【大纪元2011年11月01日讯】（大纪元记者周月谛多伦多报导）最新一项调查发现加拿大有近六成人没有紧急储备基金以应付不时之需。报告指出，有57%的加拿大人并无未雨绸缪，有30%人正在用储蓄度日。周四公布的另一项调查称，超过半数年龄在45岁以上的加国民众担心因经济不振和股市动荡而导致退休金缩水。
与西方人相比，华裔在理财方面比较精明，更具有“晴带雨伞，饱带干粮”的危机意识。但不同年代的华裔移民在理财方面存在差异。
许多华裔移民来加拿大，希望拥有稳定生活，同时安度晚年。退休后无工资收入，医疗费随年龄上涨，所以需要提前开始存钱。一些人通过投资，使积蓄增值，为今后养老做准备。专家认为，股票市场动荡、房价高、国券利息低也会影响华人的退休计划。
皇家银行贵宾客户（Wealth Management）华裔理财经理张进告诉《大纪元》：“与西方人相比，中国人天生更会理财，很少借钱旅游；可能会用信用卡，但回来后马上付清。西方人没钱，也要借钱旅游。”
新老移民退休方式大不同
张进表示，在理财方面，华裔移民主要分3类：第一类华人近几年来加拿大，有些在中国经商，计划在加国养老。中国房地产近几年上涨很厉害，投资移民来加拿大后，觉得房子真便宜，买百万大宅，带动多伦多与温哥华的房价强劲增长。
第二类华人在20年前来加拿大，有些在中国就有高学历，随后来加拿大留学，工作后收入不错，贷款买高档房子，每年定期存款。他们退休后生活得有滋有味，不是每天在家看电视。有些人的退休计划是每5年换一部新车，每年一次境外旅游（或两次境内旅行），每年旅游预算在1.5万至2万元之间。有些人喜欢打高尔夫，一年花5,000元。
第三类30至40年前来加拿大，很少休假，很少买大房子，用一辈子收入还清房屋贷款，往定期存款（GIC）里存钱，不太了解投资市场。
加拿大退休者协会（CARP）华裔副主席伍素屏告诉《大纪元》，“移民加拿大很多年的老华侨喜欢存钱，一般不贷款，不休假，努力工作，退休时没有任何债务；即使曾贷款，40至50岁时也都还清了。致富后也很少在金融市场投资，股票下跌对他们毫无影响。他们通常会把多余存款留给孩子，或买大房子一起住。”
伍素屏还说，中年华人一边工作，一边投资，会受到金融市场的冲击；保留一些传统价值，会在经济上援助父母与孩子，可能还不清债务。年轻华人通常比较物质化，会像很多本土人一样贷款，挣10块钱，也要花10块钱甚至更多。
投资地产是华裔准备退休金最佳选择？
在投资方面，很多华裔喜欢房地产。近十年来，加拿大一直呈上升趋势的房地产业确实帮助了很多华裔完成了第一桶金的积累过程。
李先生两口子，2001年移民加拿大。两人当初手上也就只有两万美金的积蓄。在多伦多，两口子虽然一直打工，但工资收入不高。2002年的时候，李先生决定用两万美金作为首付，花20多万元就买了一个30多年的半独立屋。三年后，房子被以原价高出8万的价格卖了出去，李先生换了间40多万元的独立屋，现在该房市场价差不多60万了。
李先生尝到了甜头之后，现在又在动心要买房子出租作为投资。毕竟打工挣来的钱是死钱，基本上每个月都花空了，将来退休了怎么办，李先生觉得也是时候需要考虑这个问题了。
张进建议投资地产者，保持正的现金流（支出小于出租收入），还要分摊风险，不把鸡蛋都放在一个篮子里。在理财方面，每个家庭需要量身定做财务计划，越早开始着手越好。不要听朋友做了某类投资，自己也跟着投资，因为每个人能承担的风险程度不同，每个家庭财务支出不同。
张进说：“一些华人甚至认为房地产不会跌，这是完全错误的。房地产与股市一样，也会下跌。只不过股市起伏很大；房地产比较缓，一旦形成下滑趋势，也会持续很长时间。”
道明宏达理财（TD Waterhouse）私人投资华裔副主席梁黄仲月告诉《大纪元》：“很多人似乎忘了2008年底至2009年初，房价普遍下跌20％至30％。我们无法控制市场，但可以控制自己的风险度。一般人买房后，10年至20年不卖，看起来增值情况很好。有的房子20年后翻倍了，但计算一下，相当于每年增长3％。”
专家：股市不稳 移民投资需参考多方意见
移民一边工作，一边存钱或投资，积累养老金。而目前全球股票市场动荡，整体回报率偏低，加拿大联邦政府10年债券利率目前低于2.5%，同时房价居高不下，加拿大人整体家庭负债达历史水平，很多人担心退休生活保障问题。
10月27日，由Sun Life Financial以及CARP seniors group 做出一项调查显示，5,500 名CARP会员当中有54%担心经济影响财务安全。1/3的受访者害怕近期的股市动荡导致退休金账户赔钱。
梁黄仲月表示，股市动荡时也是危险、机遇并存。股票普遍下跌时，有些公司的债券利率反而变好。
谈到新移民如何投资，梁黄仲月建议：多参考不同意见，不需要急着投资，最好咨询规模大、信誉好的理财机构。40至50岁的人在制定投资计划方面一定要求稳，每年3至5％回报也很好，不需要高回报（高风险），避免太多波动。50至60岁的客户制定资产计划（Estate Planning），从而把财产顺利地留给下一代，如果房产增值，合法地少缴税。
“对于来加拿大退休的华裔夫妇，可以考虑租房。现在租房很便宜。房价还是比较高，但房租几乎没涨。若不需要长期持有房产，租房子非常实惠，不需交地税、物业保险，减轻很多负担。很多加国普通人不买房子，也活得很快乐。为了减少损失，不建议要把所有钱都投进房市，”梁黄仲月补充道。
华人在退休方面也会遇到一些挑战。伍素屏说，在传统华人家庭，女性年迈后，养老可能没有保障。家里所有财产都在丈夫名下，妻子长年当家庭主妇，以后由儿子继承。一旦丈夫事业遇到困境或其他麻烦，妻子也许没钱退休，也得不到照顾。
(责任编辑:岳怡)
