【大紀元2月17日報導】年終獎金消費理財專題報導系列之八（中央社記者盧宏奇台北十七日電）如何妥善規劃年終獎金？理財專家指出，對每個月收支平衡的上班族來說，年終獎金是改善資產狀況最佳來源，應該優先清償信用卡等高利率貸款，以減輕負擔；行有餘力，可持續投資基金等金融商品，為財富加分。
辛苦工作一整年，發放年終獎金總是每個人最期待一刻，ING投信資深經理詹茹心說，拿到年終獎金時不要急著消費，應該先用來支付現金卡、信用卡、小額信貸或汽車貸款等利率較高債務，清償後除可降低利息支出外，更可減低平時負擔，應視為年終獎金用途首選。
其次，可適時留些過年所需費用，或者添購平時捨不得購買的東西，趁機補償自己的辛苦，調整完心情後在新的一年全力衝刺。
新年假期後，一般上班族可能要立即繳交子女學雜費、書籍費，5月也要繳交所得稅。她說，由於這兩筆金額都不小，再加上時間頗為接近，最好先從年終獎金當中預留部分資金，而在尚未繳款前，這筆錢可先投資較為保守的類貨幣型基金，或放在銀行賺取一些利息。
如果行有餘力，希望能改善資產狀況，考量今年全球整體經濟成長仍舊穩健成長，詹茹心建議，投資人不妨以全球型或區域型基金做為核心持有基金，甚至進一步選擇「高股息」基金或亞太市場基金，應該有不錯的報酬。
年終獎金屬於單筆明顯的金額，投資進場時的風險必須最先考量進去，雖然中長期基本面看好，但如果進場時點偏高，短線仍可能住進「套房」，國際投信以「智慧型循環定時定額系統」提供『分批買進、逢低加碼、獲利贖回』等自動執行設置，以規避這樣的風險。
國際投信表示，所謂「智慧型循環投資」，是當投資標的基金累積獲利達到投資人原先設定的目標時，系統將依設定將標的基金全部贖回，並轉投資於原始基金；如果標的基金跌至設定目標時，原始基金將有強迫再加碼功能，繼續定期分批轉投資標的基金，形成一個系統性的投資循環，有效克服人性的投資弱點以及迷思。
看好兩岸三地股市未來2年行情，國際投信建議投資人以國際智慧型循環定時定額為主，標的基金選擇高波動的台股基金，利用該系統分批規避進場風險，標的基金的高波動獲取超額報酬，讓年終獎金理財進階再升級。
