我的朋友史帝夫已经延迟这个过程长达一段时间了，但是在我请他简单列出资产和负债（他所拥有的财产与债务），发现他现在的财务状况比他想像中来得好。史帝夫说：“我们一直都很努力积极地偿还房贷，真的没想到这么做会让近两年来的财务状况大为好转。”
他也提到已经系统化地把钱存放到401(k)退休账户，还有孩子们的储蓄账户中。他和妻子都不需要太纠结于存款账户上的数字，因为他们早在几年前就开始规划与行动。
史帝夫很快就发现他没有什么好焦虑的，只不过是照着理财书籍上的步骤做，就发现他们的财务状况其实比想像中来得好。
史帝夫并不是一个特殊的案例。我有很多朋友和客户都会对于拥有的资产比原先所想的还多，或是发现他们的负债情况并没有想像中糟糕而感到惊喜不已。
当然，这个过程对很多人而言就是要正视现实。我知道要拿起电话打给银行是很困难的，因为我会因此发现债务远比想像中来得多。不过，当我发现不能再偿还房屋贷款，而且信用额度也快要用完时，这个过程就让我觉得非常痛苦。
对财务的焦虑直接影响我的健康，因为焦虑，我常常胃痛，而且会连连作呕好几个小时。一开始只发生过一次，接着三个月后再度发作，后来变成一个月要发作一次，最后每两周就会发作一次，医生也完全找不出原因。
我记得当时的感觉就像是在我们居住城镇上游的水坝上出现一个小漏洞，但是没有人想要面对大坝即将溃堤的事实。最后，我觉悟了：我是必须面对并解决问题的人。当时我在想，清楚知道自己现在的定位，所有的事情才会有所改变。
当我终于坐下来，并且表示：“我准备好了，请告诉我现在情况到底有多糟？”结果是我不仅失去房屋，也失去长久以来对自己的信念。我的财务决策并不是一直都是对的。要让自己面对现实真的很痛苦，但是当我勇于面对时，就慢慢找回一些能够掌控的感觉。我认为自己可以处理这种情况，只是可能需要一点时间才能达成。
第一件事就是把租借的车辆还给租车公司，这辆福斯（Volkswagen）Passat房车的租约到期了，我已经计划要以相同的价格换租一辆奥迪（Audi）A6的车，只不过我知道自己再也负担不起了。要面对现实真的很不容易，虽然租车公司的经理很友善，而且他也知道我想换车的计划，但我还是不想让他知道我终止租约是因为我已经付不起租金了。我把钥匙交回租车公司时，觉得窘迫都不足以形容当时的感觉。
我记得那天阴雨绵绵，在拉斯维加斯几乎不曾有过这么糟糕的天气。我们当时只剩下一辆车，一家六口花费三年学习在一个几乎没有大众运输工具的城市生活。
那些日子真的十分艰困，但不再租车却是一个正确的决定。我的心情和当时的天气一样阴郁，我记得把车子的钥匙交回去时，清楚地意识到“这就是现实”。当别人询问我们新车怎么了，或是一家六口为何只留下一辆车，这样生活会很不方便时，我必须告诉他们，我们的生活开销被删减了。这并不是我想和别人分享的故事，但却是事实。当你建立自己的资产负债表时，要记得每个项目都有故事，准备好考虑这些项目吧！
如果你觉得这些对你来说都很沉重，请相信我说的话：艰困的时刻都只是暂时的，痛苦会过去，而你会安然无恙。记住，忽略大坝溃堤于事无补，及早开始修补财务漏洞，你就会因此过得更好。
摘自《告别零存款！下个月的薪水这样存》商周出版社
责任编辑：颜静莲
