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房貸利率上升 加拿大未見違約潮

一直以來,加拿大抵押貸款違約率都很低。(Shutterstock)
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【大紀元2022年07月06日】(大紀元記者周行多倫多報導)加拿大央行的政策利率今年已升一個百分點,而且看起來還會進一步調升。加拿大未看到房貸違約增加。有專家認為,加拿大不會出現象美國曾發生過的違約潮。

住房和金融專家認為,加拿大在銀行系統、勞動力結構及文化方面與美國的差異,都使加拿大在經濟動盪時期的房貸違約率保持在較低水平。

據《多倫多星報》報導,加拿大房貸與住房公司(CMHC)抵押貸款和消費者趨勢專家塔尼亞·布拉薩-奧喬亞(Tania Bourassa-Ochoa)說,統計數據顯示,在上一次全球經濟衰退和其他經濟下滑期間(包括2017年的房市調整和病毒大流行),加拿大抵押貸款違約率都很低。

她說,拖欠超過90天或更長時間的貸款比率,是抵押貸款違約率的一個重要指標,「在加拿大,該抵押貸拖欠率仍大大低於在美國看到的水平」。

布拉薩-奧喬亞說,在1990年代的峰值期間,加拿大的房貸拖欠率也只有0.65%左右,而美國在2008年經濟衰退時出現的房貸拖欠率峰值,高達11%至12%。

根據Equifax Canada的數據,截至去年年底,加拿大的房貸拖欠率為0.19%,安省的比率是0.08%,多倫多人口普查區的比率是0.07%。

加國與美國的差異

布拉薩-奧喬亞表示,加拿大房貸違約率低於美國的原因之一,是加拿大債主可以追索拖欠者的任何其它資產,包括度假屋、汽車和其他投資。但美國的債主只限於追索有抵押的貸款。

約克大學舒立克商學院金融學教授摩西·米列夫斯基(Moshe Milevsky)將加拿大房主分為三類。第一類已還清房貸,不受影響;第二類仍欠房貸,但有足夠資產來度過難關;第三類需花超過30%或40%的收入來償還貸款。米列夫斯基說,第三類人「會痛苦」。

他說,加拿大人拖欠率低的一個原因,是他們從小就接受這樣的培訓:可以犧牲別的東西,但要繼續還房貸。

位於基奇納的Welker and Associates的破產受託人克里斯·韋爾克(Chris Welker)表示,加拿大人即使陷入財務困境,也將他們的房貸視為「神聖的」。

「我們看到很多人一直在還抵押房貸,但代價是增加信用卡債務,或從高息的金融公司借款。」他說。

根據CMHC和Equifax的統計數據,今年1季度,加拿大的抵押房貸拖欠率為0.18%。相比之下,信用卡的拖欠率是1.13%,汽車貸款的拖欠率是1.83%。

韋爾克說,加美兩國在抵押貸款方面的最大區別之一是,在美國,主要住宅的利息可以抵稅,這會激勵美國人儘可能多地借貸。

曾在加、美工作過的Royal LePage首席執行官菲爾·索珀(Phil Soper)認同這一點。他表示,加拿大人沒有該稅收優惠,他們不願意多欠債。

他說,加拿大的銀行業寡頭壟斷,導致了極少數大型貸方之間的高度標準化。「我們根本沒有小銀行冒著大風險來獲取市場份額」。

「這可能會導致市場創新減少。但在經濟動盪時期,你不會看到那種違約或銀行倒閉的情況,在我們的模型中不會發生這樣的事。」索珀說。

不過,索珀表示,美國在2008年遇到的金融危機,比目前加拿大遇到的高通脹要嚴重得多。◇

責任編輯:文芳

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