【大纪元2014年11月04日讯】11月3日两则财经消息，一是中国银行业三季度报告，存款规模15年来首次下降；一是中国银行间市场交易商协会通知，央行重新放行非金融机构投资人（丙类户）进入银行间债市。这显示，在中共当局试图振兴经济的关键时刻，中国从企业到银行业，都面临资金匮乏的局面。
此前有媒体报导，中国银行业存款在第三季度减少了9,500亿元，不过根据最新业绩报告，16家上市银行三季度存款总额，较今年中报时减少了1.5万亿元。
中国经济持续低迷，虽然银行看似配合扩大融资来抵御，但存款下降，也迫使银行压缩对实体企业的信贷，除了政府振兴工作受阻，同时，资金需求者被迫转向借贷成本更高的影子银行。
在商业放贷之外，影子银行另一个相当重要的资金去向，众所周知是债市。去年引爆债市整顿风暴的丙类户（非金融机构法人），因与甲类户（商业银行）频繁出现利益输送等弊案，所以遭到禁足。而被暂停银行间债市的丙类户，不少是影子银行与吸收民间游资的私募基金。
投资大亨索罗斯曾经说过，全球经济最大不确定因素是中国。而诸子百家表示，中国潜在最大不安因素之一是金融。系统性金融风险看中国银行业，特别是国有五大行最不愿面对的现实，不是存款下降，而是坏账问题。
据《金融时报》，2013年，中国五大行无法追回的贷款高达590亿元人民币，这个数字是2012年的2.27倍。按《华尔街日报》估计，2013年五大行坏账注销金额达639.2亿人民币，是2012年规模的2.5倍。不过不管哪个数字为真，差距都不大且都是小意思，还有更大的。
由于2009年银行授信业务飙涨，因此2010年中共当局立法规定银行打销坏帐。所以2009年以后的银行贷款，都注定成为坏账类贷款。数据显示，截至今年6月底，中国五大行平均提列坏帐准备率已经高达272%，而法定上限是150%。
对于中国银行年年攀升的坏账率，学者专家普遍认为房地产企业是主要影响因素，尤其是2014年以来中国房市低迷，所以作为房企主要资金来源的银行备受拖累。
曾经业界有句流行话也反映这个事实，中国银行是半个房地产业，因为中国银行在过去十年中能够赚大钱，靠的就是大搞房地产，但是现在荣景不在。
今年经济成长放缓，中国房地产成交量大幅下滑，银行抽银根，各地开发商降价抛货，二三线城市大跌，一线城市房价也逃不过，房价全线急速下降，房产开发商说，已经到崩溃的边缘，又库存量居高不下，房市只会是每况愈下。
房市衰退，对房企的融资给银行业带来庞大坏账。处理坏帐的手段，中国各大银行一方面加倍新增不良放贷，如展期；另一方面为压低坏账率，干脆将不良贷款打包出售给投资大众等。若根据欧美会计制度，此类内部交易通常不能被认定为出售交易。
可是根据中国的会计制度，在这些不良贷款被出售后，就不会再被计入中国银行的资产负债表。因此三季报披露，中国五大行净利润大幅增高，占所有上市公司净利润总数逾四成，达7,525.37亿元，相当于日赚27.62亿元。
所以说号称全民所有的五大国有银行利润高，真的不是什么好消息，日进斗金跟民众没有半毛关系，恐怖的是坏账更高。在五大行这A股赚钱主力军的背后，是平均准备率达272%的坏账提列，媒体形容这已经高到五大行追不回。其实不是无法追回，而是全民在买单。
责任编辑：高义
