〈理财〉年终奖金理财术 先理债再让钱滚钱

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【大纪元2012年01月08日讯】(据台视新闻报导)年关将近,广大上班族最关心的话题莫过于年终奖金,虽然去年景气下滑,企业平均发放年终奖金,较去年足足减少0.4个月,但金融业者呼吁把握优先理债的原则,然后剩余部分再按照“先预备、再理财、后支出”规划步骤,还是能让有限的年终奖金创造最大效益。

国泰世华银行表示,领到年终奖金,最好先减轻高利率负债,例如信用卡循环利息、信用贷款等,如此一来将能有效降低日后的利息负担。

紧接着“先预备”保留部分年终奖金,做为支付年度重大费用,像是综合所得税、年缴保费、子女教育金等,并依缴纳时间,预先将这笔钱配置在不同天期的“整存整付”定期储蓄,指定存款到期日为费用缴纳的日期,一方面赚取利息,另一方面可以避免这笔钱因提领方便,而被任意花费。

至于扣除年度重大费用及减轻债务后,还有剩余的年终奖金可依投资风险属性,选择合适的理财工具,让年终奖金发挥“钱滚钱”效果。

国泰世华银行指出,如果扣掉偿债及大笔金额的支出后,剩余的金额较高,可考虑做单笔基金投资;若余款有限,定期(不)定额基金投资也是不错的理财方式,尤其年轻刚进入社会的上班族,定期(不)定额储蓄或投资,往往才是累积未来财富的不二法门。

如果担心未来投资环境前景不明,建议可优先考虑保本型商品。另外,若民众偏好储蓄型保险,同样能透过增额型终身还本保险,利用保障逐年递增与年年还本的特色,同时满足保障与储蓄双重需求,有效提高寿险保障并减缓通膨影响。

值得一提的是,因应现在外在环境,呼吁上班族一定要懂得适当拉高生活紧急预备金水位,甚至考虑可能面临失业或无薪假时的状况,保留六个月以上基本生活开销支出,以免无后顾之忧。

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