幫助你積累財富的10個好習慣

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作者:John Rampton撰文
(大紀元記者李若琳編譯)除非你是獲得大筆遺產或信託基金,或中了樂透的那一小部分人,否則你需要從頭開始積累財富。這不是個簡單的目標。面對工資停滯不漲、債務不斷增加、生活成本大幅提高,想要累積財富似乎是徒勞的。但是,如果你養成以下10個習慣,有可能達到你期望的財富目標。

1. 設定人生目標

「對你來說,財務自由是什麼?」馬特・丹尼爾森(Matt Danielson)在Investopedia上問道,「只說要追求財務自由,目標太模糊,應該要具體。」列出「你的銀行帳戶應該有多少資金,你需要什麼樣的生活,以及應該在什麼年齡實現。」他建議,「目標越具體,實現的可能性就越大。」

「接下來,從當前的年齡開始做計劃,並定期建立財務里程碑。」丹尼爾森補充道,「把你的目標清清楚楚地寫下來,然後放在你財務活頁夾的第一頁。」

將50%的實得收入用於食品和住房等必需品,30%用於你想要的,20%用於你的儲蓄帳戶。此為民眾在商場購物示意圖。(Shutterstock)

2. 量入為出

過著開銷低於收入的生活,並不意味著成為「吝嗇鬼」或錯失生活中的趣味。Due的財務編輯迪安娜·里奇(Deanna Ritchie)解釋說,相反,它「僅僅意味著你每個月的支出少於或等於你的收入。」「因此,你不會信用卡負債累累。更重要的是,這將幫助你創造一個更穩定的財務前景。」

「當然,量入為出需要自制力和一點犧牲。」迪安娜補充道,「但是,如果你堅持下去,除了避免債務之外,你還將獲得以下回報。」

. 減少壓力和焦慮
. 讓你更成功、健康
. 不為信用評分憂心
. 積累財富的能力
. 擁有更多的自由
. 獲得財務保障

這一切都很好。但是,你怎麼能在不虧待自己的情況下真正量入為出呢?這裡有幾個建議。

. 使用50/30/20規則控制預算:將50%的實得收入用於食品和住房等必需品,30%用於你想要的,20%用於你的儲蓄帳戶。

. 設置自動化儲蓄來省錢:首先把自己薪水中的一部分直接存入儲蓄或退休帳戶。

. 不做無意義的消費:這包括你從未使用過的健身房會員資格。

. 不要攀比:假裝自己經濟富裕。實際上,他們可能負債累累。

. 延遲消費:例如等待促銷或折扣,而不是為雜貨、服裝、電子產品或旅行支付全價。

. 改變債務結構:讓你更容易地償還債務,例如,可以和貸方協商或者通過債務合併取得更好的利率。

3. 建立穩固的現金儲備

雖然這不是我們大多數人的首要考慮,但在緊急情況下會發揮作用。

考慮以下場景。 一大早,你用來上班的車啟動不了,需要更換啟動器。更換零件和勞工費會讓你支出400美元。

顯然,這應該視為緊急財務支出。畢竟,你需要這輛車維持生計。問題是什麼?你手頭沒有現金來支付這筆費用。此時,你不得不使用信用卡——這意味著還錢時也必須償還卡上的高額利息。

為這些類型的緊急情況儲備現金,可以讓你高枕無憂。而且,更重要的是,它有助於防止你被債務壓垮。

理想的情況是你應該積蓄三到六個月的生活費,不過不管存多少積蓄,有總比沒有好。比如上面花400美元修車的例子,如果你在應急積蓄中已有300美元,你只需用信用卡支付100美元。

4. 善用借貸

許多理財專家會建議你完全避免借貸。但是,並不是所有的借貸都是不好的。例如,你打算貸款購買汽車或房屋,就需要良好的信用;申請信用卡並負責任地使用,可以實現這一目標。

你還可以利用借貸來投資教育、購買財產、啓動或發展你的業務。什麼是爛用借貸?例如,當你無法還清信用卡債務時,你還刷爆信用卡購買音樂節的VIP門票。

5. 制定投資計劃

在你建立了應急儲蓄來處理意外情況之後,就該開始你的投資了。

「有很多很多不同的投資帳戶選擇。」個人理財專家艾麗西亞・迪翁(Alicia Dion)說,你看到的所有不同帳戶實際上可以歸結為兩類:退休和非退休。

「初入投資時所犯的一個大錯誤,是認為自己太年輕而不必擔心為退休儲蓄。」艾麗西亞補充道,「但投資和退休計劃實際上是齊頭並進的!投資是積累財富的工具,而退休需要財富,是人生中不可避免的階段。」

她建議,如果你想「有充分的投資經驗,你應該開始為短期和長期目標儲蓄。退休是儲蓄的關鍵目標,但通常不是唯一的。中短期也有不可避免的開銷,投資可以幫助籌集資金。」

「關鍵是了解最適合你的帳戶類型。」艾麗西亞說,「然後,知道生活會有各種各樣的開支,用投資幫助你提供這些資金。」

退休帳戶有各種類型。一些最常見的退休帳戶類型包括401(k)和IRA。通常這些是雇主會匹配的計劃,但還有為企業家和小企業主量身定製的退休計劃。

在匹配這些退休計劃後,你還應該考慮購買年金險。 這可以補充你的其它退休帳戶,同時還提供有保證的終生收入。

至於非退休帳戶,考慮投資股票、債券或交易所交易基金(ETF)。為了充分準備,你還可以使用機器人投資顧問,他們會為你跑腿。如果你已婚,應該考慮聯合經紀帳戶。如果你有孩子,可以選擇529計劃和UGMA/UTMA帳戶等。

最重要的是,你應該擁有多元化的投資組合來降低風險,同時最大限度地提高你的投資回報。

6. 花錢要精打細算

各人的情況是不一樣,不過購買東西還要物有所值。例如,夏天快到了,你需要一雙人字拖。你沒有花50美元買一雙像樣的,而是從1元店買了一雙便宜的。

我不是想說1元店不好,是要看那人字拖能否撐過整個夏天。如果不行,你可能要不停地購買更換。更換劣質鞋的成本可能比你從一開始就花50美元要多。

此外,你也不必要花200美元購買一雙人字拖。這有些太過了,你可能因為購買昂貴的品牌而降低生活品質。

7. 利用雇主福利

如果你是自由職業者,你可以跳過這個。如果不是,請確保仔細檢查雇主的福利計劃。這樣,你可以避免錯過免費福利,雇主可能提供超出退休計劃的福利。

這是你應該尋找的福利:

. 退休匹配計劃
. 人壽或殘疾保險
. 健康儲蓄帳戶(HAS)
. 員工股票購買計劃(ESPP)
. 法律服務

8. 擴展理財知識

想到理財可能會令人生畏和不知所措。但是,如果你想在經濟上變得更加穩定並掌控金錢,那麼你需要不斷地學習,內容從減稅到投資,再到退休計劃等。

你如何去做,這完全取決於自己。閱讀理財書籍、在線關注專家或參加在線課程,這沒問題。你還應該找一個財務顧問,坐下來好好聽聽他的建議。

9. 尋找其它收入來源

擁有幾種不同的收入來源可能非常有益。首先,如果你失去了一種收入來源,你可以求助於其它的。另一個好處是你可以使用額外的現金流來償還債務,或將其用於儲蓄。

我第一個想到的是副業,就是你可以從事自由職業,或在空餘時從事第二份工作,可能是臨時的。例如,你想為度假賺一些快錢。但這會消耗你的精力。

還有什麼收入來源?尋求被動收入。可以出租一間空置臥室、出售信息產品、購買年金險或開辦電子商務網站。這些方案,初期也需要做一些功課,但最終你會在不付出太多努力的情況下賺到錢。

10. 把健康放在第一位

「財務和健康息息相關。」凱特・安德伍德(Kate Underwood)在另一篇Due帖子中寫道,「畢竟,醫療保健是要花錢的。當你身體健康時,賺錢會簡單得多。你可能認為自己沒有時間專注於健康的習慣,比如均衡飲食、鍛煉或睡眠。」然而,「如果你考慮到許多與健康相關的理財原因,你可能會改變主意。」

首先,當你身體健康時,你就不太可能生病和請病假。當你是一名自由職業者時,我知道這點很重要。如果你一天沒工作,就賺不到任何錢。如果你受僱於人,錯過太多天的工作可能會阻礙您獲得加薪或晉升。

其次,健康有長期影響。隨著醫療保健成本的上漲,今天照顧好自己可以在明天減少這些費用。因此,應優先考慮充足的睡眠、營養豐富的飲食和定期鍛煉。

轉載自《企業家》(Entrepreneur)

賦予企業人士改變世界的力量。企業家®(Entrepreneur)致力於激勵世界上有遠見的領導人,他們有責任透過他們的創新理念、企業和觀點做出改變。

原文:10 Habits That Drive Your Financial Growth刊於Entrepreneur網站。

責任編輯:茉莉

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