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国宝银行房贷欺诈案庭审追踪系列报道之十一

贷款专员作证 房贷欺诈细节曝光

位于华埠的国宝银行大楼。 (杜国辉/大纪元)

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【大纪元2015年03月14日讯】(大纪元记者蔡溶纽约报导)3月12日,国宝银行前贷款专员余启斌(Ken Yu)作为“污点证人”出庭,首次曝光银行内部职员在房贷欺诈案中的操作细节,国宝银行前首席信贷长王耀华、贷款申请部前主管谭伟雄也被指涉案。

今年34岁的余启斌,从温州来美国19年。他自述2004年从宾州大学商学本科毕业后,2005年到国宝银行包厘街总行应聘贷款专员一职,国宝的总裁孙仪文(Jill Sung)首先面试,主要考察他与客户的沟通能力,当时国宝银行有不少温州客户,能讲温州话、粤语和英文的余启斌脱颖而出,因为华人新移民客户95%不懂英文,社区银行的优势就在于工作人员能说中文和方言。第二轮面试的考官换成了王耀华和谭伟雄两名贷款部门的主管。面试过关后,也是由这两位主管对他进行业务培训和指导。

余启斌说,刚开始他完全不知道如何完成贷款程序。见习期满8周,有客户上门向他贷款50万美元,从第一笔生意开始,他慢慢知晓了一些潜规则。

首先,买房是自住还是投资有很大的区别,鉴于自住房贷款有低利率等优惠政策,余启斌说,无论借款人申报何种购房,他的所有房贷申请一律填写“主要住房(Primary Residence)”,因为申报投资房、第二套住宅(Second Residence)时很难获得房利美的贷款,“其他贷款专员亦如此”。

其次,因为风险问题,房利美通常会拒绝贷款给以借款支付首期的购房者。因此首期支付的款项无论来源,他也只做成两种:存款以及无偿赠送款。一般赠送书上必须填写赠款人与购房者之间的关系、赠送金额等。余启斌说,国宝银行一名审批员告诉他,房利美并不审核这个关系,因此他经常杜撰赠款信,从购屋人父母、兄弟姊妹的名字,到赠送金额和签名,都随意杜撰。

第三,余启斌听说,监督机构要求一万美元以上的现金缴存一律需要申报登记,购屋者一周之内如果存入或提取现金超过一万美元,会引起税务局IRS的疑心、检查可疑交易,他会告诉借款人,大额赠款全部以支票形式存入账户。让借款人给他现金,他用自己的账号帮客人写支票。2009年曾因写了一张空头支票,而被国宝总裁孙仪文发觉、警告。

第四,房利美有一套规则依据借款人综合收入、偿还能力、信用程度合理确定贷款限额和期限。余启斌作证说,国宝银行的审批员(Loan processor )用铅笔在他填写的申请表上提示,他以此反推,根据需要,杜撰借款人的收入与职业。

余启斌说,这些潜规则已经是公开的秘密,银行的办公室是开放式空间,如果没有客户的时候,其实大家都可以听到其他人在聊什么,他们也会讨论一些贷款如何做成。

王耀华、谭伟雄向总裁孙仪文汇报工作。余启斌指孙仪文能听懂中文,因为一名贷款专员Fanny王不太能讲英文,她找孙仪文时讲中文,虽然孙仪文多数时候用英文回答,但显然她能听懂中文。

责任编辑:季平

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