賺取人生第一個百萬美元 12種理財好習慣

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【大紀元2022年08月28日訊】(Barbara Friedberg撰文/大紀元記者李若琳編譯)乍一看,積累100萬美元的淨資產似乎遙不可及,其實它比你想像的還實際。無需中彩票或擁有信託基金,就可以加入這個百萬美元俱樂部。

你的年收入當然扮演著重要角色,但你分配資金的方式實際上比你的收入更重要。如果計劃得當,堅實的職業道德、負責任的消費習慣和精明的投資,可以讓你的財富增長到100萬美元,甚至更多。

儘管實現這一目標需要你做出一些犧牲,但財務安全感是無價的。如果你真的想成為百萬富翁,那麼是時候開始採取一些重大舉措了。將以下這12條技巧中的部分或全部融入你的生活方式,制定一個可靠的執行計劃, 你就踏上賺取第一個百萬美元之路了。

提高利潤率

不是只有企業講求利潤率,你也適用。「擴大你的收入和支出之間的差距,你就可以跟企業賺取利潤的方式一樣獲得利潤。」個人理財博客Money Boss的J.D.羅斯(JD Roth)說,「然後你可以用這筆利潤追求你的長期財務目標。」

羅斯說,要達到100萬美元的門檻,你需要提高你的儲蓄,比一般人多儲蓄10%到15%。他建議將你一半的收入存起來,然後盡量減少目前的支出以便換取未來的財務成功。對於雙薪家庭來說,他建議以其中一份收入為生,另一份收入進行儲蓄和投資。

要達到100萬美元的門檻,你需要提高你的儲蓄,比一般人多儲蓄10%到15%。(Shutterstock)

1000萬美元開始

「從1000萬美元開始」實際上是一個笑話,它反映出做投資時,我們的大腦如何欺騙我們做錯的事。規避盲目投資的最好方法是學習投資,制定計劃並堅持下去。

創新諮詢集團負責人柯克·奇澤姆(Kirk Chisholm)說,我們的心理經常與我們作對。如果你年輕的時候就開始投資,懂得避免心理上的陷阱(比如隨波逐流),投資賺100萬並不難。

避免頻繁交易,制定合理的投資計劃,闖過過程中的起伏,假以時日就可以成為百萬富翁。Vanguard Research的數據顯示,那些頻繁買進賣出的投資者與那些買入放著等增值的投資者相比,前者的表現往往不佳。

把你的熱情變成事業

單靠熱情不會賺到你的第一個100萬。運氣和彈性也沒有什麼可取代的。「找到你真正熱愛的事情,成為這方面的權威,並以此為基礎開展業務。」Focus Planning Group的財富顧問約瑟夫·卡本(Joseph Carbone)說,「你不僅快樂,而且還可能非常成功。」

Chipotle的故事說明了這一點。Chipotle創始人史蒂夫·埃爾斯(Steve Ells)於1993年從烹飪學校畢業時,很想開一家高級餐廳。由於沒有資金,他跟父親借了一小筆錢,開了他的第一家Chipotle,想以此籌集未來高級餐廳的資金。但當第一個月賣出了1,000個墨西哥捲餅後,他對烹飪的熱情從開辦一家高檔餐廳轉向了另一條致富之路,他創辦了廣受歡迎的Chipotle Mexican Grill連鎖餐廳。

此外,接受過​​程中可能遭遇的失敗。追求百萬美元的過程中遇到一些困難時,請不要感到驚訝。

儘早投資

致富可能是一個數學問題。有據可查的是,多年投資股票市場,將你的股息再投資,讓錢滾錢加上複利可以使你成為百萬富翁。這也是一個知道投資多少、投資什麼類型的共同基金以及投資多長時間的問題。

你可以通過一個簡單的計算器了解需要投資多少、投資多長時間以及回報率。財富建設網站Financial Mentor的擁有者和前對沖基金經理托德·特雷西德(Todd Tresidder),開發了一個計算器來幫助解決這個問題。例如,你可以計算出,如果你每月將500美元投資於多元化股票市場指數基金(例如Fidelity Total Market Index Fund)並獲得平均7%的回報(假設通貨膨脹率為2%),36年後你就能成為百萬富翁。

如果亨利(Henry)從25歲開始投資,到61歲時他將成為百萬富翁。如果他比較晚開始投資,他需要更多的儲蓄和投資。如果他選擇較低的投資回報,例如貨幣市場基金或存款證(CD),他必須多存數千美元,彌補這些年回報率較低的投資。

要有耐心

無論你選擇哪一種致富方式,都需要時間。投資股票市場需要數年時間累積你的資金和複利。從創業到成功也不是一朝一夕。如果計算複利回報,最大的增值會是在最後幾年。

「賺第一個100萬通常比賺第二個花的時間更長」,Simone Zajac Wealth Management Group的認證理財規劃師和合夥人、Finance and Flips Flops博客的創始人丹尼爾·扎亞克(Daniel Zajac)說,「無論是通過創辦企業,還是年復一年的儲蓄,最初的100萬往往是最難的。堅定不疑,保持耐心,專注目標。」

不要讓複利剛開始時緩慢的回報,或創業過程中的不順阻礙你對長期累積財富的信心。當你努力賺100萬美元時,恐懼和急躁可能是你最大的敵人。

投資房地產

長期以來,投資房地產一直是通往財富的途徑。然而,在生活成本較低的地區開始投資房地產要容易得多。如果你住在舊金山或紐約市,你可能想往新興地區投資。

個人理財博客Afford Anything的所有者、佐治亞州亞特蘭大的居民寶拉·潘媞(Paula Pant)正在通過房地產投資組合積累財富。她說,存足夠的錢來支付市場租金高的房屋首付。這意味著在你支付帳單後,還有租金收入可以進入你的銀行帳戶。

隨著時間的推移,當你還清抵押貸款時,你將完全擁有該房產。潘媞建議從一處房產開始,然後不斷重複,直到達到100萬美元。

調整生活方式,節儉消費能幫助積累資本。(Shutterstock)

調整你的生活方式

摒棄百萬富翁花錢無度而且高高在上的神話。在 《隔壁的百萬富翁》一書中,獲獎作家托馬斯·J·斯坦利(Thomas J. Stanley)和威廉·丹科(William D. Danko)研究了個人如何致富,他們的發現令人驚訝。

「許多住在豪宅、開豪車的人實際上並沒有多少財富。」他們寫道,「然後,我們發現了更奇怪的事情:許多擁有大量財富的人甚至沒有住在高檔社區。」

作者發現,高收入並不代表高支出。事實上,斯坦利和丹科發現,那些積累最多財富的人自認為是節儉的,所以他們會跟同樣保守花錢的人結婚。收入和支出之間的差距對於那些學習如何致富的人來說是一種資產。現實地考慮一下:如果花掉賺到的所有錢,你就無法積累財富,或者更糟糕的是,花的比賺的多。

最大化你的401k

政府給你一個積累財富的禮物:401k帳戶。以下是你如何使用它來賺取你的第一筆100萬美元:

1.註冊你的雇主計劃並投資法律允許的最高金額——2022年為20,500 美元,50歲以上的人額外追加6,500 美元。

2.你對401k的任何貢獻都會立即減少你的應稅收入。因此,如果你的收入為60,000美元,而你存入了19,500美元,那麼你只需繳納40,500美元的稅款。

3.只要錢留在帳戶中,它就會增值並且複利免稅。

實際上,如果你每年向你的401k貢獻19,500美元,並投資普通股票共同基金賺取7%的股利,那麼你將在23年後成為百萬富翁。投資少或者回報低,你的第一個100萬將需要更長的時間。

「你不需要成為下一個理查德‧布蘭森(Richard Branson)就能賺到你的第一個100萬」,三橡樹資本管理公司的創始人、Above the Canopy的博主格蘭特‧布萊索(Grant Bledsoe)說,「就拿美國國稅局給你的東西。」

政府給你一個積累財富的禮物:401k帳戶。(Shutterstock)

做一個創造財富的工作狂人

很明顯,如果你想賺你的第一個100萬,​​選擇一份賺更多錢的兼職。如果你的收入只夠支付房租、食物和水電費,你就不太可能致富。成為百萬富翁不需要很聰明,但你需要有紀律、勤奮和有創造力。

富有的企業家和商人馬克·庫班(Mark Cuban)從12歲開始創造收入。根據他的傳記,一開始他出售垃圾袋,賺錢買他想要的鞋子。上高中時,他兜售郵票和硬幣來賺取外快。

他在高三時選修了大學心理學課程,然後跳過高四直接上了大學。這就是工作狂人創造財富的態度。他們放棄了閒暇享受的那些時間去追求自己的夢想。許多百萬富翁也是如此。

避免自欺欺人的心態

建立財富與其它任何事情一樣都是一種心態,因此確保消除對你不利的信念很重要。如果你想賺取第一個100萬美元:

.不要以為有人會供你生活。

.不要期望無中會生有。

.不要承擔任何消費債務。如果你沒有錢買東西,那就是你不需要它。

.不要分心。如果致富是你的目標,堅持克服障礙。

.不要放棄學業。學習技能,讓你脫穎而出。

.不要害怕從事副業。

.不要攀比。那些人其實負債累累。

.不要忘記他人。給予可以帶來互惠。

如果你想學習如何賺取你的第一個100萬美元,最好從年輕的時候開始,並且要有耐心。在此過程中獲得樂趣也很重要,因為理想情況下,這就是重點。

發明一些東西

如果你有很多非常棒的想法,那就拿出你最好的一個來賺錢。它是產品還是服務並不重要,只要人們願意為它提供的好處付錢。

例如,Spanx創始人薩拉·布萊克利(Sara Blakely)發明了穿在白褲子裡討人喜歡的打底褲,成為美國最年輕的白手起家女性億萬富翁。據福布斯報導,她目前的淨資產為11億美元。

Beanie Babies的創造者Ty 華納(Ty Warner)從他的毛絨玩具帝國積累了一筆財富。他智慧地多元化周邊產品並限量銷售,使得這些產品人氣飆升。福布斯估計這位前達金玩具公司(Dakin Toy)銷售代表的淨資產為42億美元。

也許你的發明解決了許多人遇到的問題或娛樂了大眾。無論哪種方式,人們都願意花錢購買可以為他們的生活增加價值的東西。

遺產增值

你可能認為相對較小的遺產(例如25,000美元到75,000美元)不會有多大作用,但你可以通過明智地分配資產增值。Annuities HQ的聯合創始人馬克·約翰斯頓-羅氏(Marc Johnston-Roche)承認,揮霍新獲財富的誘惑不小,但把這筆財富改為投資更好。

「與財務規劃師合作,制定適合你年齡組的資產配置策略。」他說,「這個策略會根據你願意承擔多少風險,以及你計劃將這些資金投入多少時間而有所不同。這絕對不是一刀切的方法,因此獲得一些專業指導很重要。」

為了實現增值,約翰斯頓-羅氏建議在5到10年之內不要動這些資金。

「此外,現在投資讓它增值,你將能夠充分利用複利的優勢。」他說,「當你將賺取的利息再投資而不是支出時,複利會隨著時間累積增值。」

原文:12 Realistic Ways to Make Your First $1 Million刊於GOBankingRates

本文僅代表作者的觀點和主張,內容僅作一般資訊參考用,沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

責任編輯:茉莉

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