移民美国 如何选择适合的大病保险?

文:陈白燕・保险理财专家

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【大纪元2015年12月13日讯】在美国疾病死因中,前3位分别是心脏病、癌症和中风。美国每4个人就有1个人被诊断患有癌症。拥有一个大病保险,是对生活和家庭负责的体现。

在过去几年时间里,各大保险公司对大病保险的内容做了很大范围的改变,无论是独立的大病保险保单,还是从生前理赔条款当中提供的大病保障保单,我们都可以看到很多改变,有些改变是积极的,有些改变则需要我们消费者自己注意分析。在考虑大病保险的时候而我们要清楚以下事项:

1、重大疾病已成为威胁人们身体健康的头号杀手!在美国疾病死因中,第1位是心脏病,第2位是癌症,第3位是中风,而且美国每4个人就有1个人被诊断患有癌症。

2、选择适当的大病保障范围。现在的大病险所保病种越来越多,很多病是概率极低的疾病,对客户来讲几乎没有意义。最常见的大病大概有心脏病、癌症、瘫痪、失明、肌肉萎缩、失明、主要器官移植、末期肾衰竭等等,现在很多独立的保单和人寿保险提供的生前理赔保单基本都可以涵盖这些大病,保障相对来说是比较全面的。

3、计划足够的保障金额。大病保险金额的确定是根据需要来确定的。您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平,大致给自己估算出一个疾病财务总需求,再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗等),得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。

4、选择正确的时间段。在人们意识中,大病似乎只属于中老年人,年轻人都是健康的。其实有45%的心脏病发生在65岁以下,而且死亡率高达15%。由于现代社会工作节奏日益加快,年轻人应酬频繁、经常熬夜加班,再加上不合理的饮食结构和环境的恶化等因素的影响,大病发生趋于年轻化。因此大病和意外一样不分老幼,大病保障应是伴随一生的保障,是生命中必须计算的成本,大病保险的责任期限应该是涵盖一生的。

5、正确选择投保类型。现在投保大病险,根据自身的需求和收入水准,可以选择消费型的,也可以选择储蓄型的,年轻人购买消费型的大病险非常便宜,一年几百元即可。但是从长期的保障看,储蓄型的险种更受欢迎,因为这笔钱不会因为没有得病而被消费掉,而是存在自己的账户里。

6、当我们正处于而立之年时,如果还没有给自己做出这样一个规划的话,那么我们对家庭的责任将会是一种赌博,也许能安然度过,也许会因此背上沉重的济包袱,甚至被突如其来的疾病击垮。(待续……)

我们代理多间保险公司,可以为您提供全面的保险理财规划,更多详情请联系Yan Chen,陈白燕,电话:415-939-5936。

责任编辑:马天祥

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