“平均贷款利率”是指什么?

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【大纪元10月23日讯】(大纪元记者杜莹洁报导)网络上各种贷款数据统计机构不断公布着各种期限贷款的“平均利率” – 如30年固定贷款利率是4.27%,15年固定贷款利率是3.67%, 等等。在实际操作过程中,要获得媒体公布的“平均利率”,其实还有很多附加条件。
  
比如,要申请一笔$10万的再融资贷款,假设当时的15年期固定利率“平均利率”为4.01%。要获得这4.01%的利率,可能要支付$3000左右的手续费,如贷款银行收取的“点数费”(point)等,还需要贷款人本身满足一定的信用条件。
  
通常我们在网络上看到的“平均利率”是计算了贷款银行收取的点数费的。计算方法通常是根据信用分数720分,每$20万元贷款额首付20%款项的标准计算的,即贷款额占80%。在房利美和房地美公布的数据中,都会包括解释支付多少“点数费”才能获得相应的“平均利率”的解释,而主流媒体常常忽视了这些附加的贷款成本,只报导了一个看似较低的利率。
  
平均利率是否含“点数费”主要取决于贷款额度。假定按揭贷款的放贷银行预计每笔交易净挣$2500元,如果您的贷款在次级市场交易时银行可以 收取1%的费用,你的贷款额是$25万,那么银行即可以挣到$2500元,达到了最初放贷人要求的最小净收入,那就不用收取“点数费”。如果你的贷款额 是$14万,则你的贷款中就包括1%即1400元费用,还达不到$2500的要求,那么贷款银行可能就会收取您一定的“点数费”来弥补。

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