美國地產熱點

除了房地產 哪些投資可以避險又增值?

文:李歐

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【大紀元2023年05月08日訊】在過去的一年裡,從臉書到亞馬遜,從高盛到黑石集團,還有硅谷銀行到第一共和銀行,我們看到太多的裁員消息,還有銀行關門的新聞,現在幾乎每人都在努力尋找確保資金安全的最佳方式,但更重要的是,還要讓資金增長,才有辦法對抗通貨膨脹。

投資房地產是對抗通脹的好辦法,不過在房市衰退之中,似乎也不是一個讓人安心的投資,而且對於普通投資者來說,現在買房成本還是太高了!所以,這一集我就要和大家來探討,除了房地產,還有幾項投資在過去五年中的表現,看看它們各有什麼不同的風險,或者能從中能找出適合你的投資組合。

隨著美聯儲在5月3日再度加息0.25%,基準利率已經來到5%到5.25%的區間。

過去一年來連續第11次加息,已經極大的改變了現今的金融格局。由於加息,房地產市場被更高的抵押貸款利率所顛覆,並且出現了幾家地區性銀行倒閉,股票市場也出現了大幅波動,而其它在多年來被忽視的投資,例如貨幣市場基金、定期存單,甚至是不起眼的儲蓄帳戶,突然都變得更有利可圖。

高利率帶動銀行儲蓄增加,例如前一陣子蘋果公司就和高盛,順勢推出Apple Card的儲蓄帳戶,年利率高達4.15%,所以4月17日推出的第一天,就吸引將近4億美元的存款,第一週就達到近10億美元。

可以說沒有美聯儲的升息,就沒有今天這種高利息的儲蓄產品。因此,在全美也有不少銀行推出這種高利率儲蓄方案,大家可以依自己的需求去尋找。

乾淨世界:升息升息 哪個金融投資能短期獲利?|股票 加密貨幣風險大?|儲蓄帳戶利率4%+|哪個是萬無一失的投資|哪個能避險增值【美國地產熱點】5/04/2023

但是,如今當我們在探討不同的投資時,有一個困難之處,就是利率的大環境已經改變,造成過去的回報,可能不再是未來良好的預測指標。

很多投資對美聯儲的利率高度敏感,因此,它們的盈利能力,可能在很大程度上取決於,當利率上升時,受影響的程度有多大。比如,股票、房地產投資信託基金和比特幣的波動性非常大;但是債券、定存帳戶和貨幣市場基金的風險就很低,不過回報也相對減少,但穩定性高。

因為預測未來非常困難,不過大多數的財務規劃師都建議人們,將資金分散在不同的投資項目上。這樣可以保護他們,即使股市下跌,他們的債券投資仍然強勁。

大多數的金融專業人士還強烈反對,快速致富的計畫和投資,例如將他們所有的積蓄,投入加密貨幣或高風險的股票。

Real Life Planning的財務規劃師Cynthia Meyer建議投資人,把眼光放遠,把投資多元化,不要只下注一支股票,如果你擁有眾多股票⋯⋯儘管有些股票可能在虧損,但也有些股票在賺錢,平衡之下可能不會損失太多,甚至有正報酬率。

這一次,第一個要說的投資就是股票。股票市場在過去的五年裡,看似飛速增長之後,標準普爾500指數在回復到過去的高點之前,出現了幾次引人注目的下跌。

儘管市場存在風險——其實很多人已經在其中賠得精光,但它通常被認為是一項不錯的長期投資。財務規劃師說,關鍵是要打持久戰,而不是關注每天或每週的波動。近五年中,標普五百指數的一年回報率:-2.9%、三年回報率:40.9%、五年回報率:51.9%。

不過,在2019年的數據中,股市的一年回報率:9.2%、三年回報率:5.3%、五年回報率:0.6%。所以有人會說,股市投資不適合膽小的人。至於適不適合呢,要看您個人決定了!

第二個我們要說的是債券。債券一直被認為是一種更安全、更穩定的普通投資。但更高的利率,正在改變這種投資回報。

2023年美國10年期國債平均利率:3.6%;2020年:0.89%;2018年:2.91%。但是,現在選擇期限為一年期,或更短期的債券,投資者可以找到高於5%的利率。

債券的短期回報高,這要歸功於升息的結果,不過也帶來銀行倒閉的危機。利率高,債券帳面價值就下降;反過來,利率低,帳面價值就上升。

硅谷銀行就是因為在疫情期間購買了大量國債,當時國債是低利率、高價值,結果當儲蓄戶要大量取錢時,面臨擠兌,但是這時候,國債已經變成高利率、低價值,導致銀行賠本變賣國債,來應付儲蓄戶的提錢,而且提前出售國債,還會蒙受更多的損失。

不過,現在對投資者來說,是購買債券的好時機,在短期內能收到較高的利息,而且價格相對更低。

第三種投資是加密貨幣,從過往的歷史可以看到,這種投資的風險相當巨大,雖然在2019年時,三年的投資回報可以高達1,526.52%,但是這種數字貨幣投資,今天一枚比特幣可以價值數萬美元,第二天可能只剩數百美元。

加密貨幣的價值起伏巨大,想要從中獲利,投資人必須要有成承擔高風險的心力素質。(Shutterstock)

截至四月底,根據Coinbase平台,比特幣一年回報率:-27.4%、三年回報率:270.6%、五年回報率:218.3%。看起來還是相當誘人,但是,投資者必須接受高波動性,承受市場隨時可能暴跌的風險。

如果出現問題,數字貨幣沒有政府保險能夠保護,就像前陣子FTX倒閉,投資者的錢也跟著付諸東流。而且,投資者如果忘記了存儲加密貨幣的錢包憑據,可能會失去一切。

第四種投資是房地產投資信託基金,對於想要擁有房地產投資,但沒有大筆資金可以進場的投資者而言,房地產投資信託基金是值得考慮的項目。

它使普通人能夠以負擔得起的方式,以低廉的價格投資商業房地產,例如公寓樓、倉庫或其它類型的商業房地產。投資者購買房地產公司REITs的股票,然後獲得季度股息支付,他們還可以在交易所任意買賣股票,所以變現能力很高。

然而,抵押貸款利率的上升,幾乎打擊了所有房地產投資項目。加上過去幾年,遠程和混合工作模式的興起,導致許多公司違約租賃,或者是削減辦公空間,集中在辦公樓領域的投資者,受到了比較大的打擊。根據全國房地產投資信託協會的數據,該行業的回報率在2022年下降了37.6%。

好消息是:今年前三個月,專注於工業、自助倉儲和數據存儲的房地產投資信託基金的回報率一直在攀升。近年來,一年回報率:-19.78%、三年回報率:34.22%、五年回報率:31.71%。

第五種投資是貨幣市場基金,由於利率上升,這種投資最近難得受到了許多關注。根據Morningstar Direct的數據,這些基金的平均7天收益率現在約為4%。近幾年來看,一年回報率:2.5%、三年回報率:2.57%、五年回報率:5.86%。

貨幣市場基金受到重視流動性和穩定性,而非更高回報的投資者的歡迎。貨幣市場基金非常類似銀行的CD,這種基金通常投資短期的美國國債,和其它波動較小的債券。

雖然這種基金並非完全沒有風險,但通常被認為非常接近零風險。投資者可以隨時出售其中的股份。也因為經濟動盪,投資人對這種低報酬率、高安全性的投資增加了許多興趣。

第六種投資就是CD了,就是所謂的銀行定存,對不介意將資金凍結數月至數年的投資者,也可以考慮這種金融商品。

大多數銀行在預定的時間段內,以固定利率支付一定數額的利息。一旦CD到期,投資者將收回本金和利息。如果定存單提供5%的年利率,對一年期的CD存入1,000美元,到期後,你將獲得額外的50美元。不過,如果需要提前取錢,將為產生罰款,所以存入前要考慮清楚。

近幾年,定存單一年期收益率:1.68%、三年期收益率:1.21%、五年期收益率:1.23%。作為一種零風險的投資,定存單雖然報酬率低,但是享有固定利率,投資人無須傷神,只要不提前取錢,幾乎萬無一失。

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第七種投資是儲蓄帳戶,正如開頭所說,現在是40年來最激進的升息,導致十年來最好的儲蓄帳戶收益率,在此之前,沒有人認為儲蓄帳戶能夠獲利。

雖然根據統計,當前的平均年化收益率APY只有:0.24%,2020年更只有:0.09%。不過,貨比三家的精明人士,現在可以找到高利息的帳戶,其中有許多是由聯邦存款保險公司(FDIC)承保,提供4%以上的利率,而這些錢你隨時可以取用,不像CD有到期日的限制。

尤其,今日銀行倒閉的風險如此之高,把現金分別存在幾個銀行裡面,能有效達到避險的目的,而且有了聯邦存款保險公司當靠山,也不怕銀行裡的錢跟著倒閉有所虧損。

所以,現在你可以根據每家銀行不同的條件,開設幾個合適的銀行帳戶,不僅賺到更多的利息,還能為資金獲得保障。

最後一種投資,我們回來看看住房市場的投資。房價的升值,根據Realtor.com今年3月份的房屋掛牌中位價,同比上漲6.26%,比2020年,上漲32.88%,比2018年則是上漲48.95%。

如今,抵押貸款利率在6.5%附近,房市銷售受到很大的阻礙,儘管房價在慢慢調整當中,但仍處在高位,所以對於想投資房地產的人,這個市場並不會太好進入,而且隨著房市可能有更大的降溫風險,對房產的變現能力,會有更差的表現。

但對於想要自住的人,或是願意接受長期投資的人,房地產仍是一項美好的投資,不僅讓家庭更美滿,也是許多人美國人致富的階梯,並且可以是代代相傳的財富。

但是對於想短期投資獲利的人,不管是一年、三年,甚至五年期間,現在買房未必是個好選擇。

儘管像是房市相對火爆的邁阿密房市,3月份價格同比上漲6.7%(根據Redfin數據),但是聯排別墅、康斗都出現環比下降的趨勢,就連獨立房也在價格波動之中。

面對諸多的經濟衰退表現,除了把雞蛋放在不同的籃子裡,更重要的是別被任何風吹草動,嚇得心神不寧,人生的財富自有安排,安貧樂道也是一種人生財富,不是嗎?美國地產熱點,我們下次再見!◇

責任編輯:李曜宇

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