家庭投资理财难 专家可排忧解难

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【大纪元2014年06月28日讯】(大纪元记者徐杰多伦多综合报导)最近瑞士银行发布的报告,对夫妻如何管理家庭财政进行问卷调查。报告对10项核心家庭财务决策进行研究,从每天的日常开支到慈善捐款。报告发现,家庭投资理财的第1号难题是分工和合作。投资理财顾问可帮助排忧解难。

另外,现在单收入家庭越来越多,有收入的配偶如果在健康或事业上出问题,整个家庭将面临财政困局。专家建议单收入家庭通过准备足够的应急资金、控制开销、对家庭收入源进行保险等方法来缓解家庭财政压力。

× 家庭理财最大难题是分工和合作

瑞士银行报告说,一个家庭里,夫妻也许共享财产,但负责投资决策和掌握投资组合权柄的通常是单方。某些家庭财务责任是共同合作:如关于家产安排、大宗采购,遗产规划和孩子教育规划决策等通常由双方合作进行。此外,支付账单的可能是男性,也可能是女性。

但是,谈到投资决定,只有37%的受访者说这是一项共同责任。非共同分担投资决策的家庭,50%以上说是男性做主,只有16%说是女性做主,其余是没有定性的。

调查报告还发现,尤其面临退休这个财务关键问题时,多数没有参与投资决策的伴侣对财务状况会不满。比较起来,共同分担投资决策的夫妻面临退休时,对自己财务情况有较高的满意度。

报告同时指出,因为夫妻风险承受度不同,即使夫妻俩人共同参与投资,要找到一项双方同意的投资决策是需要妥协的。一半以上的受访者说,他们和伴侣有不同的风险承受度。妇女较保守,持现金比男性多。

报告说,16%夫妻设立分别账户,各自独立地做投资决策。这些夫妻在其他财务、甚至生活的其他方面都有较大分歧。不愿意努力来达到妥协的夫妻通常发现俩人关系越来越远。

有趣的是,报告指出,无论是男性还是女性,没有人特别喜欢做投资的主要决策。财经专栏作家及资深投资顾问庄龄女士说,有2个原因造成这种情况。第1个原因是投资在过去几年变得越来越难。

2008-2009年金融危机后,越来越多人认识到金融市场的全球性:发生在地球任何角落的经济危机都可对投资有巨大影响。这种情况使得人们意识到投资需要更多的精力和时间,是一件苦差事。

第2个原因是,做投资的主要决策者通常偏向按照自己的观点。例如,如果是男性,他通常使用自己的风险承受度,很可能激起女性伴侣的反感。若主管投资决策者是女性,通常她们会使用某种“顾问”作为反射板,最终遵照这顾问的建议行事。

庄龄说,为了家庭的和睦及财务圆满,意见不合的夫妻双方可以去银行或金融公司向投资理财顾咨询,在顾问的建议下共同管理资产和做投资决策。

×单一收入家庭如何理财?

一些有条件的家庭选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩或处理家务,而由收入较高一方挑起家庭经济重担。而另外一些家庭由于经济或就业市场不景气,配偶只有一方有工作收入 – 这都属单收入家庭。

卑诗省理财顾问公司Smarter Financial Planning执行主管Derek Moran说,对单收入家庭来说,经济支柱方是家庭收入的保障,确保收入至关重要。通过商业保险,来保证因意外导致的家庭收入中断能得到及时的经济补偿,全面的个人保障是保证家庭生活平稳的关键。

Moran说,单收入家庭应准备足够的储蓄,以防意外发生时应急之用。储蓄金可购买货币市场基金或可兑现的GICs赚取利息,并可随时兑现。

单收入家庭还可通过控制家庭消费来减缓财政压力,有债务的单收入家庭更应该注意节省开支。Moran说,控制家庭消费的最好方法是记账,对每一笔开销做记录。只有这样才能对家庭平时的收入、消费等资金流入和流出做到清清楚楚,并知道从哪些方面可削减开销。◇

(责任编辑:文凤)

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