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不用律師 六大步驟 教你輕鬆規劃遺產

個人遺產規劃複雜程度,基本取決於個人家庭規模、個人財富和資產大小。(Shutterstock)
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【大紀元2024年06月12日訊】(大紀元記者李平多倫多報導)遺產規劃,涉及到請律師,看起來就令人望而生畏。請好律師,價格昂貴,價格便宜的律師,又讓人不放心。

好在是,沒有律師也能開始遺產規劃。和律師會面確定細節之前,準備功課做得越充分,越掌握主動性,能自行完成大部分最難的部分,過程就會越順利。

以下是遺產規划過程中,一些非常實用的技巧和工具,簡化從列出財產到立遺囑的整個過程。無論是剛剛開始進行遺產規劃,還是打算完善遺產規劃,這些步驟都能幫大家掌控身後事,讓自己和家人安心。

遺產規劃包括哪些內容?

剛剛開始做遺產規劃的,可參考加拿大金融消費者管理局(FCAC)遺產規劃清單,主要包括:立遺囑;指定財產和保單受益人;購買人壽保險,確保意外死亡時為家人提供保障;規劃和預付喪葬費;做好重病時無法自行做決定時的安排。

個人遺產規劃複雜程度,基本取決於個人家庭規模、個人財富和資產大小。即使打算去世後將所有財產都捐給慈善機構,仍需要做遺產規劃,才能確保遺囑在身後兌現。有趣的是,許多著名億萬富翁都簽署了捐贈誓言(The Giving Pledge),計劃去世後將個人大部分財富捐贈給慈善機構。

如何開始遺產規劃?

了解了遺產規劃包括哪些基本內容後,就可根據以下幾個簡單步驟,著手遺產規劃了。

第一步:財產盤點。遺產規劃首要一步是盤點個人財產,包括清點物業、汽車、銀行帳戶和投資等所有實物資產,還要盤點核算數字資產,如加密貨幣、網站和貨幣化社交媒體等資料。

保留所有資產最新詳細記錄,能確保做到不遺漏,簡化繼承人和受益人分配流程。妥善保管財產清單,可清晰了解自身財產數量,確保所有貴重物品能在身後按個人意願進行核算和分配。

第二步:確定負債。其次是清點自身負債,許多人經常忽略這一步驟。負債包括個人所欠任何債務或義務,如抵押貸款、車貸、信用卡餘額和個人貸款。具體清點個人債務金額和債主,繼承人繼承您的個人財產前,必須償還這些債務。

管理好個人債務,在可能情況下,儘量減少債務,能確保繼承人不會背負太多意外財務義務,確保遺產清算過程順暢和高效。

第三步:指定受益人。受益人是個人財富、資產和保單指定接收人。有些受益人可能會獲得全部遺產,有些受益人可能會獲得部分遺產,如父母指定多名子女共享繼承財產。明確指定受益人,能避免法律糾紛和繼承人之間的潛在糾紛。養成習慣定期審查和更新受益人指定,尤其是在結婚、離婚或孩子出生等重大個人事件之後,更得如此。

第四步:立遺囑。遺囑是法律文件,闡述去世後資產分配方式。通過遺囑,可明確闡明遺產分配意願、指定遺囑執行人負責遺產管理,以及指定未成年子女監護人。沒有遺囑的,個人財產可能會根據省法規進行分配,人個遺願無法實現。

如今可使用DIY遺囑工具包或Willful和LegalWills.ca等在線遺囑模板服務立遺囑,無需花錢請律師。立遺囑時,確保遺囑萬無一失、定期更新和確保法律效力,讓親人安心。

第五步:指定授權委託人(POA)。遺產規劃的另一大關鍵步驟,是指定POA,確保自己喪失行為能力時,有人代表自己做出決定。POA主要有兩種。一種是財務POA,負責當事人日常財務管理;另一種是醫療POA,負責當事人日常醫療保健決定。

指定POA,確保個人意願得到尊重,個人重要事務由值得信任的人全權負責。可使用政府提供的表格或信譽良好的在線服務指定POA,無需律師。明確闡述授權職責和範圍,隨時根據具體情況和想法變動更新POA文件,必要時能提供安全性和連續性。

第六步:歸總重要文件。歸總所有重要文件過程中,整理好所有文件並歸檔,以便發生意外傷害、疾病或死亡時,能輕鬆找到。另外還建議,所有重要文件做好數字副本,並安全地存儲在雲端,這樣一來,原始文件即使丟失、被盜或損壞,仍能隨時隨地找到。

定期檢查遺產規劃

最後要記住,定期檢查遺產規劃。人的一生中,個人資產、債務和人際關係都會發生變化,要根據當下這些個人實際情況,及時更新。如家庭新添成員,要確保遺產規劃不要遺漏家庭新成員;或婚姻發生變故後,房子被前夫或前妻繼承。

尋求專業幫助

每個人都能根據上文提到的這些簡單步驟,開始個人遺產規劃。但關鍵時,還是建議請專業遺產規劃律師幫忙,尤其是個人遺產很複雜情況下,更應如此,如擁有多項資產,或擁有一家小企業等。

律師能仔細研究當事人財產具體情況,通過法律術語,來準確反映個人意願。過程中,還可公證某些關鍵文件。另一關鍵步驟是做好退休規劃,退休規劃通常與遺產規劃密切相關。◇

責任編輯:岳怡

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