“预付现金卡”利与弊 市议会听证

【大纪元2010年12月17日讯】（大纪元记者杜国辉纽约报导）除了主要银行和信用机构发行的信用卡或现金卡外，您知道还有一类“预付现金卡”（Prepaid Debit Card）吗？ 这类卡通常由不太知名的金融机构发行，并不要求卡的拥有者有银行账号， 但卡可以重复充值，且使用时与普通现金卡相同。这类卡为“无银行”人士、家庭及喜欢用卡购物的青少年所喜爱，甚至近来政府部门都采用这类卡给付如社会福利等不需要受领人提供银行资料、不必考虑信用限制的款项。 无疑这类卡为由于各种原因而无法拥有银行账号的人士提供了用卡付费的便利，但是， 这种卡真的应该推广吗？ 12月16日，纽约市议会消费者事务委员会举行公听会，就该类卡的利弊进行了探讨。
　　
各消费者团体甚至政府机构普遍认为，这类卡无疑为低收入、无银行账号的家庭、人士提供了诸多便利， 但是众多的附加费用令持有者的利益受到伤害。“消费者联盟”（Consumers Union）的项目主任贝尔（Charles Bell）先生认为，这类卡就如同二线中小银行账户的替代品，对于那些继续兑现的人们，它实用且吸引人，有利于消费者安全、方便地管理他们的钱，可以像其他现金卡一样在自动提款机和商店使用，而且还能充值，甚至一些不愿使用银行和信用卡的人士都可以使用。
　　
纽约市消费者事务局局长闵玆（Jonathan Mintz）亦认为这类卡的增加是当前电子商务， 特别是无纸张办公等新概念的产物，使得更多人可以以卡的形式领取工资等。但是，随之而来的问题是：使用卡是有太多费用的。以“卡达仙”（Kardashian Kard）卡为例，该卡发行后不久即因受到康州总检察长的调查而退出市场， 在持有该卡的第1年中，持卡者需要支付约100元（包括月费7.95元和购卡费9.95元）的费用只是持有它。此外，每次充值需付费1元，给消费者服务热线拨打电话要付1.5元，如果要取消该卡则需付$6手续费。
　　
贝尔先生指出，该类卡还存在对消费者保护较差的问题。
　
　“邻里经济发展呼吁项目”（Neighborhood Economic Development Advocacy Project）的德奥瑞奥（Deyanira Del Rio）女士认为， 除了以上问题，还有如存入款项未有联邦储备保险公司（Federal Deposit Insurance Company， FDIC）的保险、关于能够帮助用户建立信用历史的许诺无法完全实现。此外，一些工资日贷款以这类卡的形式进行，而这种贷款在纽约州是非法的。
　　
代表“网络标志的预付现金卡协会”（Network Branded Prepaid Card Association）的瑞涅森（Judith Rinearson）女士则表示，这类卡非常重要，它帮助约6千万“无银行”或“银行活动不足”的美国人参与经济发展，它为政府、企业和个人提供物有所值的方便，它还强化了人们的金融责任感。同时，这类卡实际上是在严格规则下，其中包括“联邦卡法案”、“联邦反洗钱法”等10几项法案规范下运行的。
　　
纽约市消费者事务局局长闵玆建议，如果任何人对这类卡有疑问，可以随时拨打311电话，请教金融专家或联络消费者事务局金融强化办公室（Financial Empowerment Office）。
　　
据FDIC于2009年12月进行的调查，全美有1千7百万成年人，或者约7%的美国家庭没有银行账户，70%多的“无银行”家庭的年收入少于3万元。 据纽约的一个金融机构研究显示，13%的纽约家庭，或82万5千成年纽约人没有银行账户。