美聯儲加息25個基點 對你的錢包有何影響

人氣 1310

【大紀元2023年02月02日訊】(大紀元記者高杉編譯報導)美聯儲週三(2月1日)第8次上調聯邦基金利率目標區間25個基點到4.50%至4.75%之間,以期繼續抑制持續上漲的通貨膨脹。

在最近的會議上,美聯儲批准了一個幅度更為溫和的0.25個百分點的加息措施。此前有跡象表明,通脹壓力已開始降溫。

據美國全國廣播公司財經頻道(CNBC)報導,金融利率發布平台「銀行利率」(Bankrate.com)的首席金融分析師格雷格·麥克布萊德(Greg McBride)對此表示:「通脹壓力的緩解是明顯的,但這並不意味著美聯儲的工作已經完成。要達到其2%的通脹率目標,還有很長的路要走。」

聯邦基金利率與你的錢包有何關係

聯邦基金利率由美聯儲制定,它是銀行隔夜相互借貸的利率。雖然這不是消費者支付貸款時的直接利率,但美聯儲的加息舉措,確實能夠影響到消費者每天能夠直接看到的借款和儲蓄的利率。

這次加息無疑將會再次帶來貸款利率的上升,並立即使許多形式的消費者借貸的融資成本上升,給已經處於財務壓力下的美國家庭帶來更大的壓力。

麥克布賴德說:「通貨膨脹已經破壞了家庭預算,在許多情況下,美國的家庭不得不依靠信用卡債務,來彌補開支缺口。」

他還補充說:「另一方面,由於利率仍在上升,而通貨膨脹現在正在下降,這對儲蓄者來說是兩全其美的事情。」

那麼更高的利率會如何影響你的錢包呢?

1. 你的信用卡利率將上升

由於大多數信用卡的利率都是可變的,所以它與美聯儲的基準利率會有直接的聯繫。隨著聯邦基金利率的上升,即使最優惠的貸款利率也會隨之上升。所以,在新的加息之後,你的信用卡利率也會在一或兩個帳單周期內,緊跟著上升。

根據Bankrate的數據,信用卡年費率現在平均接近20%,高於一年前的16.3%。同時,現在每月都在背負債務的持卡人,數量變得更多了。他們同時還不得不支付更高的利息費用。麥克布賴德說:「這是一個糟糕的組合。」

根據TransUnion的數據,如果你有信用卡債務,數額為平均債務餘額(根據TransUnion的數據,是5,474美元),並按照最低還款額來償還利率為19%以上的債務,那麼你將需要近17年的時間,才能最終還清,並將為此支付超過7,528美元的利息。

2. 房屋抵押貸款利率將繼續走高

對於15年期和30年期固定利率房屋抵押貸款來說,其利率是固定的,並與國庫券收益率和經濟狀況掛鈎。但在美聯儲再次加息後,外界普遍認為,抵押貸款利率將繼續走高。

在線貸款公司LendingTree的高級經濟分析師雅各布·沙內樂(Jacob Channel)表示:「隨著經濟增長的放緩,這些利率已經開始回落,但仍處於10年的高位。」

現在,30年固定利率抵押貸款的平均利率約為6.4%,這比一年前的3.55%幾乎整整提高了3個百分點。

沙內樂說:「相對較高的利率,加上持續的高房價,意味著買房對許多人來說,仍然是一個挑戰。」

3. 汽車貸款將變得更加昂貴

儘管汽車貸款利率是固定的,但還款額卻越來越大。原因是所有汽車的價格都在隨著新貸款的利率而上升。所以如果你打算在未來的幾個月裡買車,你將不得不為此掏出更多錢。

目前,五年期新車貸款的平均利率為6.18%,高於去年的3.96%。

美聯儲的最新加息舉措,可能會把汽車貸款的平均利率推得更高。儘管信用分數較高的消費者,可能會獲得更好的貸款條件,或者尋找一些合適的二手車,以獲得更好的折扣。

根據汽車網站Edmunds的數據,在償還一筆4萬美元、72個月的汽車貸款過程中,支付6%而不是4%的年利率,將使消費者多支付2672美元的利息。

4. 一些學生貸款將變得更加昂貴

聯邦學生貸款利率也是固定的,所以大多數借款人不會立即受到影響。但是,如果你準備借錢上大學,2022-23學年的聯邦學生貸款的利率,已經從去年的3.73%上升到4.99%。而7月1日之後發放的任何貸款,都可能會變得更高。

如果你有私人貸款,這些貸款的利率可能是固定的,也可能是與Libor、Prime或T-bill利率掛鈎的可變利率,這意味著,隨著中央銀行提高利率,借款人可能會支付更多的利息。而具體多少會因基準利率的變化而不同。

根據Bankrate的數據,目前,私人學生貸款的平均固定利率從不到4%到近15%不等。與汽車貸款一樣,它們也會因你的信用評分而有很大差異。

5. 加息後,儲蓄者應該知道什麼

唯一的好消息是,在最近的美聯儲加息之後,銀行儲蓄帳戶的利率也終於提高了。

雖然美聯儲的加息對銀行存款利率沒有直接影響,但後者往往會與聯邦基金目標利率的變化密切相關。一些最大的零售銀行的儲蓄帳戶利率,在Covid(中共病毒)疫情的大部分時間裡,一直處於接近谷底的水平,目前平均達到了0.33%。

此外,部分由於管理費用較低,最高收益的在線儲蓄帳戶利率,現在高達4.35%,遠遠高於傳統實體銀行的平均利率。

根據DepositAccounts網站的數據,網上銀行的一年期存款證利率甚至更高,現在約為4.75%。

責任編輯:葉紫微#

相關新聞
美聯儲週三再加息 經濟學家預測衰退會軟著陸
報告:連續加息致澳房價新年創歷史新低
美聯儲加息前 通脹再降溫 消費者支出下降
專家預測今年加息4次 現金利率漲至4.1%
紀元商城
這種肥皂不會耗損 永遠陪伴你
每日更新:春天裡的素色清道夫 不知疲倦
這種杯子為何如此火爆 加州女子偷65個被捕
這些亞馬遜好物 讓你生活品質大提升
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入安全投稿爆料平台
評論