不婚、家族病史 长看隐性需求增

【大纪元2014年05月02日讯】据长期看护数据统计，90%的长期看护使用在老年人的照护上，剩下的10%才是意外造成的需求。虽然年纪越轻，保费越便宜，不过年轻人不一定会认同自己有长期看护的需求，但有家族病史的族群，不仅要提早买，更能预防“未知”的隔代遗传的病症。

公胜保险经纪人公司台南行政经理庄淑芬有一位30多岁的客户，最近检测出有小脑萎缩症的基因，也出现了病症，确定为家族遗传病史，她强调，这种潜在型的病症何时发病、家中谁会发病都没有人能预料，所以她提醒，有家族病史的族群，某些险种要提早购买转嫁风险，尤其会使用到长期看护的病症。

家族病史种类众多，在现代医学的观念倡导下，民众对于家中有高血压、糖尿病、心脏病、癌症等常见的疾病较易于与家族病史联想，而产生预防心理，但罕见疾病，甚至隔代遗传的病史，很少人会注意。
年少轻狂 勿轻忽

庄淑芬指出，各项与健康、人寿类的保险以身体健康状况、得病比率的原则换算保费，也就是年纪越轻，投保越有优势，保险公司考虑的层面越少，投保者选择性较高。

她补充，长看险目前还是新的商品，投保的人数不多，保险公司的数据还不够完整，保险的条件相对宽松的情况下投保绝对有利，她强调，别轻估了长看险带来的效益。
告知义务？

投保时，消费者有告知的义务，有家族病史需要告知吗？庄淑芬说，保险公司需要知道受保险保障的当事人在2个月、1年、5年内身体的状况。保险买的是个人，而非家属，不致于问到家属是否罹患小脑萎缩等的问题。
“用利息买保障” 买长看当投资

目前“类长看险”有“保费退还”设计，不会感觉“用不到还倒贴”，大大增加购买意愿。庄淑芬以“用利息买保障”的概念分析，在银行低利率的时代，100万复利滚存后利息所得并不会令人太兴奋，若损失不大转买长看险，后面获利是无法用价格来衡量。

她强调，住院天数有限，生病也有期限，照顾则是一场长期抗战，磨耐心的工作，没完没了。家族中有长辈长期被照顾或在这种工作环境工作者，都会感同深受，对于长期看护险的接受极高，且无地域或族群的差异。
理赔时间差异

类长看依残级等级理赔，但理赔的时间点会与其他险种有些许不一样。以口腔癌为例，患者要在手术之后，说话、发音有困难时，才能认定理赔，而非癌症确诊时，理赔时间点不同；中风要经治疗半年始得申请长看理赔。

备足“粮食” 不婚也要幸福

简美华（化名）表示，妹妹小芬（化名）20多岁时确诊为“僵直性脊椎炎”，决定不再考虑婚姻，拖累他人，是家中唯一没结婚的成员。她说，早年谁也没想过要买长期看护险，既然妹妹决定不婚，未来的某一天，妹妹的“照顾”责任由另5位兄弟姐妹扛下。经过家庭会议后，并设立了“照顾基金”，并约定“决议”的责任，不含成员的另一半及子女，不希望担忧延至后代。

僵直性脊椎炎协会前任理事长林孚尔表示，现代的药物进步，患者普遍能控制得很好，与“病”共同相处。定期服药运动，患者外型不会有太大变化，不影响婚姻。如流行歌坛“周董”周杰伦、歌坛长青树余天等知名艺人都为病友，而且仍活跃在萤幕前。

届临退休未婚 年增一万

小芬因罹患较严重的病症而未婚，后续照顾责任通常还是家庭承担，但更多的未婚是“过了适婚期的晚婚或不婚”或“明确不结婚”两类，但不论不婚的原因为何，面临逐年攀升老化的社会，没有家庭的依靠，未婚族群要面对的问题，恐比进入家庭者来的更艰钜。

据内政部户政司的统计，98~102年、35~39岁未婚人口，5年成长12万808人；45~49岁间，届临退休则成长4万8,677人，几乎年增一万。

单身女性 备足7年粮

台湾未婚者男性多于女性，但近几十年来，男性选择外籍配偶，几乎打破年龄上的障碍，结婚概率提高，以致男性脱离单身进入家庭的互助系统大大增高；再者，以国人平均余命，女性较男性长寿7年。

台湾妇女团体全国联合会提醒，以女性比男性长寿7年的角度来考量，这7年单身女性要多为自己储备足够的“粮食”，不论是精神、经济与物资的层面。

妇全会表示，台湾目前多项政策与措施都还停留在“老龄妇女照顾”上，但若要真正区分，单身女性未来面临老化照顾的问题，仍与一般老人有所差异。毕竟不婚、晚婚已形成一股趋势，有必要依据各项数据加以研究。