【大纪元2014年04月24日讯】（大纪元记者万君编译报导）许多美国婴儿潮世代正加紧准备退休，并寄望社会安全金、401(k)退休计划和住家的净值无虞，足以让他们安享晚年。
CNBC新闻网报导，如今，50至68岁之间的婴儿潮世代占全美人口25％以上。根据皮尤研究，今后19年的每一天，都有接近10,000美国人达到65岁的退休年龄。
这一代人面临的退休金短缺是一个严重的问题：依据美国著名顾问公司金融技巧（Financial Finesse）在其网站上针对20,575名员工进行的“2013世代研究”调查显示，超过60％的早期和晚期婴儿潮世代说他们没有攒够退休金。婴儿潮世代面临他们的父母不曾有的问题，比如子女大学教育大的学费账单，以及没有为长期医疗保健积攒足够资金。
随着市场不断创出历史新高和劳资双方都提高拨存在退休金账户的金额，婴儿潮世代的退休金都在上涨。据富达投资公司调查发现，到2013年底，全美401（k）平均余额创历史新高超过89,000美元，较去年同期增长15.5％。
对于那些55岁及以上的正准备退休的人，他们账户的平均余额上升至165,200美元。富达发现，那些同时持有401（k）和个人退休账户（IRA）的民众结余在增加，平均达261,400美元。
尽管投资组合规模在健康增长，许多婴儿潮世代都不太可能有足够的钱来维持他们的退休，甚至在有社会保障的情况下。雇员福利研究所（Employee Benefit Research Institute）发现，略多于40％的婴儿潮世代都担心退休金用完了的问题，尽管这些储蓄数字已略有改善。
用于覆盖退休支出的一个最佳选择就是房地产，而且大部分的婴儿潮世代是房主。金融技巧公司的报告发现，近87％的早期婴儿潮世代拥有房产;晚期一代是84％。婴儿潮世代的房产是他或她度过的黄金岁月金融稳定的关键。
房市步入缓增期
房地产网站Trulia财务总监阿伽瓦（Sean Aggarwal）表示，住房市场自从2006年底崩溃以来似乎正稳步复苏，“房屋价格比历史正常价格低5%”。
根据凯斯席勒房屋价格指数，2013年的房地产市场暴涨11.3％，使其成为自2005年以来最好的一年。拉斯维加斯、洛杉矶和旧金山，去年房地产市场增长很大，涨幅超过20％。从事抵押和贷款的Clear Capital公司预测，2014年房价会上涨3至5 ％。
富国银行首席财务官斯隆（Tim Sloan）近期称，家庭的负担能力仍然“非常有吸引力”。
房屋销售可能不会像去年一样继续攀升的其中一个原因是利率上升，美联储的这一举动很可能将房地长持续上升的主要驱动力变小。
尽管价格仍是同比增长，但是本周的标准普尔/凯斯席勒20个城市房屋价格指数显示，一月份已连续三个月没有上升。这主要是由于一场严冬风暴，低库存率和利率的上升。尽管该指数在过去3个月下跌只有0.01个百分点，该指数的创始人之一、耶鲁大学经济学教授席勒（Robert Shiller）说：“根据我们已有的数据显示，市场正在逐步放缓。”
美国商务部本周的报告也显示，2月份新屋销售低于1月份约下降3.3％，和一年前比下降1.1 ％。
住房换小和反向抵押贷款
婴儿潮世代都背着沉重的负担：金融服务公司Securian Financial Group的报告发现，近6％准备退休的婴儿潮世代期待背着抵押债务退休。鉴于目前房地产市场和退休储蓄不足的状况，许多在退休边缘的美国人可能会考虑离开目前的住所。
住房换小和搬家意味着更低的家居维修费、水电费和物业税。这样，那些临近退休的人就能靠卖房获得获益，这笔利润可用来增加他们的退休积蓄或者偿还部分未偿还的抵押债务。
财务顾问公司Mission Wealth总裁斯特里特（Seth Streeter）表示：“许多婴儿潮世代都不太愿意维持大的住房，而宁愿将他们的房屋净值变成产生收益的投资，同时简化生活。”
有了稳步上升的市场，一些理财规划师没有看到进一步的暴涨暴跌的迹象。Crown Wealth Strategies总裁梅茨格表示：“房地产往往与通胀同步，但婴儿潮世代将经常需要资产流动性，而唯一能创造资产的就是他们的住房。”
反向抵押贷款也是62岁以上寻求增加退休储蓄金的美国老年人的另一种选择。
波士顿学院退休研究中心高级经济研究学家韦伯（Anthony Webb）说：“反向抵押贷款人数在上升，但这个做法带有一些社会偏见……通常被看作是绝望的举动。”
然而，反向抵押贷款可以避开退休金不足，并基于当前您的住房价值和利率，在62岁时可收到锁定的金额，不论是终身月收入或信用额度。
然而，反向抵押贷款并非没有问题。 据金融专家表示，该产品已被政府定期审查，而且更严格的规定也会使老年人更难获得该资格。除了资格的问题外，这些产品往往衍生额外的费用。根据美国退休人员协会统计，反向抵押贷款的违约率达十分之一。
（责任编辑：张东光）
