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国宝银行房贷欺诈案庭审追踪系列报道之十二

证人称首席信贷长自曝银监局“好打发”

华埠的国宝银行内。(杜国辉/大纪元)

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【大纪元2015年03月17日讯】(大纪元记者蔡溶纽约报导)国宝银行涉贷款欺诈案进入第三周,检方的关键证人余启斌3月16日继续上庭作证,指他2005年至2009年在国宝银行工作的四年间,95%的贷款都是通过造假获批。他在作证时表示,自己并不是唯一一个这么做的贷款员,比他早入行的国宝银行的资深贷款员也都这么做。

早前余启斌作证说,国宝银行根据房利美自动审批系统(简称DU)的放贷指导规定来审批贷款申请,他以此反推,根据需要,杜撰借款人的收入与职业。

余启斌说,对填写的不合理之处,银行审批员会用铅笔打圈,或提示合理的数字,反复修改、杜撰的得多了,他便总结出了一些规律:学历愈高,职位愈高,或工作时间越长,则收入愈高;想借的钱愈多,杜撰的身份职位便愈高,“从第一张贷款单开始,都是遵循这一套模式。”

例如一名戴姓客户在新州经营餐馆,收入足够买房,但信用不够无法取得贷款,余启斌发现其儿子信用分数很高,就改用其儿子戴超群(Chao Qun Dai,音译)之名申请。通常高收入的借款人,相应的受教育时间他会填写16年,但戴超群只是一名会计,收入不足以申请60万美元的贷款,而且年纪也只有27~28岁,不太可能赚这么多钱,他就将戴超群填写成餐馆经理,受教育时间填写为13年,相当于工作了四年,而且客户月供不得大于其每月可支配收入的60% ,这样下来,骗局才能从各方面看起来“合理”。

余启斌昨日继续作证说,有些申请人的首期房款其实是通过标会投来的,这在华人社区中十分普遍,他与父亲也曾是一个70人标会的成员,他替人把标会款做成首付的无偿赠款、骗取贷款,他自己也从标会中借过款,得标之后需要定期偿还,但是会头从不透露会单,因此标会的信用风险不在自己可控范围内。这其实违背房利美对首期房款不能借债的要求。

余启斌说,国宝银行高层均知悉标会的情况,他曾与主管谭伟雄讨论过,是标会利息高还是和银行借钱利息高?结论是银行借款更优惠。他称谭伟雄是他入门的“导师”,谭伟雄自己也兼职做贷款,办公桌离他很近,所以他常问谭很多问题,也向其他资深的贷款专员请教怎么解决问题,自己成为熟手后又培训过新来的贷款员。

贷款专员无底薪

余启斌续说,银行贷款专员没有底薪,银行对员工的薪资制度是建立在发放贷款额度的基础上,他刚入行时头两个月没有业绩,每周银行发给他300美元,有业绩后他需要偿还银行2400美元,此后从贷款额度中拿提成。在这种制度驱动下,余启斌说自己“并不是唯一造假的贷款员”。

监管局的人员从未发现问题。余启斌说,当时的首席信贷长王耀华是与银行监管局的人打交道的国宝高层,他记得王耀华曾说过:这些银监局的人太好打发了,他们一定不熟悉华人社区是怎么操作贷款的。

责任编辑:季平

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