【大纪元2013年05月29日讯】（大纪元记者秦飞编译报导）关于退休规划，我们不断听到有人说，他们需要存更多钱，他们担心是否存够钱以安养天年，他们担心官办的医疗体系是否会出现危机……，退休规划确实不容易。
为此，《今日美国》近期咨询了几位专业理财规划师的意见，归纳出以下7个人们最常见的退休规划误区。
1.退休后是否真的会减少开支？
在理财规划师、俄亥俄州西湖市Rehmann金融集团（Rehmann Financial Group）区域主管黑德（Joe Heider）的名单中，名列前茅的问题是，假设你在退休后的开支比你工作时少。一些规划师的经验法则是，多数人的开支将为工作时的80%－假设你不用支付每天的通勤费、职业服装和午餐等。但是黑德认为这一假设是错误的，特别是在退休初期。
他说：“我认为，多数人在退休初期花费得比工作时更多。”“当你工作时，你呆在办公室，没有花钱。但现在你有全天可以购物、旅游，和从事之前无法做的所有事。”
2.真的需要把这么多资金放在债券上？
退休的老规则是在临近退休时把资金的60%放在股票上，40%放在债券上，而在真正退休时把80%放在债券上。富国银行零售退休部主任卡伦．威姆比什（Karen Wimbish）说，这在今天将是一个巨大的错误。她说：“今天如果你还这么保守，你将无法跟上通货膨胀的速度。”“旧的公式是以你的父母一代为依据，他们的退休年数为10年。今天的人们寿命更长。他们需要保持投资组合的增长。混合公式应为50:50（50%股票，50%债券）而不是80:20。”
黑德说：“我不认为他们了解自己需要多少钱来支撑退休生活。”“特别是现在的利率达到了历史最低。如果你把资金放在低风险，固定收入类投资中，你需要更多钱来支撑今天的生活方式。”
3.是否考虑了通胀因素？
黑德说：“退休的人中有一种趋势，即投资方式过于保守。”“他们认为自己不再需要规避通胀。假设你还有25年的退休生活，通胀率为3%，除非你有增长的收入，否则你的购买力将显着下降。”
4.配偶是否授权委托书并共同持有所有账户？
克里夫兰金融咨询公司Accurate Solutions Group 投资顾问诺提克（Curt Knotick ）说：“我的一位客户握有75.6万美元的金融资产，其中68.6万美元在丈夫名下的退休账户中。他是家中唯一的经济支柱，妻子则是全职妈妈。但他得过中风。由于妻子没有授权委托书，她无法接触这些资产。在IRA退休账户或符合资格的资产中，配偶不是共同持有人，而是受益人。配偶必须向法院呈请。只要花100美元办好授权委托书，就可完全避免这种情况的出现。”
伊利诺州水晶湖市Piershale金融集团的皮埃谢尔（Mike Piershale）认为应确保有一个房产规划，“我妻子死于癌症早期。”“人们以为这种事从不会发生。如果没有房产规划，可能会有很多费用开支来设置尚存配偶的退休生活。”
他又说，很多结婚夫妇的账户只在一位配偶名下。“如果这名配偶去世了，现存配偶必须通过遗嘱认证才能得到钱。如果第二名去世，将再次进行遗嘱认证。”
5.假设存款不够，您能在70多岁时继续工作？
威姆比什说：“你工作时看到多少70多岁的人还在工作？”“我们很多人假定自己会找工作或保留目前的工作，或足够健康。但你是否能工作这么久，这值得怀疑。”
黑德说，他们没有从长远角度考虑退休，“如果已婚夫妇在65岁时退休，他们有50%的机会活到90多岁。如果你再活25年，你的退休年数将是工作年数的一半。如果你在60岁退休，你的退休年数几乎等同于工作年数，你还要考虑到通胀因素。”
6.是否低估了健保费用？
威姆比什说：“人们寿命更长了，因此他们需要医疗保健。很多人认为联邦医疗保险（Medicare）将覆盖所有的医疗开支。”但事实并非如此。付款取决于治疗方式。她还说：“其中不包括看牙齿、视力和听力。”“老年人需要几种或所有治疗，他们低估了自己要支付多少。可能是一大笔费用，可能在退休后要支付25万美元，其中还不包括专业护理。”
7.心理上是否做好退休准备？
黑德说：“我认为心理误区更为严重。很多人以为自己所做的就是自己，他们很难摆脱这种想法。人们需要了解自己的爱好。他们退休了，却没有任何爱好，没有喜欢做的事。”
他还说：“我们看到人们退休了，却很忧伤。”“这为婚姻带来了压力。夫妇对退休有不同的看法。孩子已长大，现在他们全天与对方呆在一起。这可能使双方的关系紧张。当你全天与对方呆在一起，而不是每天5点之后直到睡觉，婚姻关系的性质将急剧变化。”
（责任编辑：张东光）
