【大紀元10月15日訊】自由時報記者馮亦寧台北報導 記者魏嘉志攝影
人兩腳，錢四腳。明明整天拚死拚活的辛勤工作，存款簿上的數字卻總是停滯不動。有存款還算好，有些人面對每月的赤字，不免大嘆究竟為誰辛苦為誰忙？
人人都愛錢，尤其現代女性多半經濟獨立，手頭上有筆錢，才有機會一圓夢想。
而且，錢雖然不是萬能，但沒有錢，卻是萬萬不能。
很多上班族常常感嘆，每個月薪水入袋，不到月底就變成「月光族」，存錢？談何容易，「人生的第一個一百萬」這個目標，對有些人來說可能很簡單就輕鬆達到，但對於「月光族」而言，絕對是個遙不可及的夢想。
今天我們就請到兩位專家教你突破重圍，讓你人生的第一個一百萬早日到手。
〈專家出招 1〉
儲蓄是發財的第一步
南山人壽財物安全規劃系統經理陳瑞珠常掛在口邊的一句話就是：現在你不理財；將來財不理你。尤其最近特別流行「熟女」（意即三十歲以上，經濟獨立、工作自主的女性）理應具備財物支配自由。
陳瑞珠認為「保本」為一切投資的根源，所以，現代女人想要存到第一個一百萬，必須有大膽的突破。她提供給新女人幾項理財的新概念：
第一、必須先有儲蓄才能累積投資。陳瑞珠呼籲新女人，儲蓄不要落入過去的窠臼，每個月的收入先提撥出儲蓄的部分，再做有效的支配，才是有效的做法。
第二、有計畫的花錢、有目的的存錢、有效率的賺錢。無法根據實際需求消費，容易造成大量的浪費，所以，購物前仔細思量、購物時詳列清單，都是非常重要的功課。
第三、資產的增加與減少在一念之間，很多人誤將負債視為資產，結果造成老本不斷流失。想想，這些無法保本的資產事實上都是負債。陳瑞珠強調，只有放在口袋的錢，才是真正賺錢。
陳瑞珠認為，零利率時代即將來臨，如何保住老本，是理財規劃中最重要的一項課題。
「儲蓄需要毅力和實力。」想要儲蓄、保本，未必要將錢投入銀行，但是定時定額、只進不出、時間夠久卻是儲蓄的三大鐵則。
人總是有許多藉口來安慰自己無法儲蓄，二十歲的時候說收入不足、三十歲剛建立家庭，開銷正大，等到年紀漸長，病痛來襲，這才後悔當初沒有及早規劃。
千金難買早知道。定存族無法忍受從8.5％降到1.3％的利率嗎？利率下滑讓你的本金增值減緩？針對這點，陳瑞珠提出建議，不妨考慮儲蓄險，預定利率在2.5％～2.75％儲蓄險也提供婆婆媽媽另外一個儲蓄的良方。
〈專家出招 2〉
錢賺錢 也得顧風險
如何存到人生的第一個一百萬？國泰銀行財富管理事業處理財專員馬珍珍強調：用錢賺錢，才是最高明的財富累積法。
馬珍珍分析不該消費的時候無法控制慾望，是女人理財最大障礙！她特別強調，很多專職的家庭主婦辛苦攢了點「零用錢」，卻不斷增加信用卡、現金卡的負債，豈不是慘到極點？
所以，光是儲蓄不夠，還要學會理性消費，才能大步邁向致富之路。怎麼用錢賺錢？投資工具千百種，哪種才是適合自己？馬珍珍認為無負債者可以多點耐性，零存整付或者定存都是不錯的方法，但是定存利率不佳，使得資產不能有效增加，那麼不妨加碼在中長期的投資上頭，考慮定時定額購買基金。
「基金的確有其風險，但是，定時定額可將風險分攤，因為時點拉長了，所以風險也被分散。」重要的是慎選標的，很多人買基金之後，每天盯著不放，馬珍珍表示，別太注意短期漲跌，定時檢視投資標的並設定停損點才是保險的做法。她特別指出，投資人常在賠錢的時候趕緊贖回，可是，逆向操作才是聰明人的做法。
「其實下跌的時候才能買到比較多的單位，而上漲時最好趕緊做部分獲利了結。」以家庭主婦來說，投資必須把風險當成主要考慮，以跟會來說，風險高，被倒會之後血本無歸，令人欲哭無淚，所以馬珍珍提出「化零為整」、「保本至上」的建議。
每個人的風險承受度不同，而高風險高報酬卻是不變的鐵則，如何在風險與報酬中間找尋平衡點？馬珍珍建議家庭主婦將投資分為兩部分：首先必須將來源穩定但金額不大的資金累積成一筆整數，接著就要考慮到「保本」的問題。如果可以既投資又不傷及本金當然是最佳選擇，有整筆資金的人，可以考慮國內債券型基金，自認可承受較高風險的人，則可投資國外政府機構或國外公司債券型基金。信用評估是投資債券基金時重要指標，最低要有A級，而AAA級就更值得信賴。
馬珍珍特別指出，近來非常流行的連動式債券也是很值得考慮的工具之一。目前連動債的連結有二，除了連結利率之外，也有連結股價指數的連動式債券。衍生性金融商品如連動債大部分具有保本的概念，而且利息、保本兩頭賺。真的什麼都不懂？馬珍珍說，別擔心，覺得對投資一點頭緒也沒有也別害怕，大膽的走進銀行和專業的理財專員聊聊天，相信也能夠有不少收穫！
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