【大纪元2014年10月25日讯】（大纪元记者古春秋报导）陆媒10月20日报导，大陆银行在向企业贷款时，一般要求企业先存一笔保证金，然后向企业开具承兑汇票，被业内称为“回报”。通过承兑汇票，银行可以将贷款业务转到表外，这样可以不受存贷比限制，资金可以流入民间借贷市场，赚取高利贷。一些银行行长就是因为进行这种灰色交易落马。
大陆银行对企业贷款要求“回报”
陆媒财新《新世纪》10月20日出版的2014年第40期发表题为《贷款“回报”链》的文章，揭示大陆银行向企业贷款时，要求贷款先以保证金的形式存入银行，银行再向企业开具承兑汇票，形成利益链条。
长三角地区某银监局局长表示，这种现象被业内称为“回报”，由来已久，非常普遍，成为以贷揽存的手段。
通过承兑汇票，银行可将贷款业务转至表外，这样就不受贷存比限制，为腾挪贷款额度、吸纳存款、增加中间收入开了一扇门。
表外业务是指商业银行不列入资产负债表的经营活动，在某种程度上可以规避财会制度的监管。
业内人士介绍，做回报的流程一般是这样，比如企业A向银行申请贷款200万元，要存100万元的保证金到银行，开立存单；企业A再用存单作质押，银行给企业A开一张200万元的承兑汇票，这时，银行实际的资金敞口只有100万元。企业A可用承兑汇票向上游企业B付款。企业B可以持承兑汇票到任何一家银行贴现。
中共央行第二季度货币政策执行报告显示，截至2014年6月末，大陆承兑汇票余额为10.2万亿元，较年初增加了1.2万亿元，同比增长11.4%。
据中国票据网数据，其中股份制银行的承兑汇票余额为4.54万亿元，约占市场总量的44.5%；工农中建交五大行的承兑汇票余额是2.1万亿元，约占21%。截至6月末，承兑保证金的平均比例为42%左右，也就是说，10.2万亿元的承兑汇票余额，可以给银行带来超过4万亿元的保证金存款。
已经有银行行长因涉灰色交易落马
今年6月，天津银行成都分行青羊支行行长李蓉、副行长刘宇被带走。
据接近天津银行的知情人士表示，这是该银行客户7天酒店集团四川总代理商杜锐国实名举报的结果。
报导称，为了申请4000万元贷款，杜锐国曾向刘宇行贿20万元。银行原本要求将4000万元做“回报”，以企业存款名义存回天津银行。但李蓉要求将4000万元转存至一个员工的个人账户。该员工又将钱转至李蓉在其他银行的个人账户上。李蓉再利用这些资金对小额贷款公司进行短期拆借，赚取高利贷。
目前，在过高的民间利率诱惑下，银行行长利用职务便利进行牟利而落马的事情屡见不鲜。
2012年，农行江苏省江阴市要塞支行行长孙峰携巨款出逃。据悉，孙峰利用银行行长的身份从事高利贷活动，以月息2%左右借入，以月息6%到10%放出，以个人名义诈骗涉资1.26亿元。
国金证券银行业分析师马鲲鹏表示，在多年贷存比考核和银行存款立行的现行策略下，形成了一条庞大的存款产业链和巨大的存款寻租空间。
责任编辑：刘毅
