【大纪元2013年05月24日讯】亲爱的读者们，如果每张投资型保单，都曾试算过“每年都赔6%还连赔20年、30年，甚至40年以上”的情境，您也知道那是地球上从未发生，也不可能发生的悲惨情境，但都不会减损该保单的保障价值，似乎意指无论投资市场发生何种状况，只要乖乖地照当初约定如期缴交费用，手上那张投资型保单肯定能完好无缺，那上一篇四年多前发生在贱芭乐一位南部长辈的实际案例，明明是一张20年期的投资型保单，钱也乖乖的缴了，竟然才买了2个月就失效，又是怎么回事？或者说，即使发生了上述那种不可能发生的悲观情境，保险公司与您约定的几百万甚至几千万的保额都还存在，那每张投资型保单的注意事项，何必特别强调上图蓝框的那句话？
事实上，既然买了保单，除非发生特殊状况，很少人买了还不乖乖缴保费的，因此根据保险公会归纳这些年来投资型保单之所以失效的原因，几乎全都肇因于“保单账户价值不足以支付相关费用”！贱芭乐简单说明一下，所谓相关费用，概分为两大类：
一为买保险的费用：既然是投资型“保单”，表示保险公司会提供您几百万或几千万的保障（重伤、残、死即可领），那也表示您每期所缴付的钱，必然会有一定的比例拿去买保障，这部分读者您很清楚，也是理所当然、无须计较的一部分。
二为其他费用：无论您与保险公司的付费约定是采年缴、半年缴、季缴还是月缴，所谓的其他费用都是“每月要扣”。而其他费用所包含者，除了行政管理费或账务管理费等金额很小又很固定的费用之外，另外一项“危险保费”（火星文定义请读者自行Google查阅），则是每月金额不固定，也是投资型保单最关键的地方！计算方式是（保额－投资账户余额）x 某个百分比，而它之所以不固定，是算式中有两处不固定。
某个百分比：年纪越增长，这个百分比就会越高，亦即今年的百分比是0.05%，明年就会自动提高至0.055%之类的（即使您的身体越来越健康，这个百分比还是会逐年调高）。投资账户余额：投资型保单的“投资”，指的是“投资基金”，因此投资账户余额便是您的基金投资绩效。绩效好，账户余额可能从10万增为12万；若绩效不佳，账户余额就可能从10万减为8万。
读者您应该看出个中端倪了！年纪越长，危险保费会增加；市况不佳，使得保单的基金投资绩效持续下滑，危险保费也会随之增加，这两个状况若同时发生呢？账户的钱因投资绩效不佳本就越来越少，每月该扣的危险保费却越来越高，然后上图蓝框的那句话，就会发生了……。◇（未完下周五待续）
