【大紀元2022年08月12日訊】（大紀元專欄作家TY FLORES撰文／原泉編譯）選擇理財顧問是一項令人生畏的任務。
對於大多數人來說，個人理財並不是一個令人愉快的話題，所以很多人決定僱人來解決他們的理財問題。選擇一個好的理財顧問可以幫你省錢，讓你更加專注並實現你的財務目標。
有很多不同類型的顧問，人們選擇聘請顧問的原因也很多。無論你是想讓個人財務狀況井然有序，還是為長期投資目標制定計劃，使用這些步驟有助於你找到合適的顧問。
你需要哪方面的幫助？
第一個問題是：你的財務狀況有哪些方面需要幫助？
按先後緩急列出你的需求。如果你年輕，債務管理和增加收入可能是你的首選。然而，如果你即將退休，如何最佳地分配退休後的資產可能是你最關心的問題。一個好的理財顧問應該能夠在所有這些方面為你提供指導，儘管如此，對於一個58歲的人來說，選擇專門從事退休事務的顧問可能是更明智的選擇。
人們有不同的需求，選擇顧問應該以此為基礎。一個精明的會計師無疑能夠幫助你解決棘手的稅務問題，而註冊投資顧問，將更能策略地規劃退休後如何分配你的積蓄。首先，確定你需要哪兒方面的幫助，然後，找一個在這方面的專業人士。
了解所提供的服務
許多顧問可以處理多個金融領域的業務﹐在決定誰最適合你的時候，了解有哪些選擇很重要，以下是顧問可以提供的一些服務：
退休規劃：退休規劃是一項多方面的任務，可以提前幾十年開始。退休規劃師確保你能舒適地退休，並在你不工作後﹐實現你的財務目標。
財富積累和投資：這些顧問衡量你的風險承受能力，對你的投資組合進行對沖，以確保投資達到最佳水平，繼續積累財富。
債務管理和預算：理財顧問可以和你一起制定計劃，解決任何未償還債務。很多人在預算方面有困難：理財顧問可以幫助你制定預算，讓你的薪水發揮最大的作用。
稅務規劃：對於那些想要少繳稅的人來說，稅務規劃顧問是一個很好的選擇。他們有很多方法減輕你的稅務負擔。這些顧問與為你報稅的人不一樣，如註冊會計師。
遺產規劃：當我們接近被一些人稱為史上最大的財富轉移時，遺產規劃是一個熱門話題。無論你想如何轉移財富，遺產規劃師都能讓這個過程變得更順利。
理解「顧問」這個頭銜
有趣的事實：聯邦法律沒有規定誰可以自稱為理財顧問，或提供理財建議。有很多所謂的「顧問」給出可疑建議的故事，了解不同類型的顧問至關重要，這樣你才能確定最適合自己的類型。
選擇受信託責任約束的顧問是明智的選擇，這意味著該人在法律上被要求為你的最佳利益服務。任何人都可以合法地稱自己為理財顧問，然而，並非所有的理財顧問都受信託責任的約束。例如，經紀人通常不是受託人，儘管他們被要求遵守一個不太嚴格的法律標准，即適合性標准。非受託人的顧問可能會基於得到更高的佣金、而不是你的真實財務需求來建議產品。
尋找一個受託人的顧問
在選擇理財顧問時，最好從家人和朋友那裡得到建議。此外，檢查潛在顧問姓名後面的字樣：註冊投資顧問（RIA）和註冊理財規劃師（CFPs）一樣，都被要求遵守信託標准。你可以查看顧問是否已在美國證券交易委員會（SEC）註冊。國家個人理財師協會（NAPFA）或加勒特財務規劃網絡（ Garrett Planning Network）等組織可以提供幫助：這些組織的成員只收取咨詢費用，並且是受託人。
他們是如何獲取報酬的？
每個人都要謀生。儘管如此，理財顧問應該坦誠自己如何收費，如果你的顧問對此不明說，你要詢問。
收費
許多顧問都是按費用結構收費，這些費用可以按他們管理的資產的一定比例收取，也可以是固定的費用，無論對方收費多少，你要確保沒有隱藏的費用。
大多數收取費用的顧問都受到信託責任的約束；他們的收入與客戶的財富增長密切相關，因此提供最好的服務、最好的產品符合他們的最大利益。
佣金制
其他顧問通過第三方的佣金謀生，這些顧問通常是經紀人。賺取佣金的顧問經常宣傳他們的服務是免費的，因為第三方支付佣金。如果你與基於佣金的顧問打交道，要格外小心，因為他們的收入與他們向你推薦的產品是否適合你並無關聯。他們被激勵去推銷最高佣金的產品，而不是最適合客戶的產品。這些顧問通常不是受託人，而是銷售員。
賺佣金不是壞事，只是需要注意。例如，賣人壽保險是靠佣金賺錢的行業；佣金沒有任何問題，這只是行業的結構問題。
化學反應非常重要
一個有能力的理財顧問應該有資格和能力處理你的財務狀況。但是，這只是考慮他們服務的先決條件。你應該在與財務無關的不同層次上與你的顧問交流。
你的顧問不應該讓你變得不聰明，在與他們會面後，你應該更清楚自己的財務狀況。顧問不應該強行推銷或「硬賣」。
根據你的情況，你與顧問的關係可能會持續幾年甚至幾十年，你選擇的顧問必須是你可以信任和學習的人。
同理心因素
你的財務狀況涉及很多變數﹐並不是所有的變數都與財務有關。作為一名顧問，我經常遇到一些客戶，他們在退休後拿回家的錢比工作時還要多，這要歸功於豐厚的養老金和其它奢侈的福利。
儘管他們會賺更多的錢，可以自由地做他們想做的事，沒有就業的負擔，但許多客戶選擇繼續工作。對我來說，為了經濟利益而迫使他們退休，從來都不是我的選項。我知道這些客戶對退休感到擔懮，更願意去工作。要成為一名聲譽良好的顧問，了解情況並理解他們的想法是必不可少的。
具有金融事務的能力是必須的，然而，你和你的顧問之間良好的化學反應，對於建立一種有效的關係至關重要，這種關係將會發展並對你們雙方都有利。◇
原文：How to Choose (A Great) Financial Advisor刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯：韓玉#
