贻达贷款专栏

贷款申请过程

陈贻达

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申请贷款的过程包含,房贷专员协助申请人准备证明文件,填写好申请书,然后将送交审核员,审核员会依据申请的方案规定,检验申请人的资格,而主要审核的条件包含:

 负债比
 就业记录
 信用记录
 存款以及自备款资金来源
 房屋鉴价

仔细检验这些资格后,审核员会做出下列三种决定之一:

 贷款核准:申请人的资格符合规定,所以允许借贷。
 条件性贷款核准:需要额外检验一些文件。
 贷款否决:申请人不符合贷款资格。

贷款申请文件中,即便申请人提供了所有文件,有些时候,为了确认这些资料的真实性,审核员还是会另外自行再申请一份,而这些文件可能包含:

 就业证明:审核员发函请申请人过去两年的公司,提供就业证明,文件上要注明薪资和就职时间,约1-2个星期审核员就会收到资料。
 存款证明:审核员发函请银行机构提供申请人过去三个月的平均存款余额,约1-3个星期会收到资料。申请存款证明可能需要付费,这笔费用由申请人支付。
 信用报告:银行一定会向三家信用公司取得信用报告,不过审核员想要的是,将三份信用报告整合成一份报告,并核实报告中的内容,这个过程可能需要2-5天。
 过户说明:请第三方独立机构的信托公司提供过户说明,有些州没有信托公司,而是由代书或产权公司承担此工作,通常2-7天就可取得过户说明。
 产权报告:产权公司会调查房子、卖方及买方,看看有无违法事项,需1-2周周完成调查。
 房屋鉴价:审核员会请第三方独立的鉴价公司丈量房屋面积、确认屋况、与其它他刚出售的房屋比较价格、然后判定房屋价值,通常花费1-4周周完成鉴价。
 买卖合约:鉴价公司要取得买卖合约,确认房子成交后,才会进行鉴价,房屋中介公司会提供合约给贷款机构,贷款机构再提供给鉴价公司。
 解释信:信用报告、就业记录、银行账户、资金来源等文件中,若有任何可能影响申请的资料,且这些资料是因为不可避免的原因而造成的,可以提供一份解释信,说明当时情况,让银行了解。
 其它他辅助证明文件:离婚证明书、小孩抚养进证明、破产撤销证明…等等,贷款机构会就申请人的条件,要求其它他证明文件。

上述文件来自不同机构,所以,可能会拖延审核时间,通过审核后,准备结案前,专员会与申请人再次确认贷款条件,没有问题的话,代书会准备所有过户文件,请买方签名,要签名的文件包含:

 本票:上面注明利率、贷款期数、及每个月还款金额。
 信托契约:注明抵押房屋作为借贷之用。
 HUD-1费用结算表:结算表列出贷款费用细项,签名表示申请人同意支付这些费用.
 入住声明:注明申请人将如何使用此房子。相较于第二住宅或投资住宅,借款人比较会按时还第一住宅的贷款,而且,第二住宅或投资住宅的借贷利率会比较高,所以,贷款机构想再次和申请人确认,房屋用途是否和当初申请时一致。签署后就要负法律责任,如不签属,则无法取得贷款。
 收费表:贷款申请过程中,贷款机构会请申请人先支付一些费用,这些费用会用于支付与申请案有关的费用,如信用报告申请费、房屋鉴价费等,贷款机构会请申请人签一份收费表,让贷款有权支付这些费用。

申请人签完所有文件后,贷款机构可能会再次确认申请人的信用报告及就业情况,确认没有任何变动,再将借款先汇入代书的公司账户,然后再转给卖方,约24-48小时内,代书会变更土地权状和房屋所有权状,这就完成了所有贷款买房子的手续。

贻达贷款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陈贻达(678)860-8788。◇

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