舊金山財經商家
文:Robert・灣區保險經紀 最近我們辦公室收到對某個保險公司非常多的投訴,主要是客服不接電話,留言也不回覆,新申請案子遲遲得不到批准,保險卡上指定家庭醫生...
文:Sabrina Chen・灣區保險理財專家 隨著科技創新,智能手機不再只是打電話,而是作多方面用途,同樣美國保險業也跟著時代發展,人壽保險與智能手機一樣不再是單一用途,「生前理賠」是人壽保險史上重大突破——活著就能使用。 為什麼叫生前理賠? 生前理賠又叫生前利益,表示「活著都可以用」的意思。以前在一般人的觀念中,人壽保險是要過世之後才能理賠,所以人...
文:余亨之・大紀元 舊金山灣區華人享有理財、人壽、健保的中文服務已逾十年,加州保險理財權威趙世文(Simon Chew, CIC)功不可沒。他經常參與政府新健保ACA法案落實之前的討論,他積極大膽地為華人客戶發聲。 灣區唯一保險理財世家 趙世文的媽媽,黃慶堂(Kristina Chew)女士是灣區最早的華人保險經紀,她是MDRT終身會員,也是連續35年...
文:趙世文・灣區保險理財權威 2019年在每個社區推行的改善退休法案,又名《安全法案》,作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分,最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款,旨在增加獲得稅收優惠的機會,防止發生美國老年人的資產不夠維繫退休生活的情況。 ...
文|Amanda・灣區退休理財專家 相信大家在灣區經常聽講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。年金與社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得它是一個好的投資產品。 舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老保險...
文:鑫安理財・灣區保險 您想必聽說過美國壽險免稅,可到底能免什麼稅?您如果不清楚,本文將詳細說明,豐富您的財商知識。 第一、人壽保險的身故賠償金,保單受益人免交收入所得稅 那為什麼免交收入所得稅呢?因為人壽保險的身故賠償金不算做收入。 舉例說明:假如你有輛車,買了車保險。某天不幸車子被撞毀了,保險公司賠你保險金,這保險金應該算你的收入嗎?當然不算...
文:鑫安理財 人壽保險可以在任何財務計畫中扮演主要部分。它可以保護你的家人、你的生意和你的財產。壽險保費融資是許多高淨值人士利用的金融工具,以保障他們所需的資產。能允許個人獲得適當的人壽保險單,而無需影響太多現金儲備或影響其它高績效投資,保費融資可用作提供財務保障的有益工具,同時滿足客戶的需求目標。 簡單說,就是借雞下蛋、借錢生錢了。希望多了解細節...
文:余亨之・大紀元 2019年11月初,全球首倡「活著就能用的」的百年品牌保險公司,推出保險理財新產品——「八合一生前利益萬全保」,即一份壽險保單,享有八項生前利益,其中包括全美最高理賠3萬/月的長期護理、各類癌症理賠、全美唯一的傷殘保險條款等;年輕人每月投資100-200美金,退休時擁有百萬資產。代理該理財產品的環球保險事務所經理Jun Yuan,欣慰地...
文:余亨之・大紀元 Sprint華語店主要服務灣區華人,兩年開店7家,大多數都開在大華超市或附近。新張的第7家店,選在Richmont最南端的Pacific East Shopping Mall,緊鄰大華99超市,人來人往,熱鬧非凡。Sprint華語店每年業務成倍增長,深受華人用戶青睞,祕訣何在? Sprint華語店兌現承諾,我們都續約 Sprint客...
文:余亨之・大紀元 由於對「申請助學金」存在誤區,每年有數百萬的家庭沒有提交申請,或本應該獲得助學金的家庭,卻沒有拿到助學金。當家庭收入、資產、人口結構發生了變化,對申請助學金有影響嗎?如何應對?曾是全美500强,硅谷軟件公司總監的理財專家Guno,擅長大學財務規劃,幫助許多家庭輕鬆拿到了大學的學費補助。 從五百強公司總監,到硅谷理財專家 Guno曾任...
文:Robert Ju Insurance Agency・灣區保險經紀 謝謝您們多年對Robert Ju Insurance Agency的支持與信賴。時間飛逝,一年一度的耆英保險轉換期即將到來。如果您對現在的保險計畫十分滿意,您則不需要做任何事情,您的保險將會自動續保到下一年。如果您對現在的計畫不滿意或者是想要轉換更好的計畫,您可以趁此機會進行轉換。明年...
文:英圖財富Will Yang博士・金融規劃師&投資執行人 編按:本文由英圖財富Will Yang博士和Eva Weng女士為讀者精選出英文原文第一手財富信息,以期讀者沒有偏差地理解原意,如有任何問題都歡迎電洽英圖財富。 1. 英圖財富市場週評: 2019年9月3日市場週評:美國國庫券回報率曲線IntoWealth Market Comme...
文:Amanda・灣區退休理財專家 灣區保險專家Amanda有一種特殊商品,您不需要的時候能夠買到,當您有需要的時候,卻買不到了——這就是長期護理保險。大家是否聽過,身邊有人需要被長期照顧,因中風、老退化、帕金森症、癌症、慢性疾病、意外受傷等,可惜沒有長期護理保險?其實此情況還蠻普遍的,很多人在健康時並沒有意識到長期護理保險,一心想著有了毛病才買,後來才知...
文:林懿・加州註冊會計師 繼海外資產申報之外,國稅局又增加了一個查核的新目標——虛擬貨幣。而虚擬貨幣的交易,一向是投資的熱門話題,但是卻鮮少有投資人積極的理解虛擬貨幣的稅務處理,並且予以正確的申報。 近日,國稅局開始向可能有虛擬貨幣交易的納稅人,發出稅務教育的信函。估計在今年8月底之前,會有超過一萬名以上的納稅人收到這些關於虛擬貨幣的教育信函。而基本...
文:Sabrina Chen・灣區保險理財專家 每個星期天,我都碰到一位八十多歲的老太太由女兒帶著到教會禮拜,老太太總是低著頭一聲不響,反應遲鈍,扶著輪椅慢慢的聽女兒指揮走到座位上;原來這位老人家患了阿滋海默症(Alzheimer)已經9年了,一直由兩個女兒24小時輪留照顧。其實這個故事不難在我們生活當中看到;根據阿滋海默症協會報告顯示,目前有五百多萬美國...
文:Amanda・灣區退休理財專家 預測未來退休金(Pension)年金提供的收入將越來越少,由於人的壽命越來越長,各大保險公司已經在使用新的精算公式計算退休年金。保險公司現用的死亡率精算(Annuity Mortality Table)是繼2000年之後作出的最新最大的一次改動。人口老化擴大,壽命越來越長是這次改動的關鍵。 新的精算公式降低了Pen...
文:林懿・加州註冊會計師 川普總統致力於遺產稅的廢除。而稅改最終定案為一生的免稅額由原先的500萬美金改為1,000萬美金。但是此一日落條款是適用於在2017年12月31日至2026年1月1日之間死亡及贈與稅的免稅額。又由於考量到物價的調整,2019年個人的終生免稅額(Exemption)為1,140萬。而每一年個人的免稅額為1萬5千元。 這個意思是...
文:林懿・加州註冊會計師 有的人因為小孩長大了,家裡有閒置的房間;有的人是有閒置的度假小屋;有的人看準了高投報率,於是開始從事Airbnb。因為這也是蠻多人詢問的稅務問題,所以這次就來探討有關Airbnb的稅務問題。 基本上,出租所產生的所得是課稅所得。然而,國稅局有一條14天的規則(14 days rule)(IRC Sec. 280A(g).)...
文:林懿・加州註冊會計師 在本次的稅改中,有一種是針對中小企業(pass through entities)的抵減,叫做合格所得的抵減(Qualified Business Income Deduction)。舉凡符合條件的納稅人,最高可以享受合格所得的20%來抵減其課稅所得。而房地產物業的持有者,不拘是商業房地產或商用住宅,只要符合下述條件的,都有可能獲...
文:Amanda・灣區退休理財專家 你擔心你的401 K加上社會安全金不夠花嗎?據調查74%的美國人認為他們的401 K加上社會安全金不夠花。 如果你大約五六十歲,有一些錢想要投資但又怕放在股市不安全,放在房市既不夠錢又擔心買在高點,你可以投資指數年金。首先年金讓你的錢保底,保證你的帳戶只漲不跌,每年跟著股市上漲。 舉例,55歲黃女士從401 ...
文:Amanda・灣區保險經紀 大家是否遇到過家人需要被長期照顧,可惜沒有長期護理保險?其實這種情況還蠻普遍的,很多人在身體健康時並沒有意識到長期護理保險,一心想著有了毛病才買,後來才知道,有了毛病,卻再也買不到了。以前覺得什麼事都等到時候再說,來後才知道,到時候什麼都說不了。 其實大家都不希望自己出事,有誰願意為了用上保險的理賠,而盼望出事呢?擁有...
文:趙世文・灣區保險理財權威 社會安全福利計畫建立於1935年,旨在為一些工人提供退休收入。它後來擴大到覆蓋了大部分的美國勞動力。就像許多大型複雜的聯邦計畫一樣,這個計畫並沒有被大家看好:退休人員、政治家和金融網站都抱怨它,並指出它的所有缺陷。但它仍然是美國的養老計畫,並且是許多人在他們晚年時,用來維持生計的金融生命線。 1. 我何時有資格領取社會安全福...
文:Cynthia・灣區保險理財專家 今天我們給大家談一談什麼是免稅退休,同時保障終身收入。辛苦工作一輩子之後,退休是非常關鍵的。隨著人的壽命越來越長,現在的人能活到八九十歲,甚至是100歲都不稀奇了。很多人可能不知道自己能活多久,所以不了解退休後有多少年需要錢,需要怎麼設計自己的退休都無從計畫?其實呢,我們是可以根據科學的方法,來簡單估算一下自己的壽命...
文:趙世文・灣區保險理財權威 如果我的妻子申請領取配偶的社會安全福利,那麼當我到70歲申請社會安全福利時,會對我的福利產生任何影響嗎? 客戶問:我今年67歲。我打算在70歲時領取社會安全福利。我的妻子在2019年6月滿65歲。她沒有最低40分的工作來獲得自己的社會安全退休福利。當她年滿65歲時,她能否獲得配偶福利?這種福利是如何計算的?如果她申請領取...
文:普濟手機計畫提供 由加州政府提供給18歲以上,低收入加州居民的普濟手機計畫。客戶可以享受無限免費致電中國、美國所有州、加拿大、墨西哥,每年節省500美元。 如果你有醫療卡Medi-Cal白卡自動批准;低收入加州居民,一個到兩個人的家庭每年不超過$27,000美元也可自動批准。 好消息從現在開始,領取老人金者也可享受加州政府免費手機計畫,長者...
文:趙世文・保險理財權威 您並不是唯一對有關社會安全福利的建議感到困惑的人。也許沒其它個人理財領域,像這個領域一樣給人這麼多令人困惑的信息了,這導致人們經常錯誤決定何時開始領取社會安全福利的時機。本文旨在理清這些信息。 關於社會安全福利的信息來源 讓我們從一些一般性指導開始。當您接近62歲時,是您最早可以領取社會退休福利的年齡。您有權獲得當地社會安全辦...
文:李嘉音・灣區理財專家 今年的股市高高低低,不停地打破以往的紀錄。股市高升一則以喜一則以憂,客人最常常問的問題就是,股票要不要賣呢?還能夠升多少呢?會不會泡沫化呢?這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率,而且年年為您鎖定高點,您便是從此以後不必為股市擔憂。高的時候為您鎖住,低的時候為您保證利率。 目前出了一個新產品,除了每年保證...
文:趙世文・灣區保險專家 填稅表時,獲得最多退稅的方法不在於技巧有多高,而在於您有多少這方面的知識。遺憾的是,許多納稅人忽略了可以減稅和扣抵的項目。僅僅是因為他們不知道這些是可以減免的。幾項最容易被忽略的是涉及健康和醫療費用,以及保險費的減稅項目。您是否支付了超出您應該繳納的稅金?請往下閱讀可能被您忽略的減稅項目。 在大多數情況下,新的稅法都不會改變...
文:Dorotea・灣區保險經紀 1. 保險不是越便宜越好 美國的保險距今已有超過260年歷史,整個市場都非常成熟。如今的保險公司也是玲瑯滿目,很多人在購買保險的時候會選擇保費最低的保險公司,或者只是在比較價格。 其實價格只是保險的一部分,同時我們也要選擇可以依賴,並且意外發生時會及時理賠的保險公司。同時每個保險公司對於服務客人的理念也不盡相同,有...
2019年報稅季已到。今年是新稅法實施的第一年,您能拿到退稅呢?還是需要補稅?灣區資深會計師王榮玫(Rosemary Wang),用案例為您詳解今年的報稅與以往的區別,對不同收入的個人或家庭會帶來哪些變化。 灣區會計師案例一:未婚中產階級,年薪7~8萬,省稅約$1,900 如果中產階級個人年收入在7萬~8萬,同時又沒有房產,按照標準扣除額計算,則2018...
共有約 163 條記錄