移民家庭孩子上大学,家庭经济压力大

财务规划 让大学生涯其乐融融

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【大纪元2015年12月07日讯】(大纪元记者李晴照旧金山报导)你还在为孩子上大学的费用犯愁吗?大学费用确实是一笔不小的开支,但如果获得大学资助规划师的帮助,家长和孩子的经济压力可能就大不相同。

类似美国这种慷慨的大学资助计划,在中国大陆的教育体制中尚未具备。这也是很多来自中国大陆、符合资助条件的学生家庭,因不了解美国,错失或未充分享有美国大学资助的原因。而且,即便是高收入、高资产的移民家庭,也可能从大学资助中受益。

资产规划 应立足整体

作为一名资深大学资助规划师,Sally Wu在湾区学务和财务规划公司Eagleview Foundation已工作十几,经验丰富。她把自己比喻成上大学的“导航师”,专门帮助那些高中生和他们的家庭指引航船,驶向美丽的风景,同时避免触礁风险。
一般的资产规划人员虽然不会给客户提供明显错误的建议,有些建议听起来还很不错,但因为从整体上考虑不够,使他们的建议在具体实行时大打折扣。

Sally说:“作为大学资助规划师,我得知道对方的需求,经过全盘考量后才给出建议,不是挖东墙去补西墙。”

就像医生开药, Sally说,每一种药都有它的用途,若不是基于整体考虑,即使是好的药物也会因为不适合具体的患者而达不到想要的效果。

高收入、高资产家庭,也能获得大学资助吗?

这要看家庭的具体情况。Sally分析说,这些家长虽然中手有大量动产或不动产,但如果这些资产被合法归入不被学校评估的资产类别或项目里,就符合申请条件。

有位中等收入、高资产的客户在儿子上9年级时,联系到Sally,向她咨询如何办理大学资助规划。这位客户手头有现金和股票,还拥有房产,这些是学校通常要评估的资产。

Sally整体评估了她家庭的具体情况后,经过计算,给出一份整体收益最佳的规划报告:在他们考虑的大学中,A学校学费3.5万美元/年,可获得的奖学金和助学金相当于学费的90%;而排名高一点的B学校,学费是6万美元/年,这位家长要自己支付学费的80%。如果不做规划,按照他们的资产就要付全额学费。

B排名虽然稍高一点,但和A是同一级别,并且有同样的专业。这位家长最终决定让孩子以A学校作为努力的方向。Sally的规划让家长和学生能够明明白白的衡量:花销大的学校,教学质量值不值得花这笔学费?花销低的学校,有没有差到宁可放弃那么多奖金?

有一位客户年薪40多万美元,并持有房产和股票,在Sally帮助下,他的孩子申请到了2.5万美元的大学奖学金,税务规划帮他每年合法节省4万美元税金。

性向测试,确定最适合学生的大学

Sally做规划前,要给每一个孩子做性向测试。根据学生的性格特点,建议他们从事相应类型的职业。如果家长希望的专业特性和孩子的性格特点不协调,她会和家长与孩子一起沟通,避免孩子将来因盲目追逐热门科系而缺乏学习的动力。

很多对将来没有目标的孩子,听了Sally的性向测试分析后,眼睛即刻有了神采,确立了人生的方向咨询专业人士 以免做无用功。

“做大学资助规划是很细节的过程,和个人的资产、家庭环境、学生成绩都有关系,还要结合学生倾向与适合的学校做考虑。”Sally说,她不会以牺牲孩子适合的专业为代价,单纯帮家庭获得高优惠的学费。

财务规划,家长可以自己做吗?

有些家长喜欢从微信等社交媒体中,收集有关财务规划经验的分享文章,然后仿照文章自己给自己做规划,但最后收效甚微。为什么呢?

因为网上这类文章通常说的都是一般原则,虽然原则不错,但如何具体运用,一般人就缺乏相应的判断力。所以收集了财务规划的相关资讯,并不等于懂得了全部。专业规划师要花时间全盘了解客户的详细情况,然后进行专业的规划、计算,才能生成最后的报告。

Sally说,“做大学资助规划,自己申请和请专业会计师做,效果可能截然不同。”当然,只有一个例外,家长本人就是资深的大学资助规划师。

Eagleview Foundation
预约面谈电话: 866-323-7222,分机100 × 100
地址:1525 McCarthy Blvd., #1012
Milpitas, CA 95035
网址:www.eagleviewfoundation.com

责任编辑:马天祥

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