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【卧龙律师意外伤害赔偿专栏】

挑对险种 花小钱大帮忙

如何为你的车险计划选对险种?

本文作者卧龙律师(Steven S. Orlow)在康奈尔大学获法学博士学位,曾任皇后区律师协会会长、皇后区行政长官法律顾问,有33年执业经验。(律师提供)

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【大纪元2014年09月19日讯】很多车主认为只要是在事故中没有责任,自己就不用担心保险的问题,这是一个最常见的误解,而且这样理解是不对的。买汽车保险时,有很多事情要考虑:保额是否足够?投保的类别是否正确?如果对方没有买保险或者投保不足怎么办?配偶在车上受伤向谁索赔?

我的一个朋友出了车祸,对方司机的保险只有法定最低保额(2.5万),根本不够补偿我的朋友受到的伤害。所幸的是,我的朋友听了我的建议,购买了“对方司机投保不足”险种,这种只需要花一点小钱就可以添加的险种,这时帮上了我朋友的大忙。多年来,我一直建议我的家人和朋友在买车险时一定要买的几个险种,今天我把这些建议拿出来与读者分享。这些险种花钱很少,但出了事故以后却可以起到关键的作用。

“对方司机未投保”险种

有些情况下,发生车祸时对方司机可能没有任何保险,如果是事故是因为对方的责任,那么你自己或者自己车上乘客受伤的赔偿要由“对方司机未投保”险种(uninsured motorist coverage)来支付。赔付的金额因情况而异,你需要知道的是,你自己或车上乘客受伤所需要的赔偿,可能远高于保险公司建议的“对方司机未投保”保额。你应当咨询自己的保险公司有没有可能增加“对方司机未投保”保额。

“对方司机投保不足”险种

经常发生的事情是,发生事故的车辆中有一辆保额很低(只有最低的2.5万)。这种情况下,自己或车上乘客受伤的赔偿超出对方投保额的话,你还是要靠自己的保险来支付,这被称为“对方司机投保不足”险种(under insured motorist coverage)。你应该要求保险公司将这一保险加入你的保险计划中。你允许投保的最高金额取决于特定的原则,从成本上看这一投保是很合理的,很多情况下,这也是你的保险计划中最应该购买的附加险种,因为对方司机投保不足的情况非常常见,购买“对方司机投保不足”险种可以减少伤心和财务损失。

配偶保险(spousal insurance coverage)

如果你是车上乘客,车是亲属开的(比如孩子或其他人在开),然后出了车祸,而且自己车的司机对车祸有责任,你可以起诉自己车的司机,并且为自己的受伤获得相当的赔偿,如果保额足够的话。
不过,如果开车的是你的配偶,这种情况下,纽约州法律不允许对配偶提起诉讼,直到不久前都是这样。不过,现在已经有所改变,如果你的保险计划中有“配偶保险”,你可以起诉你的配偶。要求你的保险公司将这一险种加入保险计划,这非常重要,你想一想你开车的时候什么人最常和你在一起,肯定是你的配偶,而且这个险种花费很少。这是纽约州汽车保险中新近才有的险种,你一定要记得买上。

汽车保险已经成为我们社会的常识,但是你可能已经注意到了,你对汽车保险某些方面可能并没有太深入了解到。咨询一下保险经纪应当投何种保险是值得的,而且,在决定应当在保险计划中包括哪些险种时,找一位声誉好、有经验的意外伤害律师聊一聊,也是非常有帮助的。

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责任编辑:艾伦

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