五款免费APP 让个人财务井然有序

张小清

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【大纪元2015年12月17日讯】(大纪元记者张小清编译报导)如果您已试用过不少手机理财软件,感觉它们都不像说的那样操作简易,也难以把家庭账面整理得井井有条,那么您可能需要了解一下路透社介绍的下面五款超实用的手机APP,要知道,文章作者——财经专栏作家丽兹‧韦斯顿(Liz Weston)把它们都设在了自己的手机主屏上。

1. FileThis

丽兹表示,友人向她推荐了 FileThis之后,她大有相见恨晚之感。这款应用程序可以做“无纸化”时代人们经常忘做的事——下载对账单;同时,它也提供对账户活动的概述,并提醒用户及时付账单。

丽兹用的是 FileThis免费版,可以自动从6个金融机构的网络链接获取报表。由于她在每家银行都有多个账户,所以她能追踪的远不止6个账户,免费版本提供的存储空间则为500兆字节(megabytes)。

要获得与更多机构账户的联结以及更大的存储空间,可以支付2美元的月费,联结12个金融机构并获得1GB的存储空间;也可以支付5美元,联结30个金融机构并获得10GB的存储空间。用户还可以选择将报告下载到其它的云端空间如 DropBox 、Evernote或者是电脑中。

2. ItsDeductible  

很多人每年都会向慈善机构捐出大批的衣服、玩具、书籍和生活用品,但在每年报税时,要搞清这些东西的价值来进行税金抵扣可真是件苦差事。Intuit开发的应用程序 ItsDeductible 则可帮我们做捐赠记录,并且提供常见物件的市场价。报税软件TurboTax的用户可以直接将有关信息下载到纳税申报单中,而丽兹每年则会给她的税务顾问打印一份年度捐赠报告。

3.  DropBox

对很多人来说,随时从随身设备读取文件是工作需要;旅行时,云端存储可提供方便,发生自然灾害时也会有备无患。丽兹经常会把旅行需要的证件文书、保险条款说明、评估报告、家庭库存单、往年的纳税申报单等重要文书扫描上传到 DropBox

在使用多年的免费服务后,丽兹最近达到了2 GB的存储上限,由此缴了99美元的年费,升级到了1 TB空间。

4. 手机银行

丽兹在试用了手机银行的“支票存款”功能后,十分同意理财师迈克尔‧凯茨斯(Michael Kitces)的观点,他将手机银行称之为他财务生活的“重要部分”。

凯茨斯是马里兰州财富管理公司品尼高(Pinnacle Advisory Group)的研究主管。他说,“最近两年,我妻子和我只去过一次银行——去拿公证的法律文件。这太棒了。”

除了存款,手机银行应用程序还可以做这些事:转账,支付账单,发提醒讯息,搜寻免手续费的自动取款机等,故而已成为丽兹个人最常用的移动金融助手。

5.Mint

Mint网站(及其手机应用程序)是Intuit开发的免费个人理财聚合平台,其250万个用户每月可以在此追踪支出、监控信用评分,并可通过自动下载银行、信用卡和投资账户的转账活动数据来避免金融欺诈。

这个平台也大受财务顾问们的青睐。罗得岛州注册会计师大卫.阿尔蒙特(David Almonte)表示,“Mint可以将你所有的财务活动归总到一个地方,让你一览无遗。”

如果你是一个活跃的投资者,可能会更喜欢用 Personal Capital ,其免费“专案组合管理”(Portfolio Management)功能更胜一筹。丽兹很喜欢 Personal Capital 优雅、无广告的Dashboard图表控件,不过不太喜欢接到推销收费咨询服务的电话和电邮(该项服务是网站的收入来源)。

登录聚合网站时必须提供自己的金融账户讯息,而这些网站的隐私和安全条款很让人放心。丽兹本人曾多次被其它的数据库漏洞所害,包括Anthem和索尼,所以知道并不是不上网就一定是安全的。她认为,我们有太多的私人信息存储在一些有安全漏洞的数据库里,而这个聚合网站至少让人可以有选择地分享个人资讯。@*

责任编辑:茉莉

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