家庭理财和投资10个小诀窍

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【大纪元2013年08月24日讯】(大纪元记者徐杰多伦多编译报导)根据多伦多《星报》报导,理财专栏作家Alison Griffiths向读者介绍10个理财和投资的小诀窍。它们包括:尽快偿还债务,避免不必要购物及消费,根据实力买房和养房,准备必要的应急资金,提早和尽量多储蓄,防御性多样化投资策略,精打细算和查找财政漏洞等。

尽快偿还债务

Griffiths说,不管是房屋借贷还是引用卡债务,尽快付清债务最好。对于长期债务(如房贷),如果每个月支付额外的钱,可以尽早付清债务和少付利息。

借贷利率3%和借贷期30年的30万房贷,如果月付多25元(1,262元+25元),可以提前大约1年付清,少付利息5,340元。如果月付多50元,再加上第1年底额外付4.5万元本金,可以提前7年付清房贷,少付利息6万多元。

避免不必要购物及消费

在周末或节假日,许多人喜欢去商店购物消费,买了许多不必要的东西,浪费金钱和时间。Griffiths建议人们尽量抑制消费欲望,例如把购物时间表向后推迟24小时。这样,许多不必要的购物计划可能被取消。

根据家庭财力买房

借贷利率2009年以来处于低谷,许多人大量从银行借钱买房子,家庭债务不断攀昇。统计局说,加拿大家庭的债务和税后收入的比值今年第2季度仍高达161.8%。Griffiths认为,房贷造成加拿大家庭债务攀昇的1个重要原因。消费者一定要考虑利率上涨情况,根据家庭财政承负力购买房屋。

不要因养房而穷

市场研究公司Ipsos Canada报告说,13.5%加拿大家庭的债务和收入比值在2012年底超过250%,房屋开支成为沉重家庭负担。Griffiths认为,屋主应该避免抵押房子、用房屋信用买车买家俱和装修房屋,不要因养房而穷。

准备应急资金

意外情况时有发生,如热水器突然出故障,或屋基漏水,或家庭成员意外车祸而失去工作收入。这种情况,你需要应急资金。Griffiths说,普通家庭应准备足够3个月家庭开支的现金。

提早和尽量多储蓄

Griffiths建议人们尽可能早地定期向免费储蓄账号(TFSA)或注册退休储蓄计划(RRSP)贡献资金。联邦政府在2009年推出免税储蓄账号TFSA。截至2011年底,820万加拿大人开设了TFSA账号,总资金达到620亿。

2013年开始,加拿大人向TFSA贡献的资金上限由以前的5,000元提升至5,500元。2009年开设的TFSA账号到目前为止可以储蓄$25,500免税资金。

防御性多样化投资

投资顾问Mike Holman指出,投资者应该咨询投资理财顾问,拟定投资目标,根据目标建立投资组合。购买投资时,不一定局限在GICs等保值低回报投资,还可以包括股票和交易基金等高风险高回报投资。

Griffiths建议投资者采取保守的长期投资策略,投资组合中的股票的百分比不要过高,最好在20%左右。如果没有顶级的投资顾问或投资技能,投资者应该避免进攻性投资组合。

费用影响投资回报

投资公司Vanguard Group创始人Jack Bogle表示,许多投资者没有意识到,共同基金的高收费,严重影响投资回报。对于长期投资者来说,高费用可能“吃掉”一半甚至大部分投资回报。

10万元本金,如果投入股票市场,按7%回报率计算,50年后,利息和本金总计294.57万元。但如果购买股票共同基金,按照管理费2.42%计算,50年后,利息和本金总计93.85万元,比直接购买股票的投资回报减少200.7万。

黄金投资前景黯淡

今年初以来,黄金类股票下跌近40%。Griffiths说,尽管过去10年的年投资回报率在2位数以上,黄金等贵重金属的投资回报在未来10年不看好。

财富管理公司Nicola Wealth Management首席投资官Rob Edel指出,美联储在今年底或明年上半年开始可能减少或收紧货币刺激计划,受其影响,黄金股还有可能下跌。

注意银行和投资报表细节和错误

Griffiths认为,理财投资之道还在于精打细算和善于查找财务漏洞。对于平时的银行或投资报表,保险公司或信用卡账单,你都应该仔细查阅细节、微小变化和异常的收费,它们都有可能导致家庭财务或投资损失。

(责任编辑文凤)◇

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