舊金山財經商家
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 在政府與聯儲局的積極救市下,美國股市由3月23日低點展開強勁的反彈。年初迄今,標準普爾500指數只下跌不到3%...
文:趙世文・保險理財權威 2019年在每個社區推行的改善退休法案,又名《安全法案SECURE ACT》,作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分,最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統唐納德・川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款,旨在增加獲得稅收優惠的機會,防止發生美國老年人的資產不...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在六月份都是上漲的,尤其以科技類股為主的那斯達克指數表現最好,單月上漲5.99%,年初迄今上漲12.11%。但代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數,年初迄今還下跌9.55%,兩者表現有明顯的差異。 美國股市第一季在新冠病毒肆虐之下,從2月19日的高點重挫接近四成,但從3月23日的底部強勢反彈,反...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 六月中以來,美國新冠肺炎確診病例數竄升,尤其是南部與西部多州,譬如亞歷桑納州的感染人數,比一週前增加近五成。病例上升使得許多州不得不更改原訂的重啟計畫:德州州長宣布將暫停下個階段的重啟,路易斯安那州州長也將第二階段限制再延長28天。 支持經濟持續重啟的人表示,每日確診病例增加是因為現在測試的數量遠比過去...
文:余亨之・大紀元 東灣一位白人婦女兩個月前不幸染上新冠病毒(COVID-19),她的保險經紀Jun Yuan為她爭取到81.2萬美金的賠付費。疫情籠罩下的人們,想得更多的是保命和財富不縮水。雖然目前股市上漲,但中美關係、總統大選、疫情二次復發等諸多因素都會引起美股震盪。Jun Yuan的客人近期紛紛購買「百萬定期險」,每個月只要幾十元或一百元的保費,不僅...
文:余亨之・大紀元 美股近兩個月持續上漲,許多投資者也相繼解套。有的人繼續留在股市,期待未來的股市進一步上漲;有的人擔心未來6個月,如果疫情再次復發,股市會再次受到衝擊,想「見好就收」趁機離開股市,尋求安穩的投資方式。 全美華人保險理財經紀第一人——趙世文(Simon Chew)認為「無論股市高漲或低迷,精明的投資者都會注重投資平衡,調整投資組合」...
文:王榮玫・灣區會計師 2020年6月5日,川普總統簽准了薪資保護彈性法案。 王榮玫會計師將法案的內容摘要如下: 1.PPP(Payroll Protection Program)運用貸款的期限:由原來的6月30日延長至12月31日。 2.Forgiveness Period(免償還貸款計算周期):由原來的8週延長至24週至2020年12月3...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 6月16日公布的美國五月份零售銷售數字(Retail Sales)增加 17.7%,優於市場預期且創下史上單月最大漲幅。主要是隨著各州逐漸放寬防疫限制措施,消費者開始上街購物之故。加上美聯儲開始起啟動購買公司債的計畫,當天美國股市大漲,道瓊斯上漲527點。 優於市場預期的零售銷售數字增長固然值得欣喜,但...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 6月10日的美國聯邦公開市場委員會(FOMC)會後聲明將基準利率維持在0%到0.25%,並暗示2022年底前基本都會維持目前零利率的寬鬆貨幣政策。聯準會也預測(如附圖),今年美國國內生產毛額(GDP)將萎縮6.5%,失業率將達9.3%。但2021年GDP將能成長5%,失業率可望降到6.5%。2022年經濟還能...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 經濟差、街頭亂,為什麼股市持續上漲?簡單的說:錢變多了。根據最新政府的數據顯示,在疫情中政府推出龐大紓困金的幫助下,4月份美國個人收入上升10.5%。但是,居家令限制了大家的消費,危機感也讓美國人囤積更多的現金,4月份個人消費支出因此下降13.6%。在收入增加支出減少的情況下,4月份個人儲蓄率達到歷史新高的3...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 自上週四(5/21)晚間傳出「港版國安法」消息之後,香港的金融市場出現劇烈震盪,隔日MSCI香港指數下跌6.8%,創下2008年10月以來最大跌幅,而恒生指數也跌5.6%,是2015年7月以來最大。週末香港出現了有疫情後首次的大規模街頭抗議活動,港警的強力鎮壓更引起了全球的關注。但本週四(5/28),中國人大...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 本週一(5/18)美國生物技術公司Moderna疫苗報出佳音,在第一階段人體試驗中,參與者全數成功產出新冠病毒(COVID-19)抗體。消息傳出後,當日股價飆漲20%至80美元新高,也帶動道瓊工業指數大漲911點,漲幅達3.85%。但隔日STAT News對Moderna新冠病毒疫苗試驗結果表達擔憂的報導,使...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 因為病毒肆虐造成今年以來全球經濟衰退、金融市場動盪。所幸在全球政府與央行積極救市下,股市由3/23低點開始反彈。S&P 500指數從年初至5/13,雖然仍然下跌12.5%,但類股表現已有很大的區別。 以十大產業類股來看,表現最好的是科技與健康護理產業,而最差的是能源與金融業(請看附圖)。科技類股仍有些許...
文:王榮玟・灣區會計師 SBA(小型企業管理局)終於對自雇人士(self-employed)和合夥企業(partnership)申請PPP有清楚的規定。2020年5月13日本文截止前,SBA 仍接受申請。 自雇人士,Schedule C filer,無員工 最高貸款金額 = Net profit amount(schedule C, line 31)÷...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週四(5/7),公布上週申請首次失業救濟金的人數又增加了317萬人,從三月中以來,累積申請失業救濟金的人數,已經高達3350萬人,大約是上次2008年金融風暴失業人數的3倍。 上月底公布的美國第一季經濟成長率下跌4.8%,也確認美國經濟已經進入了衰退期(Recession)。種種負面的經濟數據接踵而至,但我們卻看到股市...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週三(4/29)公布美國第一季的國內生產毛額(GDP),出現了4.8%的衰退,這是自金融海嘯走向復甦後,最大的季度衰退。經濟學上定義的衰退期(Recession),是指連續兩季GDP進入負成長。 美國第一季GDP 已確定是負成長,第二季更不樂觀。經濟學家們預估美國第二季經濟成長率從-15%到-40%都有,不管最後實際數...
文:林㦤・灣區會計師 新冠病毒補助計畫(The Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act)是一個因應新冠病毒疫情的一項聯邦緊急計畫,3/27/20由川普總統簽署成為法案。其目的是為了幫助納稅人及企業,能夠通過這法案的紓困,度過因為疫情帶來的財務困境。本文是要梳理本法案對於中小企業所帶來的影響。但是縱...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週一(4/20)油價出現了一個史無前例的情況,週二到期結算的5月份的西德州中級原油期貨價格出現負值。因為疫情造成全球石油需求疲弱,在供過於求的情況下,倉儲成本上升,加上原油期貨轉倉影響,使得投資者在期貨合約到期前選擇不履約,以致產生此特殊現象。 然而,低迷的油價嚴重影響美國頁岩油產業。從圖可看出,油價在每桶80美元以上...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 本週三(4/15)公布的美國3月份零售銷售數字(Retail Sales)衰退8.7%,是自1992年以來下跌最快的數字。在居家庇護的政策下,超過九成的美國民眾待在家裡儘量不外出,這零售銷售數字的快速下滑並不讓人意外。 美國國內生產毛額(GDP)——經濟成長率的指標,有七成的貢獻來自國內消費,年度零售銷售成長率...
文:林㦤・灣區會計師 希望各位朋友在這波的疫情當中都平安。因為這一波兇猛的疫情來襲,造成了企業及個人嚴重的經濟損失。於是國會推出了大規模的刺激經濟計畫,由川普總統在今年(2020)3月27日簽署成為法案。這篇文章主要就是為大家梳理這項法案中,對個人和企業所影響的稅務內容。 針對個人的部分有如下方案: 1. 在這一波的疫情當中,有的人是因為頓時沒有收...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週四(4/9)公布的美國上週首次申請失業救濟金的人數,高達660萬人,加上前兩週增加的人數,在短短3週美國申請失業救濟金的人數已經達到1,680萬人,超過了2007-2009年金融風暴時期的1,530萬人。為了抑制疫情擴散而採取的居家政策,使得許多企業被迫歇業,員工暫時失業,致使申請失業救濟金的人數飆高。 從圖可看出每...
文:余亨之・大紀元 新冠病毒(也叫冠狀肺炎,COVID-19)蔓延,股市大跌、401K/IRA縮水30%-50%;一旦染病確診,巨額醫療費可能讓中產階級家庭一輩子的儲蓄,化為烏有。灣區老牌保險經紀Lucy蔡代理的保險公司,有一位客人只付不到兩千美金的保費,就拿到30萬理賠費;另一位客人重大疾病發作,10天拿到保額76%的現金。為此,Lucy匠心推出:針對藍...
文:王榮玫・灣區會計師 川普總統於2020年3月27日簽署了2兆美元($2 Trillion)維生經濟法案(The CARES ACT):Coronavirus Aid, Relief和Economic Security ACT以因應新冠狀病毒(大紀元稱:中共肺炎)對美國民生經濟的衝擊。 7(a)Paycheck Protection Loan(薪資保障...
文:Robert・灣區保險經紀 最近我們辦公室收到對某個保險公司非常多的投訴,主要是客服不接電話,留言也不回覆,新申請案子遲遲得不到批准,保險卡上指定家庭醫生推說不接受病人、家庭醫生遲遲約不到等等。 雖然我們的代理盡力幫助投保人,同此公司內部溝通,解決問題。但從長遠講,由於此公司規模太小,發展太快,巳經無法提供一個很好的服務質量了。這對今後轉診找專科...
文:Sabrina Chen・灣區保險理財專家 隨著科技創新,智能手機不再只是打電話,而是作多方面用途,同樣美國保險業也跟著時代發展,人壽保險與智能手機一樣不再是單一用途,「生前理賠」是人壽保險史上重大突破——活著就能使用。 為什麼叫生前理賠? 生前理賠又叫生前利益,表示「活著都可以用」的意思。以前在一般人的觀念中,人壽保險是要過世之後才能理賠,所以人...
文:余亨之・大紀元 舊金山灣區華人享有理財、人壽、健保的中文服務已逾十年,加州保險理財權威趙世文(Simon Chew, CIC)功不可沒。他經常參與政府新健保ACA法案落實之前的討論,他積極大膽地為華人客戶發聲。 灣區唯一保險理財世家 趙世文的媽媽,黃慶堂(Kristina Chew)女士是灣區最早的華人保險經紀,她是MDRT終身會員,也是連續35年...
文:趙世文・灣區保險理財權威 2019年在每個社區推行的改善退休法案,又名《安全法案》,作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分,最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款,旨在增加獲得稅收優惠的機會,防止發生美國老年人的資產不夠維繫退休生活的情況。 ...
文|Amanda・灣區退休理財專家 相信大家在灣區經常聽講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。年金與社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得它是一個好的投資產品。 舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老保險...
文:鑫安理財・灣區保險 您想必聽說過美國壽險免稅,可到底能免什麼稅?您如果不清楚,本文將詳細說明,豐富您的財商知識。 第一、人壽保險的身故賠償金,保單受益人免交收入所得稅 那為什麼免交收入所得稅呢?因為人壽保險的身故賠償金不算做收入。 舉例說明:假如你有輛車,買了車保險。某天不幸車子被撞毀了,保險公司賠你保險金,這保險金應該算你的收入嗎?當然不算...
文:鑫安理財 人壽保險可以在任何財務計畫中扮演主要部分。它可以保護你的家人、你的生意和你的財產。壽險保費融資是許多高淨值人士利用的金融工具,以保障他們所需的資產。能允許個人獲得適當的人壽保險單,而無需影響太多現金儲備或影響其它高績效投資,保費融資可用作提供財務保障的有益工具,同時滿足客戶的需求目標。 簡單說,就是借雞下蛋、借錢生錢了。希望多了解細節...
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