舊金山財經商家
文:灣區保險經紀團隊Robert Ju Insurance 以下兩個因素促使中國人喜歡到美國購買美國保險。 美國買保險,財產保護: 把已賺到的資產完整地傳承給子孫後代。美國的肥咖條款規定:一旦成為美國公民或拿綠卡,就要申報海外資產,全球追稅。做EB-5移民的華人,在大陸大多有大量的資產,面臨著繳納大量的稅金給美國政府。因此造成很多媽媽帶孩子來美讀書、拿...
文:李嘉音・硅谷理財專家 今年股市高升一則以喜一則以憂,客人最常常問的問題就是,股票要不要賣呢?還能夠升多少呢?會不會泡沫化呢?這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率,而且年年為您鎖定高點,您便從此不必再為股市擔憂。高的時候為您鎖住,低的時候為您保證利率。 投資型年金:第一年就拿14%回報 目前出了一個新產品,除了每年保證利率7%...
文:李嘉音・嘉音理財 在矽谷半數以上的職業都是工程師,工程師大多為減稅及退休預先做好準備,所以都會自己存好401K。可是大家是否知道401K還可以做出多種用途及計畫?嘉音理財,要告訴您一個永遠的秘訣,保本升息、參與股市、避開風險,是401 K的強上強! 大家都知道401K受控於股市,股票市場漲,401K也就水漲船高,股票市場一垮,多年的存款也就付諸東...
如果您長期做銀行CD(定期存款),一直在等待最好的理財計畫進入;如果您想退休後每年想領取5萬美元,目前帳戶還沒有100萬;如果您已經轉換工作,但退休金全在401(K)或IRA……現在是您投資或改善理財計畫的最佳時機。 硅谷理財保險專家趙世文(Simon Chew)推出的「最高紅利」退休理財計畫,由全球AA級保險公司提供。開戶即送紅利22%,不收任何費用...
按每年$50K的標準,4%提取計算,你的退休帳戶需要$1.5百萬,您準備好了嗎?退休金在401K 或IRA取錢時,要考慮將來稅率、長期護理支出等問題。針對未來10內退休人士,投資安全最為重要。相較而言,保險理財投資是更安全、更有保障的退休理財計劃。因為依美國法律,保險公司不允許破產,保險理財穩如泰山。保險理財投資,保本增值、只賺不虧,最多是當年不增值,但不會...
文:Amanda Wu・灣區理財顧問 隨著現代醫術的不斷進步,美國人的平均壽命越來越長,活到八、九十歲甚至100歲已不稀奇。但是活得長而又活得有品質,才是我們追求的,如果現代人活到100歲,大家最關心的問題是:我們辛苦賺了一輩子的錢夠花嗎?萬一生病需要照顧,要花很多錢,我們的退休生活會不會受影響? 退休金、年金夠支付長期護理嗎? 很多人會把手上的錢通過...
保本增值的指數年金,既能獲得較高回報,又不會因為股市下跌而虧本,越來越受穩健型投資者的青睞。灣區保險理財趙世文(Simon Chew, CIC),為您詳解指數年金的十大優勢,提供最佳理財投資方案,讓您本金只增不減;指數回報增值多加50%;終身養老金,永遠領不完。 灣區保險理財趙世文:「指數年金」十大優勢 對比股市、儲蓄、傳統年金,灣區理財專家趙世文認為購...
文:陳珮瑛・灣區會計師Emily Chen, C.P.A. 2017年12月2日晚,美國參議院通過了大規模稅改方案,減稅規模為1.4萬億美元。是美國30年來最大力度的稅改方案以吸引投資。該方案將把企業稅率從35%削減至21%,並重塑跨國企業徵稅規則,最受惠者是美國一般企業,尤其是金融業和電信業,其次是工業和能源業。同時暫時降低個人所得稅,並廢除了奧巴馬健保...
文:Amanda Wu・灣區理財顧問 講到退休的話題,許多人馬上聯想到兩個方面的問題,一個是錢的問題,最大擔心是活得太長,退休金不夠花;另外一個是護理問題,確實現在已經不是養兒防老的年代,兒女長大了,需要工作,有自己的家庭,有多少人在父母身邊呢?所以很多人講「久病床前無孝子啊!」 現在的長期護理費用越來越昂貴,有調查顯示,普通的護理院,平均每月費用大...
文:Amanda Wu・灣區理財顧問 上次講過如何用401K、IRA購買雙人共用終生長期護理險和年金+長期護理險。得到很好的反響。如今,報稅季節到了,在此我想講一些有關ROTH IRA的資訊。ROTH IRA雖然沒有抵稅優惠,不過到了退休,您將會感受到ROTH IRA給您帶來的終生免稅的好處。 很多人甚至會把他們積累了幾十年的401K或Traditi...
文:Amanda Wu・灣區理財顧問隨著現代醫術的不斷進步,美國人的平均壽命越來越長,活到八、九十歲甚至100歲已不稀奇。但是活得長而又活得有品質,才是我們追求的,如果現代人活到100歲,大家最關心的問題是:我們辛苦賺了一輩子的錢夠花嗎?萬一生病需要照顧,要花很多錢,我們的退休生活會不會受影想?很多人會把手上的錢通過購買年金,這樣每月有保證的收入,但如果因為...
文:Amanda Wu・灣區退休理財顧問 保險公司推出新型儲蓄壽險帳戶,允許本利隨時退出無罰款。利率平均每年5%。利息根據S&P 500 Index來計算,每年可高達10%。猶如短期定存,十分靈活,並且收入延稅。首先我要強調一下,年金均由合法保險公司承保,絕對安全有保障。 很多的投資者因為怕社會安全金SSI不夠用而未雨綢繆,紛紛參加年金和儲蓄...
燃燒半月有餘的北加野火,造成人員傷亡,房屋毀壞,財產損失慘重。火災災後重建最重要的支持就是保險。北加火災的受害屋主可以獲得哪些房屋財產保險賠償?從火災中我們能夠汲取什麼經驗?如何未雨綢繆,預先購買保險,減少災難損失?帶著這些問題,筆者採訪了前硅谷保險經紀協會會長郭宗政(Peter Kuo)先生。 灣區火災,屋主可以獲得哪些房屋財產的賠償? 郭宗政說:遭受...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 曾經有客戶這樣問:「如果發生車禍不通知保險公司,會有什麼後果呢?不經過保險公司也可以修車嗎?如果車禍中沒有人受傷,需要打電話給保險公司或需要報警嗎?」 要不要打給警察就由您個人來決定,但對於保險公司來說,若您發生車禍,尤其是在兩方被撞的情況下,只要沒人受傷,這是很重要的一點,只要沒人有在身體上有絲毫的傷害,若這場車禍是您的...
今天我要談的話題是「如何與汽車保險理賠估算人員議價索賠」。意外可能會發生,所以你會買保險。當車禍發生後,接下來你需要與汽車保險公司理賠員議價索賠。 這些理賠員大多是保險公司專門雇用的,但不完全都是這樣。有許多保險公司為了不想到處設立辦公室,因此雇用獨立的保險理賠員。所以與你議價的可能是保險公司的工作人員,或是獨立的工作人員。有件事你要記住,在和保險理賠...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 今天我要談的話題是在車子全毀(Total Loss)的情況下,能從保險公司得到什麼賠償?簡單的說,您會收到一張支票,但是上面的數字會比你預期的少。現實中,只要您把車子從車行開走,不管是新車或者是舊車,它的價值就已經減少很多。 市場上有很多汽車估價的方法,像是「Kelly Blue Book」(凱利藍皮書)。而實際上您的汽車...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 「如何降低汽車保費」一向是大眾關心的保險問題。此前也從改變投保範圍的角度談過,這次要從駕駛人本身談起。 在汽車保費方面,有些您可以控制,但在有些方面您卻無法控制。下面有些是您無法控制的部份。 首先在生活上,您不一定能控制您要住在哪裡和您開多少距離到達工作地點等等。您或許會認為您可以控制,所以您可能會搬家,或是找一個距...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 今天我們要談的話題是為什麼要買汽車全險﹖買汽車全險有什麼好處﹖汽車全險涵蓋的範圍,除了在碰撞事故中對你的車子受到毀損的理賠,還有許多需要詳細說明。讓我們先談最重要的——汽車玻璃被打破或是有裂縫,這樣既危險也不雅觀,所以必需修補,這時汽車全險就用上了。 可能很多人都遇到過,我也有幾次在高速公路上行駛時,玻璃被小石頭擊中碎裂...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 在我們的業務中,常常有客戶要把小孩的名字加上保險,當然保費就會增加。青少年司機有最好的動作反應,然而,他們缺少經驗、教育。大家都害怕事故發生所帶來的保費增長,所以在這裡提供一些方法為家長減少保費。 第一個最大的影響就是學業成績。當保險公司要看青少年的背景,是不是一個有經驗的駕駛員﹖因為青少年沒有駕駛經驗,所以要看青少年是不...
文:Jun Yuan・Universal Living Life 致偉大的家長:如果你有孩子,當你關注到這篇文章時,我深信不疑你是一位合格的家長。你對孩子的愛毫無保留、不求回報;你希望你的孩子身心健康、快樂成長;你期盼他們能夠接受良好的教育,將來經濟穩定、不愁吃穿。然而,不斷上漲的大學學費使得許多家長難以負擔孩子的教育。 你了解教育基金的現狀嗎? 根據...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 如果您是第一次買汽車保險,今天我所要講的責任險(Liability)可能對您很重要。但是如果您已經開車買保險多年,了解這部分汽車保險理賠內容,對您也很重要。 責任險的理賠範圍是——如果因為你的疏忽,你必須為對方車內他人身體受傷與財產損壞負責。責任險就是保險公司拿錢出來,用於治療他人身體受傷與賠償損壞的財產。 如果理賠...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 今天,我要來談「無保險駕駛」和「保險不足駕駛」在汽車保險項目中的重要性。這是個容易混淆的問題。首先,你要明白,所有有關「無保險駕駛」和「保險不足駕駛」,都與你有關,這不是指無保險和保險不足的駕駛人,而是指你的全方位的汽車保險,也就是車禍中你的醫療費用或是汽車損傷,車禍中該負責任的人,他沒有保險或保險不足,無法賠償你的全部損失,這...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 我的客戶或朋友當他們買新車時,會問我有關新車與汽車保險的費用問題。這是個好問題,新車的保險與一般汽車保險是有差別的。新車的保險費率通常比舊車還高。 我們有一位客戶,本來預算就不多,買了一輛全新的車,才發現保險費超出了預算。享受開新車的快樂,卻增加了自己的經濟負擔。 新車與舊車的保險費唯一的差別——汽車的價值。因為無論...
中國企業近年在美國的併購投資發展迅速,中企在美國由於巨大文化差異,導致水土不服、經營挫敗。企業併購核心問題是「人」。生產、研發、服務、銷售都需要人力資源整合。而併購銷售整合出現問題,將致人才流失、現金枯竭,併購失敗,甚至危及企業生存。併購中,管理層千頭萬緒,加上雙方公司員工缺乏信任,銷售問題多數會被擱置、延誤。 併購諮詢公司能增加人事整合透明度,提供平...
介紹灣區保險理財專家Jun Yuan首推的「八合一生前利益萬全險」,讓您生前就獲得眾多利益,而且8項生前利益合在一起的保費,可能比那些大牌公司的單項保費還低。保險事關未來,不可不慎!只有選擇好產品、好保險經紀,您投入的資金才能以小搏大,達到「四兩撥千斤」的效果。 灣區保險Jun Yuan:為工程師節省15萬長期護理的保費 硅谷一位工程師,自己擁有了401...
說到人壽保險,許多華人朋友可能首先想到的是紐約人壽、大都會保險、Farmers等等這些大名鼎鼎的美國保險公司。大牌保險公司的產品就一定好嗎?他們的保費與所擔保內容之間的性價比高嗎?灣區保險理財專家Jun首推「八合一生前利益萬全險」,讓您生前就獲得眾多利益,而且8項生前利益合在一起的保費,可能比那些大牌公司的單項保費還低。保險事關未來,不可不慎!只有選擇好產品...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 今天我們要談「如何調整投保範圍,來降低汽車保險保費?」降低汽車保險費是一件很奇怪的做法,需要放棄一些東西。現實的情況是你想辦法來減低保費,也就是將你的汽車保險減低到底線,從而減輕你所需付的保險金額。 有兩個不同的辦法,其一,放棄投保範圍。也就是去除某部份的汽車保險,更多的風險由你自己承擔,因而使保險費減低。但是你必須非常小...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 這次我們來談一談汽車全面保險(Full Coverage)。很多人以為自己買了汽車保險和責任險就是全險了。實際上,沒有所謂的全面保險。不過保險公司有不同的項目來保障用車人的利益。 想要全面的保險,首先,是你的保險額足夠支付你,還包括周圍其他人、車的賠償等。所以全面汽車保險有以下幾個項目: 第一是責任險,投保的範圍為您...
文:葉琳達・灣區保險經紀人 我們要來談談青少年的汽車保險。對於家中剛拿到駕照的青少年,想要減少保費有幾個辦法辦法,首先是將他們加入你現有的汽車保險中,而不是另外買獨立的汽車保險。 同時要求你的小孩完成汽車安全駕駛課程,這樣你可以比較安心,並且可減低汽車保險費用。如果你的小孩正在上大學,而且學業成績優良,記得要通知你的保險經紀,這樣你的汽車保費會明顯的...
文:Jun・加州保險代理 前兩天去一家常光顧的華人餐廳吃飯,等菜的時間看到愁眉不展的餐廳老板,順便閒聊了幾句。老闆說自己每天從早到晚全身心地投入工作中,這樣的狀態已經持續了十多年,現在身體有些吃不消,打算把餐廳交給自己的弟弟全權接管打理。我說這算是件好事啊,為什麼這麼悶悶不樂呢? 他告訴我,自己才52歲,是整個家庭的經濟支柱,擔心自己的退休會影響到自...
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