【大纪元2011年11月15日讯】（大纪元记者陈怡然加拿大温哥华报导）畅销书“永远零债务（Debt-Free Forever）”的作者Gail Vaz-Oxlade呼吁加国民众在11月13日至19日的信用卡教育周（Credit Education Week）期间，停止使用信用卡，仅用现金付账。Gail Vaz-Oxlade提醒消费者，如果在这一周内发现自己不能脱离使用信用卡，说明消费者需要反思为何将自己陷入如此困境。
她透露，银行已经早早就抛弃了过去采用的“five C’s of credit”的评估贷款申请的标准，包括审核申请者性格、偿还能力、信用记录、担保品、资金和存款等，取而代之的是信用评级。而信用评级已经在北美影响到民众生活的方方面面，包括贷款买房、买车，甚至找工作、租房子、买医疗保险等都需要参考信用评级。
信用卡公司也将最有利可图的消费者的信用评级设定较高，这些消费者往往每月只偿还很少的信用卡额度。相反，每月都按时付清全部欠款的消费者的信用评级就较低。因此信用评级已经不再是评价负债人还款信用的标准。
警惕欠款利息陷阱
Gail Vaz-Oxlade提醒信用卡持有者警惕银行的欠款利息陷阱，例如一个21岁年薪仅2.4万的青年，银行可以给他1.5万的额度，银行应该设想他如果用满这个额度后，可能无力偿还。而她认为，银行最喜欢无知的消费者，因为欠款后消费者要交付高昂的欠款利息，很多消费者恐怕都有欠款被罚的经历。
雅婷多次经历被罚，她介绍自己登陆一年后就获得了2000元的信用额度，之初感到加国的信用卡申请简单且使用方便，对于消费欲较大的她而言更是称心，但随着圣诞节等各种促销活动越来越多，她的卡多次被刷爆。由于没有及时付清欠款的习惯，她被罚了数百元，她称之为“无形高利贷”。雅婷表示，信用卡陷阱还有很多，而且不知情的消费者极易上当，她就尝试过诸如使用信用卡在取款机上直接提取现金和银行时不时寄来的小信用卡支票都是陷阱，消费者一旦使用，银行就开始记利息，到付账单的时候就难堪了。
Gail Vaz-Oxlade亦特别批评了银行给予一些大学生每月高达5000至7000的信用卡额度，增大学生债务的可能。她批评目前金融机构没有采取帮助消费者减轻债务的措施，即不告知真相，亦不教育消费者。
加拿大金融消费局局长Ursula Menke认为，如果大学生使用信用卡很随意，可能会堆起超过偿还能力的债务。因为大学生很容易会使用信用卡购买最新的电子产品和衣服，也属于冲动型消费群，所以要明确需求和欲望的差异。
合理设定信用额度
卑诗省消费者自助会的罗先生介绍，他自己就有多次信用卡被盗窃的经历，最后总结下来，合理设定信用额度可以防患于未然。银行多次告诉他可以调高信用卡额度至每月5000元，由于多次被盗，最后他坚持将额度定在1000元。他介绍，一次信用卡被盗窃了2000元，被拦截是由于当时他的信用卡额度只有500元；还有一次是手机公司系统出错，错误的划账高出300元，而信用卡公司以他同手机公司有自动转账协议为由，强制划走了这笔钱，而手机公司拒绝退还现金。虽然在办理信用卡时，银行多承诺如果发生信用卡失盗，消费者不会承受损失，但遇到具体的案件，信用卡公司又会拿出各种借口，消费者需自行警惕。
他认为，信用额度略微高过于日常开销，即为合理，不要受到银行调高信用额度的吸引，也要考虑到自己的偿还能力。
（责任编辑：魏思明）◇
