【大纪元2015年01月10日讯】（大纪元记者林燕编译报导）美国正经历一场逆转的医疗命运：贫困、长期没有保险的病患通过奥巴马医改（Obamacare）申请白卡（Medicaid）后，终于可以看医生。另一方面，越来越多的中产人士却陷入高成本的医疗账单，为避免负债累累而不愿轻易就医。
现在投保人不满意的是，医疗保险要等到你付满了自付费才提供医疗覆盖，这无疑增加了投保人的负担。就像是一个门槛或分界线，将投保人分开。能跨过这个门栏的投保人，可以享受到实实在在的保险；但跨不过这个门栏的人，近乎等同于没有保险。
中产的医疗状况在恶化
有1/3的适龄工作者、自付费支出控制在收入5%以内的人，都存在不及时看医的问题。此外，还有同样比例的人群回避医生推荐的医疗测试、治疗或者后续医疗建议，根据联邦基金的发现。
美联社以及NORC公共事务研究中心的调查也证实，有接近一半的中产人士选择逃避医疗服务，或拒绝高额医疗支出、陷入财务困境。
从2010年开始，有保险的员工使用医院护理的次数一直在下降，看门诊的次数也在2012-2013年间出现细微下滑，根据医疗健康成本机构的数据分析。
远程医疗的创办人Stan Brock，在全美运营免费诊所业务，他说机构的义工发现有7%的病患持有工作提供的保险，却不得不前来申请免费诊治。
自付费太高 看不起病
全美共有1.5亿适龄工作的人群、约60%通过雇主计划取得医疗保险覆盖。联邦基金（Commonwealth Fund）的最近调查发现，每10个适龄工作的成年人中，就有4个因为成本规避医疗服务。即使在政府部门工作，也存在这种成本转移现象。
这种现象在各州都很普遍。霍莉．威尔（Holly Wilson），某通信公司的欺诈调查员，患有心脏衰竭和高血压，最近三个月都没有服用任何血压药物。因为血压飙高，医生警告可能存在较高的中风风险。她表示，因为雇主提供的保险计划，自付额是2,500美元，她根本无法负担这笔支出。
“因为自付费太高，我们只能尽可能地减少看诊次数；但是究竟我们又能看得起几次医生——真是担心医疗成本。”大多数中产持这种观点。凯撒基金的高级分析师Karen Pollitz说：“以前觉得1,000美元就是高自付费计划了，现在这都成常态了，我们看到的都是高自付费计划。”
有保险等同零保险
有些情况下，自付费所起的作用等同于无保险，它无形设置了一个医疗开支的最低门槛。按照医疗保险的规则：投保人支付的自付费（deductible）越高，越容易减少他们的看诊次数，或延迟治疗，减少处方和定量药。
在生病时，病患通常不得不在就医还是省钱上做决定。有时候不是病患愿意拖延看医，或者不听从医生的建议，而是出于经济上的压力，而不得不中止或改变看医过程。因为一看医，就意味着账单；所以尽管病患知道有风险，却不得不在风险与经济上权衡。
自付费（自掏腰包的医疗费）在上述决定中扮演了重要角色。Jennifer Ross，佛罗里达的一位关节炎患者，通过丈夫的工作取得保险覆盖。但每个月$2,400的药物支出，需要她支付600美元的自付费用。Ross最近不得不作出暂停药物的艰难决定，这样能把省下的钱买轮椅。
超过储蓄额的自付费 付不起
在过去八年间，自付费涨了一倍，而且医疗支出更是超过家庭平均储蓄额度。
美国的自付费计划比例，已从八年前的55%提高到今天的80%，约上涨了45%，根据凯泽家庭基金会的研究。同时，个人计划的自付费平均金额也比八年前增长了一倍，从584美元增加到1,217美元；再加上共同支付、共同保险和计划外的药物或医疗服务，压给投保人的负担的确不轻。
另一方面，从家庭收入来看，中产家庭收入约5.3万美元，而家庭平均储蓄低于6,000美元（根据Pitney-Bowes Software 2012的报告）。对不习惯储蓄的美国家庭而言，当自付费高于6,000美元时，就可能给家庭的正常生活造成影响。
去年单个病患的平均医疗支出是17,600万元，家庭自付费用的最大额度是10,000美元。换句话说，一些存在慢性疾病或大额医疗账单的家庭，需要支付超过储蓄的款额（7,600>6,000美元）。
健康和财务的双重恶性循环
当消费者跳过医疗护理，他们可能陷入身体健康以及财务状况的双重恶性循环。
“医疗支出总是会上涨，如果你有慢性疾病，毫无疑问他们还会上涨。”凯撒分析师 Pollitz认为，“这只能逼着人们拖延治疗或者减少药物，别无他法。”届时，宣告破产、申请白卡可能是中产再次拥有保险的途径之一，但同时势必增加联邦以及州政府的医疗负担。
Kim Brown，年薪4万，在接受甲状腺癌手术治疗后，她不停地收到医院的账单。她说自己每年的自付费是7,500美元，同时需要支付住院期间15%的住院费。因为疾病她已无法工作，所以她不得不宣告破产、申请白卡（Medicaid）。
另一方面，医生发现有高自付费计划的病患往往受限于自付费，直到发现有潜在危险，不得不最后寻求紧急救护。而且当病患需要紧急护理时，已经是负债一身。
所以，医生们一致认为，中产人士挤满急症室只是个时间早晚问题；而且往后拖延医疗服务很危险，这种趋势如果继续扩散的话，可能会威胁整个国家的健康。
我们该不该批评健保法案？
保险行业就是一个吃钱的行业，但转移给消费者的医疗成本，却成为很多人的新负担。
保险公司推出的高自付额计划比例也越来越高。2014年“高自付费计划”的覆盖员工比例从18%上升到23%，根据Mercer的研究。
许多病人和医生都认为是因为保险公司（雇主）太贪婪，但是保险公司以及雇主都不同意这个观点。还有一些雇主反过来责怪一切都是奥巴马医改（也称健保法案，ACA）惹得祸，称这迫使他们削减一般计划，以避免在2018年支付高成本的医疗覆盖“凯迪拉克税（Cadillac tax）”。
也有人持不同观点。“ACA生效以来，对各类健保计划都起到了促进作用”，华盛顿商业健康集团的执行长Brian Marcotte认为，他所在的机构有400名员工。他认为2018年的卡迪拉克税是减少中产医疗福利的一个诱因，但又承认管理医疗成本是另一回事。
凯撒分析师Pollitz认为ACA通过给自掏腰包的费用（自付费）设置$6,300的上限，实际上此举会抑制消费者，因为这个数目比大多数人的银行存款都多，但是有上限总比没有好。
还有一些专家认为，出现中产就医难的现象与“工资呈黏性，不如医疗成本增长快”有关。在过去50年间，工人的平均时薪几乎没有太大变动，按购买力计算，1964年的平均时薪约合现在的$19.18，而2014年的平均时薪则是$20.67，根据美国劳工局的统计。而与此同时，美国的医疗支出从1960年的国内生产净值的5%上升到2013年的17%。
正如大众所期盼的：“健保法案是朝正确方向前进的一步，但还不够。我们期待还有更多的改善。”
责任编辑：丽莎
