【大纪元2014年01月24日讯】（大纪元记者任义报导）中国金融危机实质爆发，银行业首当其冲，资金应最充裕的银行却闹起了“钱荒”。中共央行向市场一周投放3,750亿元资金仍难解银行饥渴，为钱已眼红的各银行将存款利率上浮到顶来加强吸储。同时由于不良贷款增加引发风险，中共财政部下发新版呆账核销规定，使银行更容易减计不良贷款来掩盖危机。
“钱荒”更甚 中共央行猛“放水”也两难
20日上午，上海银行间同业拆放利率（Shibor）数据显示，除1年期品种外，其余各品种利率全线上涨。其中，隔夜回购利率超过了6％，较17日收盘点位高逾200个基点，继去年6月“钱荒”后再次突破6％，7天期回购利率也创下去年12月下旬以来新高。
中共央行23日在公开市场进行了1,200亿元21天期限的逆回购操作，此前央行在21日通过7天和21天逆回购操作向市场投放了2,550亿元资金。因此本周央行在公开市场净投放资金3,750亿元，成为最近一年来央行在公开市场上投放资金最多的一周。
央行操作也因此陷入两难：一方面，中共当局所谓的金融改革、利率市场化推进，迫使企业去杠杆，经济增长承压；另一方面，如果央行推动逆回购利率下降，确实可以推动市场利率下降，但这又将使得此前推动企业去杠杆的努力付之东流。同时金融系统性风险持续上升，近日曝出的中诚信托30亿矿产兑付困境就是生动的例子。
市场仍饥渴 五大银行存款利率也一浮到顶
即使央行猛向市场“放水”仍难解渴，此前各商业银行已经将存款利率上浮，近期，五大国有银行悉数加入存款利率上浮到顶行列，即比官方存款利率上浮10％。央行曾令五大行存款利率暂不上浮到顶，但业内人士称存款搬家压力太大，已经控制不住。
目前，银行存款规模以日均千亿之级别迅速萎缩，继而传导至信贷新增规模的日益紧张。从银行撤离的资金有部分转移到新兴的互联网金融领域，为防止活期存款都搬家到其他金融领域，招行最先对资金转出做限制，随后工行、农行亦跟进。
自2012年6月，央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，即可上浮10％。此后，短短十几天内，多家中小型银行存款利率经历了三次变动。
不过，在2013年6月“钱荒”的影响下，各家中小银行已纷纷将此前尚未浮动至1.1倍的中长期存款利率“一浮到顶”，各国有大银行受央行压制、成本费用压力等因素影响，极力控制存款成本。但坚持到现在，这条底线也不得不突破了。
中共新版呆账核销办法掩盖危机
银行除了流动性风险爆发外，其不良双升也是危机另一风险引爆点。此前，央行数据显示，2012年银行不良贷款余额比年初增加647亿元至4,929亿元，不良贷款率为0.95％。而2013年以来，银行不良贷款余额仍呈持续上升趋势，达到5,636亿元，不良贷款率为0.97％。
单从公开数据看，中国的银行业最健康最赚钱，中国银行业的不良贷款率只有不到1％，然而市场对中国信贷质量的恶化依然忧心忡忡。有专家称，中共的事情通常都是看到的只是他们想让人看到的，不想让看到的很难看到。
美信咨询首席经济学家周彦武称，中国不良率之所以那么低，是因为中资银行习惯于把贷款进行展期和重组或干脆卖掉，而不是确认为坏账。此举在金融危机时期也引发深切忧虑，但在过去五年信贷规模大幅扩张的中国却有愈演愈烈之势。
中国的呆账核销制度是从1988年中共财政部下发的《关于国家专业银行建立贷款呆账准备金的暂行规定》开始的。商业银行、股份制商业银行普遍执行的是贷款四级分类制度。是把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账，后三类，即“一逾两呆”合称为不良贷款。贷款人跑路、死亡等或经国务院批准的为“呆账”。呆账的核销要经财政当局批准，呆账核销即视为放弃债权。
近日，中共财政部印发了《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》（下称《核销办法》），大幅放宽了金融企业呆账核销的自主空间。呆账认定标准为，“对于单户贷款余额在50万元及以下（农信社、村镇银行为5万元及以下）的对公贷款，经追索1年以上，仍无法收回的债权”，可视为呆账。而此前的规定要求，追索2年以上。
在额度上，《核销办法》规定：“金融企业对单户贷款余额在1,000万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的中小企业贷款和涉农贷款，可按照账销案存的原则自主核销。”而此前的规定要求，这一金额为500万元及以下。
中小企业的贷款余额相当部分集中在500万元～1,000万元之间。新的《核销办法》在额度上作出上述规定，政策导向已不言而喻：加大核销力度，不良贷款率、拨备覆盖率都将下降。
大和证券分析师Grace Wu表示，部分中资银行，尤其是小型银行，可能寻求在2014年核销更多不良贷款，因为他们受到不断恶化的资产质量的压力。
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（责任编辑：刘晓真）
