舊金山財經商家
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 5月28日公布的美國核心個人消費支出物價指數(US Core PCE Price Index)比上個月上升0....
文:Amanda Wu・灣區退休理財顧問 今天我們要介紹的長期護理產品,與傳統的長期護理產品不一樣,傳統的長期護理有期限,用完就沒有了,大約6年的時間。如果沒用到,保費也白花了。新型長期護理保險,您沒有用到錢可以以人壽保險的方式還給小孩,活著退保的話也可以把保費退回來。但是,如果一旦需要用很久,超過6年,例如像中風、老人癡呆、帕金森症等等這些,可以用超過1...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 本週美國商務部公布,4月份的新屋銷售比3月份下滑5.9%;另一份報告顯示 4月份中古屋銷售也減少了2.7%,是房市銷售的熱潮已經消退了嗎? 新屋銷售力度開始減弱普遍被歸咎於房價高漲與供應吃緊。因為疫情期間大家待在家裡時間變長,需要有更大的住宅空間,所以購屋與換屋的需求熾熱。然而,建商卻因為建築成本增加與...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 5月19日週三,比特幣價格暴跌,當日盤中下跌超過3成,短暫觸及30,000元最低點,雖然隔日有強勁的反彈,但如果從4月中,盤中的最高點65,000元算起,跌幅超過4成。 這波比特幣價格重挫的原因,起初是因為特斯拉執行長馬斯克稱,比特幣不夠環保,開礦消耗過多能源,特斯拉隨即宣布不再接受比特幣購車。之後中國...
文:Amanda Wu・退休理財顧問 相信大家在灣區經常聽理財講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。 年金與社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得他是一個好的投資產品。舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 5月12日公布4月份的美國消費者物價指數,比上個月上升0.8%,遠高於分析師的預期,比起去年同期上揚了4.2%,創下12年來的最大增幅。投資人因為擔心通貨膨脹顯現,導致聯儲局提早緊縮貨幣而拋售持股,當天美國三大指數同步重挫,跌幅都超過2%。 日前聯儲局主席鮑爾表示,近期通貨膨脹的上升是可以預見的,因為去...
文:Amanda Wu・退休理財顧問 除401K、IRA 以外,公司的Pension 也是退休收入的重要組成部分。然而,不是每個人的公司都提供Pension。如何為自己建立一個終生退休金Pension,又可以延稅呢?也許終生收入年金能做到,以下是目前年金市場上表現最好、最熱門的計畫,大家可用作參考,在五六月的促銷活動中,該Pension年金將短暫提高其紅利...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 近期印度疫情嚴重惡化,新增確診病例在3天內增加超過百萬人,死亡人數急速攀升,許多屍體因為火葬場爆滿只能就地火化,印度許多地方恍如人間煉獄。何以世界疫苗的生產大國會陷入如此慘況,其遭遇值得其他國家借鏡。 今年2月印度每日確診病例大約只有1.2萬個,許多印度人認為印度已躲過這場大流行最嚴重的階段,但隨著人們...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 4月18日週日比特幣價格突然從6萬多美元下跌到盤中最低的51,300美元,如果從4月13日的高點63,500美元算起,跌幅近兩成。比特幣價格這種跳水似的下跌,在隔日引起了投資人對風險性資產的警覺,導致成長類股連續兩天的下跌。 比特幣價格突然下跌的原因,一方面可能是最大的加密貨幣交易所Coinbase,在...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 4月2日上週五公布的就業報告。3月份美國非農就業人數增加91.6萬人,遠比市場預期的64.7萬多很多,顯示疫情降溫經濟重起後,就業市場復甦動能強勁。週五因為復活節股市休市,所以反應在週一股市,週一的股市因此大漲,道瓊斯和標準普爾500指數紛紛創下新高。 4月6日公布的2月份的就業機會,來到2年來的新高...
文:余亨之・大紀元 保險理財產品要「貨比三家」,非專業人士很難做到。不同經紀的保單,看起來放錢方式是一樣的,可是20年後,有的客戶就可能少了一萬多的收入。目前保單多數都含有長期護理險,可是在實際理賠時,有的保單會有額外費用;有的必須人在美國才支付理賠費;有的理賠費直接給醫護人員,保單受益人拿不到⋯⋯灣區保險理財經紀Linda Ye,近二十年來幫助成百上千的...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在三月全部上揚,道瓊工業指數與標準普爾500 指數分別上漲6.62%與4.24%,表現亮麗。但以科技類股為主的那斯達克指數則表現落後,只上漲0.41%,年初以來的漲幅也相對落後,跟去年領先群倫的表現差距很大。 指數名稱 3/31/2021指數 2021年3月回報 2021年迄今...
文:林懿・資深灣區會計師 在疫情之中,對於中小企業的急難救助,有很多的中小企業的理解僅僅停留在PPP Loan(薪資保障計劃)、SBA Disaster Loan (急難貸款),而不曉得除了上述的貸款之外,聯邦政府還釋出了其它的紓困工具,來幫助中小企業主。其中有一條是留任員工的稅務補助(ERC)。我個人認為這一條規定應該是可以很好地協助中小企業主來順暢金流...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 暨法國3月18日宣布,對巴黎和其它幾個地區進行為期一個月的有限封鎖,3月23日德國總理默克爾宣布將目前的封城措施延至4月18日,以因應第三波疫情的來襲。此情勢的變化使全球經濟邁向復甦之路蒙上了陰影,當日全球股市主要指數都以下跌做收。 美國的疫情是否會隨著歐洲的疫情開始惡化,值得關切,畢竟投資人已經滿懷希...
文:周威宇Rex Chou多元投資顧問負責人 3月17日的美國聯邦公開市場委員會(FOMC)會後聲明,將基準利率維持在0%到0.25%,並暗示2023年底前,基本仍會維持目前零利率的貨幣政策。聯準會也修正了今年美國經濟的各項預測值:國內生產毛額(GDP)從上次公佈的4.2%上修到6.5%,失業率從5%下修至4.5%,以個人消費支出為基礎的通貨膨脹率從1.8...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 隨著美國疫苗的漸趨普及,疫情也有漸漸走緩的趨勢。以附圖加州近期新冠病毒每日確診病例與疫苗接種率比較,可以看出兩者有高度的關聯性:疫苗接種率提高後,每日確診病例也開始降低。 雖然距離完全控制疫情的階段還有一段時間,但人們已經開始預期經濟即將恢復常態。反應到股市來,景氣循環類股開始走強,道瓊斯與標準普爾50...
文:林懿・資深灣區會計師 今年度的稅季已經於二月中旬展開。由於疫情的關係,今年有一些與往年不同的地方,本文就來帶讀者看一看,究竟有那一些主要的變化。 1. 刺激經濟的個人紓困支票(Economic impact payment- EIP) 這不算為是聯邦的課稅所得。但是若是在以前年度,符合資格的納稅人。 2. 但沒有拿到刺激經濟個人紓困支票(E...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 隨著美國疫苗的普及與疫情的趨緩,大家開始預期經濟即將恢復常態。擔心通貨膨脹即將上揚,使得美國公債殖利率也跟著上升,尤其在二月中旬,寒冬侵襲德州造成油價上揚後,10年期的公債殖利率從去年底的0.93%,一度上升到2月25日盤中的1.6%,稍稍下滑後在3月4日,又再度上升至1.56%。 雖然經濟即將恢復常態...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 今年以來美國公債殖利率迅速上揚,尤其在二月中旬寒冬侵襲德州造成油價上揚後,10年期的公債殖利率從去年底的0.93%上升到2月25日的1.54%,30年期的公債殖利率也從年初的1.65%,上升到了2.33%,幅度相當的大。 雖然,債券殖利率上揚是反應疫情好轉,與經濟即將恢復常態的預期,但股市卻因為債券殖利...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 寒冬暴風雪重創美國德州,導致當地數百萬人斷電、缺水多日。德州是美國最大產油州,這次寒害造成全州油田停產,估計美國未來一段時間的原油產量將會受到影響。油價因此持續上漲,週三(2月17日)西德州原油價格盤中甚至衝破每桶62美元,是2020年1月以來的最高價位。 油價上漲若一時無法紓解,也引發通貨膨脹可能上揚...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在元月由盛而衰,除了以科技類股為主的那斯達克指數則仍上漲1.42%外,道瓊工業指數與標準普爾500 指數分別下跌2.04% 與1.11%,終止了去年第四季以來強勁上漲的勢頭。 指數名稱 1/29/2020指數 2021年元月回報 2020年回報 道瓊工業指數 29,...
1月底最熱門的話題當屬散戶(Retail Investors)狂炒遊戲驛站(GameStop)與其它類似特性股票,而軋空了許多避險基金(Hedge Fund)的事件。 GameStop原本因為連續數季虧損成為避險基金的熱門放空標的,但散戶們在社群論壇reddit的wallstreetbets討論板上,集結買入GameStop股票,致使股價狂飆,年初迄1...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 新總統上任,民主黨將在至少未來兩年完全執政,預期其財政政策也將陸續推出。首先將推動的應該是擴大紓困金規模,把原本每人發放600美元提高到2000美元。另外,聯邦政府的最低工資有可能上調至每小時15美元。 政府增加支出勢必要找到財源,因此未來不是透過加稅,就得發行更多的公債。10年期公債殖利率在預期債券供...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 比特幣在 1 月 8 日創下近 42,000美元的紀錄,但本週一最低曾跌至約 30,300美元,跌幅高達約27%,但這兩天又快速反彈接近40,000美元價位,顯示投資熱度依然不減。 比特幣究竟是不是一個好的投資工具,見人見智。反對者認為投資比特幣不會有利息、股利、或分紅,完全仰賴於下一個買家願意出更高的...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 1月5日的喬治亞州參議員選舉與1月6日國會的選舉人投票結果產生,民主黨將在至少未來的兩年裡完全執政。隨後的兩天,美國三大指數同步上漲創下了新高。 股票強勢上漲反應投資人的預期心裡:民主黨全面執政將會有助於發放更多的紓困金,原本600美元的支票追加到2000美元會很快兌現,之後還可能有更多的款項會...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在12月底全面收高,創下歷史新高,結束了驚奇的2020年。標準普爾500指數上漲16.26%,代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數上漲7.25%,是三大指數漲幅最少的,而以科技類股為主的那斯達克指數則強勁上漲43.64%。 表:三大指數回報率。(周威宇提供) 指數名稱 12/31...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 12月23日,公布的美國11月份的個人收入與支出紛紛較上個月下滑,個人收入下降1.1%,個人支出減少0.4%。 如圖,美國的個人收入在今年四月時因國會通過的2.2兆紓困方案,而大幅增加,以舒緩因為疫情控制致使個人支出驟減,所造成的經濟傷害。這即時的紓困方案確實起到了相當大的作用,使得美國第三季的經濟增長...
文:周威宇 Rex Chou・多元投資顧問負責人 在12月16日FOMC會後記者會,有記者詢問美股的估值是否已經過高?聯儲局主席鮑爾表示,股市本益比目前的確在高點,但在當前低利率環境下,相對於無風險回報率(也就是美國公債殖利率),股票估值可能不像乍看之下那樣過高。言下之意,股市並沒有泡沫現象,投資人還不需要太過警戒。這使得投資人更加勇於入市,隔日三大指數同...
文:林懿・灣區會計師 又到了年底稅務規劃的時候。今年有一些政治上的不確定性,及迥異於常年的紓困條款,造成一些規劃上的變數,但是除此之外,傳統的年底稅務規劃技巧,仍然有其重要的參考價值,現在,就讓我們一起縱觀一下這些傳統的稅務規劃技巧。 1. 資本利得。大家賣股票,以及房地產所產生的收益,基本上落在這個範圍裡。要做資本利得的規劃,首先要理解資本利得如何...
文:趙世文・保險理財權威 如果您目前擁有聯邦醫療Medicare,俗稱紅藍卡,並且已經參加了補充保險計畫(C & D),那麼您必須在12/7的截止日期之前進行計畫的「年度選擇/轉換」,該選擇/轉換將於1/1/2021生效。 如果您僅有A部分,那麼12/7的截止日期對你沒有影響,除非您同時擁有B部分,否則您無法參加補充保險計畫(C & ...
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