【大纪元2011年04月26日讯】两房纠结何时了？虽然很多人预期在2012总统大选前，房利美与房地美这两大房贷巨擘不会有太大改变，但是庞大的国债似乎迫使这个纠结必须及早厘清。
美财政前景评比下降
国际信用评估机构标准普尔(Standard & Poor’s )18日将美国政府长期财政前景从稳定的“AAA”下降为“负面”，此一评估是根据美国政府对于庞大赤字并没有明确应对计划。标准普尔说，美国政府支持两房确实伤害了美国的财政评比，它估计美国可能还要再投注$2,800亿来收两房烂摊子，而且金额还有可能上看至$6,850亿美元。
美国国债已跨越14兆美元大关，达到史上新高，为了粉饰居高不下的赤字，美国政府一直未把两房的烂账列入政府账册里，这样使赤字可以少掉几百亿的难堪。但是两房问题歹戏拖棚多年，一直靠纳税人买单，却侵蚀掉美国的信用评比。
房市脆弱 难大力改革
两房的问题之所以难以解决，是由于房市一直处在脆弱的局面，使得改革措施难以大刀阔斧的砍下；再加上保守派和自由派人士对于建构“新两房”的构思歧见过大，使得共识的凝聚遥遥无期。
此外，也有房地产业界人士疾呼继续保留两房。根据华尔街日报的报导，Vornado房地产公司董事长罗斯(Steven Roth)最近表示，两房问题不在于本身结构，而是之前的高层主管的愚蠢和掌舵无方，使两房投资高风险贷款，而被华尔街?噬。
罗斯表示，自1938年以来，美国的公众政策一直是运用政府支撑(GSEs)的贷款利率支持民众自购居所。这样的机制顺利运作了几十年。他相信融资购房业务有助于活络美国经济，这也是美国独步全球的地方。
联储局提案贷款最低标准
在目前的结构下，即将于7月21日上路的消费者金融保护署((Consumer Financial Protection Bureau))仍尝试对消费者提供更多的保护。19日联储局对于房贷通过了一项方案，要求房贷必须符合偿付能力的范围，以免08年的金融风暴再次重演。之前的贷款银行并未把贷款人的福祉放在心里，甚至贷出一些利率日后狂涨，甚至本金还会增加的贷款，催生出不少后来的法拍屋。
去年朵德-弗兰克(Dodd-Frank)金融改革法通过旨在防止贷款业的弊端，要求贷款机构能确保所有借款人有能力偿还自己的住房贷款(ability-to-repay)。
根据朵德-弗兰克法规，联储局本周提出一套申请房屋贷款的最低标准，这项适用于大多数房贷借款人的ㄧ套方案，是为防止贷款机构重操隐蔽条款的做法。
贷款机构根据这些规定，需查核借款人的收入或资产，或是做出一份能确保借款人头5年内有能力偿还的最高利率付款计划。符合这项标准的房贷将具法律保障，也有效管制费用的征收和本金的增加。联储局还提供了两个选项以符合“偿债能力”的标准，但将冲击到风险性及郊区的抵押贷款再融资。
此外，目前消费者申请房贷时会收到“恨天高”的房贷文件，消费者金融保护署也将改善此一情况，使未来的房贷文件能够精简有效率，同时又让贷款人能够看得懂。
