【大紀元2023年03月21日訊】（大紀元記者侯駿霖台灣台北報導）去年江媽炒房團、零元炒房團鬧得沸沸揚揚，金管會特別辦理不動產專案金檢，發現3家銀行承作個人房貸未確實檢視客戶身分及還款來源等缺失，21日宣布開罰聯邦銀、新光銀各150萬元，元大銀則處以糾正。
金管會銀行局副局長童政彰表示，金管會啟動兩波不動產專案金檢，查核10家國銀、7家信合社及3家票券公司，其中聯邦銀及新光銀因涉入「炒房團」，查核約2、30戶，平均每人貸款餘額約900萬元，目前房貸戶均正常繳息。
不過，金檢發現銀行辦理自然人購屋貸款業務時，並未落實確認客戶身分（KYC）程序，以及對帳戶或交易的持續監控作業有相關缺失，例如進件來源已有媒體負面報導者，未納入觀察名單內，顯示進件來源控管不當。
童政彰指出，銀行對於借戶的所得來源也無查證收入真實性，例如購屋款項由他人提供資金存入借戶帳戶內，銀行卻未檢視借戶購屋自備款來源的合理性。此外，貸後資金有由代書或第三人代理多名借戶提領現金、發生金流斷點的現象。
他認為，銀行辦理授信未做好把關，作業疏失可歸咎於洗錢防制的執行缺失，銀行應該要有相關的警示機制，故開罰聯邦銀、新光銀各新臺幣150萬元罰鍰；至於元大銀行，由於機制都有建立、警覺性較高，只是執行上不完善，因此僅處以糾正。
童政彰強調，金檢並非為了查炒房團為目的，而是要讓銀行將洗錢防制機制做好，把資金配置給真正有買屋需求的民眾手上。他說，銀行與借戶業務往來過程中，應強化相關風險管理措施，並持續精進防制洗錢作為，才能健全銀行業務經營。
責任編輯：鄭樺
