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加國央行大幅加息100個基點 二十多年來首次

自2022年3月以來,加拿大央行的政策利率經過4次調升,從0.25%升至2.5%。圖為加拿大央行資料照。(Sean Kilpatrick/加通社)
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【大紀元2022年07月14日訊】(大紀元記者周行多倫多報導)7月13日(週三),加拿大央行宣布加息100個基點,將其政策利率提高到2.5%。這是該行二十多年來首次如此大幅度加息

央行行長麥克萊姆(Tiff Macklem)在當天的新聞會上說:「今天,我們將政策利率上調了100個基點,即1%。在一次會議上出現如此大的增長是非常不尋常的,它反映了非常不尋常的經濟情況:通貨膨脹率接近8%——這是近40年來未見的水平。」

自今年3月以來,央行的政策利率經過4次調升,從0.25%升至2.5%。央行將如此快速的利率調升歸咎於持續的高通脹率,並稱,因為烏克蘭戰爭、持續的供應中斷,以及市場供不應求,「通脹率可能在未來幾個月維持在8%左右」。

另外,央行的調查發現,越來越多的消費者和企業預計通脹將在更長時間內持續走高。央行表示,該狀況增加了工資和物價上升,並導致通脹更難控制的風險。

麥克萊姆解釋說:「通脹率太高,越來越多的人越來越擔心高通脹會持續下去。我們不能讓該情況繼續下去。」

「其二,加拿大經濟過熱,工人短缺,許多商品和服務短缺。需求需要放緩,以便供應能夠趕上並緩解價格壓力。」

「第三,我們的目標是使通脹回到2%的水平,並使經濟軟著陸。為了實現該目標,我們正在迅速提高政策利率,以防高通脹變得根深蒂固。」他說,「如果高通脹變得根深蒂固,讓它回落將使經濟和加拿大人更加痛苦。」

麥克萊姆說,考慮這些重要的因素後,央行決定加快提高利率。

房市將感受震盪

由於房貸的浮動利率與央行的政策利率密切相關,央行加息將對該部分房貸產生即時影響。

加拿大房地產協會(CREA)表示,自3月以來,全國平均房價已經下跌。週三的加息將使房市雪上加霜。加拿大人申請房貸必須先通過還貸能力的壓力測試,以確保他們能夠承受更高的貸款利率,週三的加息將使固定利率貸款的測試標準提高到7%左右,浮動利率貸款提高到6%左右。

也就是說,潛在買家能獲得的銀行抵押貸款額將下降。

對於正在使用浮動利率的人,或者固定利率到期需要更新的人,將馬上看到每月還款額增加。按CBC報導中的一項分析,25年還款期、40萬元的抵押貸款,如果利率是3%,每月需支付1,893元。如果他們的利率上漲一個百分點,每月將需要支付2,104元。

央行加息已導致加拿大的房價連續幾個月下滑。滿地可銀行高級經濟學家羅伯特‧卡維奇(Robert Kavcic)認為,這次加息將進一步冷卻房市,並加強人們對房市繼續下滑的預期。

RBC銀行助理首席經濟學家羅伯特‧霍格(Robert Hogue)表示,這次加息將在未來幾個月「加劇市場降溫」。

部分人或面臨抉擇

一些金融業專家警告說,如此大幅度的加息,可能會使一些人立即受到打擊。

據City News報導,債務減免和整合公司Bromwich and Smith的勞里‧坎貝爾(Laurie Campbell)表示,央行加息除了影響房貸成本外,也會立即影響使用信用額度(lines of credit)貸款的人,以及使用其它靈活個人貸款的人。

坎貝爾說,她擔心短期內就會發生一些事,尤其是當加拿大人已習慣於使用低利率抵押貸款後。現在加拿大人的債務情況是:每賺1元,就欠1.86元。在1990年,他們是每賺1元,只欠90分。

信用諮詢協會(Credit Counselling Society)表示,尋求幫助的人數出現了2位數的增長。

該協會首席執行官斯科特‧漢納(Scott Hannah)說:「對很多人來說,他們將不得不重新考慮,是否可以保住自己的房子。對於那些背負巨額、可變利率債務的人來說,這會是一個艱難的抉擇。」

漢納表示,協會已聽到一些人說,他們已經有點入不敷出,他們正在想該如何償還債務。

估計還有更多加息

央行的公告說,他們將繼續對經濟和通脹做評估,以便對是否需要進一步調升利率做出判斷。

經濟學家普遍預計,央行短期內還會有幾次加息。

據CBC報導,拉瓦爾大學的經濟學家斯蒂芬‧戈登(Stephen Gordon)說,央行很明顯錯誤估計了通脹升溫的速度,他們現在是在試圖糾正錯誤。

他表示,央行在補做一些應早點做的事,「這是他們走得如此之快的原因之一」。

戈登說,雖然這次加息的幅度超出了正常範圍,但鑒於目前經濟面臨前所未有的挑戰,這樣做還是有道理的。

「我們正處於供應鏈中斷、油價非常高、被病毒大流行壓抑的需求正在釋放的情況下。」他說,這是一個沒什麼經驗可借鑒的狀況。

責任編輯:岳怡#

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