把理財當遊戲玩 5個祕訣輕鬆管理財務

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【大紀元2023年10月30日訊】(Peter Daisyme撰文/大紀元記者信宇編譯)投資理財這件事,談起來好像很沉重,那麼,我們今天就來把它變得好玩一點吧。

投資雖然有很多風險,但也不用搞得精神緊繃。如果你有正確的觀念,懂得善用理財工具,加上好的策略,或許還會玩得很起勁呢。

如果你對投資理財有點戒慎恐懼,看完以下幾點建議,或許你就會很享受理財的過程,最起碼也會輕鬆許多。

1. 了解風險、接受風險

相信大多數人都聽說過「財務曝險」(financial exposure),意思就是投資者在投資失敗時可能損失的金額。

例如「如果這項投資失敗,我就完蛋了。」或「這筆投資不成功的話,我就破產了。」都道出了財務曝險的程度。

了解自己的財務曝險固然重要,但你不該老是擔心風險,你應該學會習慣風險、接受風險。

「風險接受」(accepting risk)其實是一個金融術語,大意是指,當某項投資的風險較低,或潛在影響較小時,投資者會選擇接受風險,準備好應付可能的後果。

換句話說,「風險接受」就是經仔細評估之後,你願意冒某種風險去投資。如果你想快樂的管理資金,就要明白現實中必然有風險,不要把風險看成豺狼虎豹,重點是別讓它失控就好了。

想一想你的短期和長期目標是什麼,然後依循SMART原則來設定目標,你就會得到一張財務藍圖。圖為以買車為目標的示意圖。(Shutterstock)

 

2. 設定明確的目標

終極目標(end goal)最能激發一個人的動力。有了明確的目標,你的方向才不會走偏,做事的時候才能專注。

設定目標時也要設定細節。你不能只是說「我10年內要賺大錢」或「我10年內要還清債務」,然後只是在每次付帳單,或每次尋找新的投資標的時,才想起你那個目標。

你應該做點功課,學習怎樣設定合理有效的目標。健全的目標應該符合SMART原則,且分為短期目標和長期目標。

SMART是以下五字的縮寫:

● Specific(明確)
● Measurable(可量化)
● Achievable(可達成)
● Relevant(與現行組織或策略有關)
● Time-bound(有時限)

運用這個原則,你設定出來的目標就會非常清晰,並且能夠激勵你去行動。

設定短期目標和長期目標,也非常重要。短期目標相對緊迫,比如存一筆應急資金、準備結婚預算、編列旅遊預算、房屋修繕預算等等,短期目標的時限一般都在幾年內。

而長期目標則是大額項目,比如存退休金、存孩子的教育經費、存錢買房子等等,這些都是我們願意為之長期奮鬥的目標。

想一想你的短期和長期目標是什麼,然後依循SMART原則來設定目標,你就會得到一張財務藍圖,這樣執行起來才會順暢,你也會感覺更有動力,更有樂趣。

3. 把理財當遊戲玩

有了目標,你就會有動力,理財就會更有效率。不過,如果你想有趣一點,可以把理財當成遊戲來玩。

首先,你可以借用一些遊戲用語,比如,把目標叫作「探索」(quest);也不要說付帳單,把你的薪水當成你的軍隊,派它去迎戰每一張帳單。當你的戰績達到某個標準時,就發給自己一個獎勵。也可以跟你的另一半比賽,看看下個月誰省的錢比較多。

如果你實在想不出什麼好點子,手機上有很多App可以利用。例如 Envie就很有趣,用起來也很簡單,它可以把儲蓄變成遊戲來玩。(下節會詳細介紹金融科技App和工具)

這些免費的App可以設定一些趣味目標,例如度假,你可以看到每天的進展。像Goldie這類App,還可以追蹤進度,賺取現金獎勵。

你也可以玩預設挑戰遊戲。Envie就像數位版的「100天存錢遊戲」(100-envelope challenge),它設計的五大步驟,可以幫你在100天內實現目標。無論使用App,還是自己設計玩法,這種理財遊戲都有正向的激勵作用。

4. 善用理財工具

工欲善其事,必先利其器。所幸,當今時代,我們可以利用的工具和資源非常多。

有些理財工具就像電子行事曆一樣簡單好用,可以用來安排重要行程、記住繳款截止日、及時編列預算等等。

談到預算,挑選一個適合自己的預算法則也很重要。例如,50/30/20法則就是一個直截了當的方法,就是將收入的50%用於必要花費,30%用於提高生活品質,20%用於儲蓄和還債。零基預算法(zero-based budgeting)則更嚴謹,你的每一分錢用在何處,都要從頭評估與編列。記得,選擇不同的預算法則,你的理財遊戲難度也會不同。

還有一些沒那麼炫、但很好用的理財工具,比如可追蹤開支的電子試算表,以及方便資金管理的網路銀行。遠端支票存款、自動扣繳、直接存款等等也都是非常便利的工具。

這些理財工具也許沒什麼趣味,但卻可以有系統的幫你管理錢財,減輕你的負擔。

5. 失敗只是成功的過程

大發明家愛迪生(Thomas Edison)有句名言:「我沒有失敗,我只是找到了一萬種行不通的方法而已。」英國前首相邱吉爾(Winston Churchill)曾說:「成功就是不斷跌跌撞撞卻熱情不減。」英國作家路易斯(C.S. Lewis)也寫過類似的話:「一次次的失敗,就是成功道路上的路標。人在失敗中走向成功。」類似的勵志小語還很多。

理財過程中難免會有失敗、失意的時候。投資未必都有回報,也許哪一天你會失業、沒錢付帳單,甚至遭遇大難,必須賣掉車子或變賣家產。

無論面臨多大的經濟困境,首先你要冷靜地看待失敗。失敗不代表終點,也不代表恥辱和無望。失敗就像一堂課,它是另一個開端,是你重振旗鼓的時機。你越明白這一點,在人生大浪中,你就越能「熱情不減」的繼續前行。

最後我想說的是,有一種東西可以幫助我們克服害怕失敗的心理,那就是前人的智慧。蒐集你最喜歡的勵志小語,比如前述那幾句,或者談理財、談失敗、談成功的名言,當你遭受打擊、沮喪迷惘時,就可以拿出來看一看。

享受理財的樂趣

本質上,理財不是什麼有趣的事,有的人可能還會覺得理財太艱深,不大敢碰。

其實不用那麼害怕。

只要懂得運用方法,你也可以把編列預算變得很好玩。你可以把投資時的擔驚受怕,當作建立信心的機會。從了解風險、接受風險,到設定目標、挑選合適的工具、把理財當遊戲玩,整個過程中,你有很多方法可以把它變得趣味橫生——最起碼輕鬆愉快。

唯一的障礙就是你自己了。所以,評估一下自己的狀況,看看你是不是欠缺什麼靈感、創意,或者方向不對,然後運用上述技巧,把你的財務管理變成一趟探險之旅吧。

原文:How to Make Money Management a Blast (Or at Least a Breeze)刊登於Due網站,授權《大紀元時報》轉載。

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責任編輯:沈少棋

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