【大纪元2013年12月07日讯】（大纪元记者慕秋水编译报导）理财专家告诫，退休族千万不要抱着“不知啥时死，所以要及时行乐”的想法，因为退休后的生活如同跳伞，走错一步都可能造成无法挽回的损失，所以尽早规划退休生活才是明智的做法。
专家建议，65岁的退休族（或即将退休者）应当将一半（或更多）的资金放在股票市场；若您是够资格拿社保金的幸运者，聪明的办法是推迟申领的时间，因为每推迟一年，收益便会增加8％。
根据调查，满65岁的美国男性中，有半数能再活17年以上，女性会多活21年。为了帮助退休的读者做出聪明的理财决定，《今日美国》特别咨询了几位专家，总结出如下7条必须避免的理财误区。
1.没有退休财务规划
在即将退休时咨询各类理财师，做一个良好的财务规划，非常重要。在美国，只有5%的美国居民有咨询财务管理师的习惯。富国银行财富管理总经理迪恩（Katherine Dean）说：“即将退休可能犯的最大错误是没有规划；有无规划又是极其重要的。”
美林证券财富管理总监拉斯特（David Laster）认为，没有计划是退休人员遇到问题的最常见原因之一。他举例说，雇员福利研究所（Employee Benefits Research Institute）做了一项调查，发现只有42％的员工在即将退休前尝试着做预算。不做计划的人，退休后一旦遭遇某些不愉快的意外，很容易束手无策甚至处于痛苦境地。
而且不只是经济上, 生活方面的规划也重要。Ameriprise顾问集团执行副总裁欧康纳尔（Patrick O’Connell）说：“这样的蜜月期可能持续数周或数月，在这之后，有一个好的人生规划的人，都会努力工作，生活有意义和有方向。如果他们没有想到做有价值有方向的事情，退休6个月后，充分享受到自由，如果还没有目地和规划，生活开始变的不妙了。”
富达（Fidelity）退休和投资策略执行副总裁斯威尼（John Sweeney）说，退休前咨询理财规划师，是获得精彩的退休生活的一个最好的机会。这段时期，你会有最多的选择。还清房贷、减少开支，都会增加你过上优质退休生活的概率。如果选择继续工作，当然更有益。参加延后课税的401k退休福利计划或者IRA等，也能提高保险系数。
2.过度消费
布林莫尔信托的副总裁琼斯（T. Michelle Jones）说，退休了，有大量的时间可以支配。退休的人很可能较频繁的购物和度假，所以非常需要制做预算，其中应当包括固定费用及酌情开支，也应当咨询财务顾问。很多人往往会惊讶他们的钱是怎么花掉的和花费在哪儿了。
纽约人寿进行了一项调查，询问退休者在不消耗资产和不动资产的前提下，愿意用掉多少退休储蓄？42 ％接受调查的人说“没想过”，另有人回答：“收入决定支出”。
3.太早请领社会保险养老金
这是最大和最常犯的错误，大约有半数的美国人早在62岁就支领社保，提前消费退休金。凤凰城Surevest财富管理的总裁康斯诺认为，推迟申领社保是更聪明的举动，而且越晚越好。如果年届66～70岁之间，每年社保基金增长8％。在很多情况下，人们应该等待。
4.未考虑通膨 投资过于保守
退休人员习惯于用大部分积蓄购买债券和做定存，但这两种投资的回报利率很低，已经不时兴了。斯威尼建议，一个65岁的人应该将一半的资金投资股票。原因之一是：债券和定存无法对抗通胀。
斯威尼说，如果一对退休夫妇年满65岁，那么很可能其中一人会继续活到90多岁。他们需要明白通胀会侵蚀他们的购买力，而且长达30年以上。
拉斯特说，2008年以后很多退休人员把注意力转移到定存和货币市场基金，但是这两种投资方式的回报率是零。“他们想要美国国债或类似的安全标地物，但它们不能弥补通货膨胀。重要的是要拥有多元化的投资组合。”
5.太早退休
专家说，69%的人打算退休后继续工作，但是只有27％的人进行有偿的劳动。有人在退休前工作的年收入可能高达8万美元，若他们能延后退休，在62～70岁时仍在工作，他们退休后在财务上无忧无虑的概率将增加10％。
6.低估预期寿命
迪恩说，有趣的是，人们普遍低估自己的寿命，换句话说，大多数人不敢想长寿。事实是，人们活的很高寿。雇员福利研究所报告说，65岁的男性，其中一半会再活17年以上；女性，是21年。现在有些人会活到百岁以上。
7.没有准备医保费用
迪恩说，医疗保健成本已大幅上升。大多数的人口将需要某种形式的长期护理，可能是退休支出的重要部分，根据调查，满65岁的一半的男性需要某种形式的长期护理。
欧康纳尔说，不考虑医疗保健风险是三大退休误区的其中一项。他有些客户对退休生活有良好的计划和收入战略，但却没有准备医疗保健的花费。这是最大的漏洞，对很多人来说，这可能会导致经济和家庭生活的混乱。
（责任编辑：张东光）
