年終獎金先償債再理財 減輕負擔財富加分

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【大紀元2月17日報導】年終獎金消費理財專題報導系列之八(中央社記者盧宏奇台北十七日電)如何妥善規劃年終獎金?理財專家指出,對每個月收支平衡的上班族來說,年終獎金是改善資產狀況最佳來源,應該優先清償信用卡等高利率貸款,以減輕負擔;行有餘力,可持續投資基金等金融商品,為財富加分。

辛苦工作一整年,發放年終獎金總是每個人最期待一刻,ING投信資深經理詹茹心說,拿到年終獎金時不要急著消費,應該先用來支付現金卡、信用卡、小額信貸或汽車貸款等利率較高債務,清償後除可降低利息支出外,更可減低平時負擔,應視為年終獎金用途首選。

其次,可適時留些過年所需費用,或者添購平時捨不得購買的東西,趁機補償自己的辛苦,調整完心情後在新的一年全力衝刺。

春節假期後,一般上班族可能要立即繳交子女學雜費、書籍費,5月也要繳交所得稅。她說,由於這兩筆金額都不小,再加上時間頗為接近,最好先從年終獎金當中預留部分資金,而在尚未繳款前,這筆錢可先投資較為保守的類貨幣型基金,或放在銀行賺取一些利息。

如果行有餘力,希望能改善資產狀況,考量今年全球整體經濟成長仍舊穩健成長,詹茹心建議,投資人不妨以全球型或區域型基金做為核心持有基金,甚至進一步選擇「高股息」基金或亞太市場基金,應該有不錯的報酬。

年終獎金屬於單筆明顯的金額,投資進場時的風險必須最先考量進去,雖然中長期基本面看好,但如果進場時點偏高,短線仍可能住進「套房」,國際投信以「智慧型循環定時定額系統」提供『分批買進、逢低加碼、獲利贖回』等自動執行設置,以規避這樣的風險。

國際投信表示,所謂「智慧型循環投資」,是當投資標的基金累積獲利達到投資人原先設定的目標時,系統將依設定將標的基金全部贖回,並轉投資於原始基金;如果標的基金跌至設定目標時,原始基金將有強迫再加碼功能,繼續定期分批轉投資標的基金,形成一個系統性的投資循環,有效克服人性的投資弱點以及迷思。

看好兩岸三地股市未來2年行情,國際投信建議投資人以國際智慧型循環定時定額為主,標的基金選擇高波動的台股基金,利用該系統分批規避進場風險,標的基金的高波動獲取超額報酬,讓年終獎金理財進階再升級。

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