在上一期跟大家聊了有關理財觀念的話題，以及理財的前提 – 瞭解自我。那麼在從本期開始就跟大家談談家庭理財的步驟。 對於一般家庭來講，理財的首步是「上保險」， 其次是合理的投資，最後一步是提早規劃退休生活。
在此，讓我們先來探討一下有關保險的事宜。蓋房子的第一步是打地基，理財的地基就是保險。 說到保險，很多中國人的反應是「我不需要！」 造成這種條件反射的原因大概有三。 其一，中國的保險業目前無論從產品種類、質量、或法規方面來講都與北美市場有較大的差距。這就造成相當一部份中國人對於保險的概念和作用不清楚。其二，由於經常聽說在中國有保險公司以種種藉口不付或少付陪金，所以大家對保險信心不足，擔心上當受騙。其三，中國人凡事講究吉利，不願意去想意外的事情，總認為不幸都是別人的事，所以對於保險自然熱乎不起來。
然而在加拿大則是另外一番天空。保險業已是十分成熟的行業，法律監督也十分嚴密。北美是法制國度，保險公司違約的事並不多見。萬一出現這種情況，顧客朋友您大可一張狀紙將其告上法庭，如果真是保險公司的責任，您會贏得官司的。在加上近年來隨著各方面法規的不斷完善，保險已發展成一種有效的理財工具。
最基本的保險包括：車，房，財產和人壽。在這四種保險中，車保險最為大家熟知。在加拿大買新車，車行看不到保單是不會交出車鑰匙的，所以可以說車保有點強制性的味道。而後面的三種保險，有人就覺得可有可無，其實不然。
給大家講兩個小故事。記不記得去年九月份的時候多倫多突然刮了一場龍捲風，並帶來了恐怖的特大暴雨，我有一個朋友家的地下室被淹了，但由於沒有房保，損失了五、六萬加圓。前一段時間，我另外一個朋友開的店被撬了，那些盜賊將整條街的每個店舖都洗劫一番，但是其他店舖早就上了財產保險，所以很快就得到賠償，也就能在短期內重整店面，可是惟獨他沒有購買相關保險，所以經濟損失十分嚴重。
在英文中有一句話說：「Things will happen when you least expect it.」「意外經常在你最沒有心理準備時，最不希望它發生的時候發生。」如果每個月花上幾十塊錢就能買個安心，何樂而不為呢？
本期就跟大家談到這裡，下期欄目會重點跟諸位探討有關人壽保險的知識。如果讀者朋友有任何反饋或者有特別需要了解的話題，請及時與我們聯繫。
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文/Tracy Guo （理財顧問）(http://www.dajiyuan.com)
