮銀行儲戶的存款被吞之外,從深圳到上海,從遼寧丹東到江西九江,各地的大小銀行都出現了限制取款和擠兌的情況。中共政府也在近期間接證實,中國發生了銀行擠兌潮。據《國際金融報》報導,中共央行上海總部表示,6月1日到15日,央行的現金供應投放總量,已經達到去年同期的將近4倍。

相信,在中共目前的執政亂局中,未來這種事情只會越來越多,中共的銀行更像是一只絞錢機,只是,絞的都是老百姓的錢。

目前,中國國有四大行都在限制存款、提款,或者是限制網上轉帳交易,這說明整個中國對於現金的需求高漲,而其中一個重要原因,就是對銀行缺乏信任。這說明中國的金融風險非常嚴重,尤其是中小銀行和村鎮銀行,很可能成為中國金融危機爆發的導火索。

有專家認為,按照中國的經濟現狀,預計到今年年底,絕大多數中小銀行都會出現生存危機,而大量中小銀行的倒閉,必然會引發中國的經濟危機。

不良貸款滾雪球 銀行造假以掩蓋風險

而這種說法,還不是危言聳聽。據《中國數字時代》6月28日的報導,最近有網民在知乎上提問,「為什麼最近總有世界末日的感覺?你們也有這種感覺嗎?」結果,一位名叫「劉衍」的網民回答說「有」,並具體描述了他的親身經歷。

這位網民是在四川一家銀行工作,一個多月前開始負責貸款的審批。他發現,自己的主要任務是應付各種檢查,撰寫各種報告,接受各種諮詢,審貸款只是副業。但是,他為此感到特別心慌不安。

為什麼呢?因為他要撰寫監管當局的各種問責報告,回答各種問題,比如:聯合貸款怎麼放出去的?異地貸款怎麼這麼多?關聯企業真實情況是什麼?普惠指標是真是假?貸款比例為什麼一直降?存量貸款到底隱藏著多大風險?新增貸款真的放不出去嗎?而這位銀行職員說,每一份報告都寫得他筆頭咬破,冷汗直冒。如果寫真實情況,分分鐘高管就要被約談。

至於說審貸款為何成了副業,他說是因為貸款真的放不出去,而且能收回來的鳳毛麟角,絕大多數都是短貸長用,像一個個雪球滾下去。讓這位網民更為驚訝的是,為避免風險集中暴露,銀行還使用科技手段,在本息都未付的情況下,直接在系統裡面把次級改為正常。

這位銀行職員還分析說,要說罪魁禍首,這裡唯一能拿出來講的就是房地產,絕大多數不良貸款,都和房地產相關。他還說,山雨欲來風滿樓,難以想像大面積爆雷後,銀行怎麼辦,儲戶怎麼辦⋯⋯

最後,他還分享了自己親眼所見的商業不景氣的情況。他是這麼描述的:「前幾天出去調查貸款,抵押物是商鋪,位於一個商業綜合體,走進去一看只有一樓開了個平價超市,大媽們在生鮮區排隊搶特價菜。此外的二三四層樓,都沒有一戶商家入駐。鋪面連裝修痕跡都沒有,有的門都沒鎖,地面全是灰塵,在下午3點明晃晃的陽光照射下,如同鬼樓⋯⋯」

斷供房和法拍房激增 系統性金融風險逼近

我們知道,房地產業一直是撬動中國經濟的一個巨大和重要的槓桿,房地產及其相關產業大約占到中國GDP的30%。如果房地產業萎靡不振,中國經濟增速必然放緩。

為此,各地開發商目前都在絞盡腦汁去庫存。繼河南出現小麥、大蒜換房後,保利地產也在江蘇連雲港的樓盤,推出了只要買房就送一頭200斤土豬的營銷活動。據說,土豬市場價格平均是每斤30~60元不等,如果按每斤30元計算,一頭200斤的土豬價格大約是6,000元。另外,江蘇南京一個樓盤,也推出了「西瓜換房」的活動。這些讓人啼笑皆非的賣房手段,也說明地產商們真是到了進退無門的境地了。

同時,各地的公務員也下到街道、村鎮等幫助賣房。《經濟觀察報》報導說,廣西玉林的一名公務員,今年2月起新增了「進農村賣房」的工作,除了宣傳政府的購房補貼政策,還安排大巴車隊組織村民進城看房。雖然拿不到一分錢的佣金,但賣房成功與否,卻關乎到他所在單位的考核和他個人的績效。

此外,青島市薛家島街道辦事處,還根據上級下發的「紅頭文件」,在6月17日發出通知,要求截至6月底,每個合作社完成不少於2個網簽,如果有民眾在銀行有巨額存款但是卻不買房,就會被視為「惡意不買房」,將被約談。

大家看,中共國現在是「惡意」頻出,出國可能是「惡意出國」,回鄉可能是「惡意還鄉」,疫情期間看病是「惡意看病」,現在,你有錢你不買房,又是「惡意不買房」,在中共眼中,中國民眾已經成了一個總是製造「惡意」的群體了,當然,誰才是真的「惡」,也不用說了。

可以看到,今年以來,儘管各地都在努力賣房,銀行也下調了首付比例和房貸利率,還大面積發放信用貸款鼓勵消費者買房,但是住房成交量同比仍然是腰斬。

更嚴重的是,斷供房和法拍房大量增加。最近就有網民在推特驚呼,房地產已經開始崩盤了,提到,據銀行金融系統風控會議消息,「全國所有斷供房將近4,000萬套,法拍房超過1,000萬套。」

新浪財經報導說,鄭州的律師孫碩表示,他手裡的案子越來越多,都是銀行要求起訴「斷供」的業主,「一個月處理了80件左右」,是以往經手量的4倍。

長期以來,分析師一直擔心恆大的倒閉,可能會對整個房地產行業產生連鎖反應,並蔓延到金融體系。而現在,這種擔心正在變為現實⋯⋯

財商經濟研究所
策劃:宇文銘
撰文:李松筠
編輯:蔚然、宇文銘
剪輯:曲歌
監製:李松筠
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責任編輯:連書華

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